Дело № 2-518/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ростов-на-Дону 15 июня 2011 года

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ляшовой А.А.

при секретаре Агеевой Ю.Н

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» в г.Ростове-на-Дону к Ивановой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону с иском к Ивановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в г.Ростове-на-Дону и ответчиком Ивановой Е.В. был заключен кредитный договор №А на сумму 1169500 рублей на приобретение транспортного средства по договору купли-продажи транспортного средства № от ... сроком возврата кредита ... с процентной ставкой 10,5 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику ..., что подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Ивановой Е.В. был заключен договор о залоге автотранспортного средства №А от ..., предметом по которому является транспортное средство: легковой автомобиль марки, модель ....

Заемщиком были нарушены следующие положения кредитного договора:

Согласно п.4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем перечисления заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п.4.2.1 заемщик до 04 числа текущего месяца вносит сумму ежемесячного платежа на счет в наличном порядке через кассу банка или терминал самообслуживания, либо в безналичном порядке.

Согласно п.4.3. кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 34620 рублей.

Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

Указанные условия кредитного договора ответчиком неоднократно не исполнялись.

Согласно п.7.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает банку неустойку в соответствии с тарифами Банка, а именно в размере не менее 100 рублей или эквивалента в долл. США по курсу Банка России по состоянию за последнее число месяца в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей.

Согласно п.9.2. кредитного договора по которому при недостаточности денежных средств на счете заемщика для погашения задолженности по договору в полном объеме, денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: неустойка за просрочку возврата кредита, неустойка за несвоевременную уплату процентов, просроченные проценты за пользование кредитом, комиссии Банка, текущие проценты за пользование кредитом, основной долг (кредит).

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 739723, 83 рублей в том числе: 588473 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 36714 руб. 34 коп.- задолженность по уплате процентов, 32746 руб. 00 коп. просроченная комиссия, 81789 руб. 61 коп. – пеня по просроченным процентам и основному долгу.

Истец направлял ответчику требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему, но денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Таким образом, истец просит суд взыскать с Ивановой Е.В. ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... его пользу задолженность по кредитному договору №А от ... в размере 739723, 83 рублей в том числе: 588473 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 36714 руб. 34 коп.- задолженность по уплате процентов, 32746 руб. 00 коп. просроченная комиссия, 81789 руб. 61 коп. – пеня по просроченным процентам и основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки, ... установив первоначальную продажную стоимость транспортного средства с учетом фактической оценки на момент реализации, взыскать с ответчика сумму уплаченной госпошлины.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования, просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №А от ... в размере 739723, 83 рублей в том числе: 588473 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 36714 руб. 34 коп.- задолженность по уплате процентов, 32746 руб. 00 коп. просроченная комиссия, 81789 руб. 61 коп. – пеня по просроченным процентам и основному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки, модель ..., установив первоначальную продажную стоимость транспортного средства в размере 417000 рублей путем продажи с торгов, взыскать с ответчика расходы по оплате за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 3000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в размере 10597, 23 руб., и за требования неимущественного характера в размере 4000 рублей.

Представитель истца, Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития», в лице филиала АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в г.Ростове-на-Дону, Меркулов Н.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, уточненные заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, дав пояснения аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Иванова Е.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела должным образом извещена, причин неявки суду не представила, не просила рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным постановить решение в отсутствие ответчика, с согласия представителя истца, в порядке ст. 233 ГПК РФ

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно и бесспорно установлено, что ... между Акционерным Коммерческим Банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в г.Ростове-на-Дону и ответчиком Ивановой Е.В. был заключен кредитный договор №А на сумму 1169500 рублей на приобретение транспортного средства по договору купли-продажи транспортного средства № от ... сроком возврата кредита ... с процентной ставкой 10,5 % годовых. (л.д.22-26).

Кредит был предоставлен ответчику ..., что подтверждается выпиской по счету.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Ивановой Е.В. был заключен договор о залоге автотранспортного средства №А от ..., предметом которого является транспортное средство: легковой автомобиль марки, ...

Согласно п.4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем перечисления заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно п.4.2.1 заемщик до 04 числа текущего месяца вносит сумму ежемесячного платежа на счет в наличном порядке через кассу банка или терминал самообслуживания, либо в безналичном порядке.

Согласно п.4.3. кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 34620 рублей.

Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

Указанные условия кредитного договора ответчиком неоднократно не исполнялись.

Согласно п.7.1 кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает банку неустойку в соответствии с тарифами Банка, а именно в размере не менее 100 рублей или эквивалента в долл. США по курсу Банка России по состоянию за последнее число месяца в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользованием кредитом по договору.

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 739723, 83 рублей в том числе: 588473 руб. 88 коп. – задолженность по основному долгу, 36714 руб. 34 коп.- задолженность по уплате процентов, 32746 руб. 00 коп. просроченная комиссия, 81789 руб. 61 коп. – пеня по просроченным процентам и основному долгу.

Истец направлял ответчику требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему, но денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца в части взыскания суммы просроченного основного долга и процентов по нему законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Полагая требования истца о взыскании пени по просроченному основному долгу и процентам подлежащими частичному удовлетворению, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ (определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 года № 263-О), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства, суд пришел к выводу о том, что определенная кредитным договором ответственность является чрезмерно высокой. В целях обеспечения баланса интересов сторон суд применяет ст. 333 ГК РФ и уменьшает неустойку до 40 000 рублей – пени по просроченному основному долгу и процентам за указанный истцом период, в остальной части заявленных требований о взыскании пени суд отказывает в удовлетворении требований.

Отказывая истцу в удовлетворении иска в части взыскания комиссии в размере 32 746 рублей, суд принимает во внимание, что принцип возмездности договора займа обеспечивается получением займодавцем с заемщика процентов на сумму займа и взимание с заемщика каких-либо иных платежей, в том числе комиссии, нормами ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности» не предусмотрено.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно заключению эксперта № от ... Независимой экспертно-оценочной организации ЭКСПЕРТ, начальная продажная стоимость автотранспортного средства марки – ... округленно может составлять 417000 рублей. Подлинность указанного документа никем в судебном заседании не отрицалась и не оспаривалась, а потому он признан судом достоверным и соответствующим действительности, и может быть положен в основу доказательств по настоящему делу.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законны и обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом требования указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, которые, согласно платежному поручению, составляют 10 597 рублей 23 копейки за требования имущественного характера, подлежат частичному удовлетворению, пропорционально размеру удовлетворенных истцом требований, а именно в размере 9851 рубля 88 копеек.

Требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, которые, согласно платежному поручению, составляют 4 000 рублей за требования неимущественного характера, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98, 103 ГПК РФ суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика стоимости услуги по проведению судебной экспертизы по оценке стоимости имущества в размере 3000 рублей согласно приобщенному к материалам дела платежному поручению № от ..., в подлинности которого суду сомневаться не приходится.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» в г.Ростове-на-Дону к Ивановой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой Е. В. , ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору №А от ... в размере 665 188 рублей 22 копейки, из которых: 588 473 рубля 88 копеек – задолженность по основному долгу, 36714 рублей 34 копейки – задолженность по уплате процентов; 40 000 рублей – пеня за просрочку процентов и основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера в сумме 9851 рубль 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в сумме 4000 рублей, расходы по оплате услуги по проведению судебной экспертизы по оценке стоимости имущества в размере 3000 рублей, а всего – 682 040 рублей 10 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее Ивановой Е. В. транспортное средство марки - ..., установив первоначальную продажную стоимость транспортного средства в размере 417000 рублей путем продажи с торгов.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Заявление об отмене заочного решения подается ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения

Мотивированное решение составлено 17.06.2011 года

Судья: