Дело № 2-2078/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 02 августа 2011 года

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ляшовой А.А.

при секретаре Агеевой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «МБРР» (ОАО) в лице филиала АКБ «МБРР» (ОАО) в г. Ростове-на-Дону к Пяткину С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ворошиловский районный суд г. Ротсова-на-Дону с иском к Пяткину С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства. ... АКБ «МБРР» (ОАО) и Пяткин С.Г. заключили договор о выпуске и обслуживании карты VISA CLASSIC, который составляет Заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом VISA CLASSIC, Общие Условия получения и использования карты VISA CLASSIC и Тарифы за осуществление расчетов по операциям с картами VISA CLASSIC. ... Взыскатель на основании Заявления предоставил Должнику кредит в форме разрешенного овердрафта по Карте в размере 155000 рублей. Сроком действия разрешенного овердрафта по Карте до декабря 2010 года. Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами и составляет 31% годовых от суммы задолженности. ... Взыскатель на основании Заявления об изменении лимита кредита по счету карты увеличил Должнику кредит в форме разрешенного овердрафта по Карте до 300000 рублей. Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету Должника. В соответствии с Условиями Должник принял на себя обязательство по уплате процентов за пользование разрешенным овердрафтом (п.5.6 Условий). Должник также обязался оплатить задолженность по Кредиту (сумму основного долга). Расчетным периодом по договору является 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца включительно. (п.5.7 Условий). В нарушение п.п. 5.6, 5.7 Условий в установленные сроки от Должника денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств подтверждается прилагаемой выпиской по счету Должника. Таким образом, задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет 399898 рублей 46 коп.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с Пяткина С Г. задолженность по кредитному договору в сумме 399898 рублей 46 коп, из которых 299910 рублей 14 коп- просроченный основной долг, 99088 рублей 32 коп.- просроченные проценты, 900 рублей- комиссия.

Представитель истца АКБ «МБРиР» в лице филиала АКБ «МБРиР» в г. Ростове-на-Дону – действующий на основании доверенности Н. В. Меркулов, в судебное заседание явился, требования иска поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Пяткин С.Г., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не представили, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, при таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, с согласия истца, в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании достоверно и бесспорно установлено, что ... АКБ «МБРР» (ОАО) и Пяткин С.Г. заключили договор о выпуске и обслуживании карты VISA CLASSIC, который составляет Заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом VISA CLASSIC, Общие Условия получения и использования карты VISA CLASSIC и Тарифы за осуществление расчетов по операциям с картами VISA CLASSIC.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

... Банк на основании Заявления предоставил Должнику кредит в форме разрешенного овердрафта по Карте в размере 155000 рублей сроком действия разрешенного овердрафта по Карте до декабря 2010 года под 31% годовых от суммы задолженности.

... Банк на основании Заявления об изменении лимита кредита по счету карты увеличил Должнику кредит в форме разрешенного овердрафта по Карте до 300000 рублей.

Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету Должника.

В соответствии с Условиями Должник принял на себя обязательство по уплате процентов за пользование разрешенным овердрафтом (п.5.6 Условий). Должник также обязался оплатить задолженность по Кредиту (сумму основного долга). Расчетным периодом по договору является 1 календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца включительно. (п.5.7 Условий). В нарушение п.п. 5.6, 5.7 Условий в установленные сроки от Должника денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств подтверждается прилагаемой выпиской по счету Должника.

Таким образом, задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет 399898 рублей 46 коп.

Таким образом, согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет 399898 рублей 46 копеек, из которых 299910 рублей 14 копеек - просроченный основной долг, 99088 рублей 32 копеек - просроченные проценты, 900 рублей - комиссия.

У суда нет оснований сомневаться в его достоверности, а потому он может быть положен в основу решения суда.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца в части взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии, суд приходит к следующему.

В силу п.1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302–П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. Исполнение кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя и причиняет ей убытки.

Указанные обстоятельства – несоответствие условий кредитного договора положениям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности», свидетельствует о ничтожности сделки в указанной части.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Согласно представленному банком расчету, долг по уплате комиссии составляет 900 рублей.

Таким образом, суд считает требование банка о взыскании долга по уплате комиссии незаконным, а потому неподлежащим удовлетворению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика Пяткина С. Г. в пользу истца государственную пошлину за подачу настоящего иска в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 7189 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «МБРР» (ОАО) в лице филиала АКБ «МБРР» (ОАО) в г. Ростове-на-Дону к Пяткину С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Пяткину С. Г. в пользу АКБ «МБРР» (ОАО) в лице филиала АКБ «МБРР» (ОАО) в г. Ростове-на-Дону сумму задолженности по кредитному договору в сумме 398998 рублей 46 копеек, из которых: 299910 рублей 14 копеек - просроченный основной долг, 99088 рублей 32 копеек - просроченные проценты, а также сумму госпошлины в сумме 7189 рублей 98 копеек, а всего взыскать 406188 рублей 44 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Заявление об отмене заочного решения подается ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Судья: