Дело № 2-2351/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2011 года г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Писклова Ю.Н.

при секретаре Поповой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Лукашенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил кредитный договор №ф с Лукашенко Е.В. путем присоединения ответчицы к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на основании Заявления на предоставление кредита. Истец предоставил Лукашенко Е.В. кредит в сумме 120 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 18 % годовых.

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств ответчице в размере 120000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредит производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4850 рублей не позднее 3 числа каждого месяца.

В настоящее время Лукашенко Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Учитывая изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Лукашенко Е.В. задолженность по кредитному договору №ф от ... по состоянию на ... в размере 201 873 рублей 55 копеек, включая просроченный основной долг 102 163 рубля 73 копейки, задолженность по процентам 31 020 рублей 09 копеек, комиссию за ведение ссудного счета 33 689 рублей 73 копейки, пени по просроченному кредиту 35000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 5 218 рублей 74 копейки.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк»- Сухозад Д.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчица Лукашенко Е.В., извещенная о месте и времени слушания дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

В отсутствии надлежаще извещенной ответчицы, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. По делу в соответствии со ст. 233 ГПК РФ вынесено заочное решение.

Суд, выслушав представителя истица, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Лукашенко Е.В. был заключен кредитный договор №ф путем присоединения ответчицы к Правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на основании Заявления на предоставление кредита. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил Лукашенко Е.В. кредит в сумме 120 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 18 % годовых (л.д.9,10-13,14).

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, осуществил перечисление денежных средств ответчице Лукашенко Е.В. в размере 120000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ... ( л.д.16). В соответствии с условиями предоставления кредита, сумма кредита составила 120 000 руб., проценты за пользование кредитом -18 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере 4850 рублей, условия по оплате комиссии за ведение ссудного счета – 1,5% ежемесячно от суммы кредита.

Судом установлено, что ответчица не своевременно и не в полном объеме производила погашение кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно пункта 7.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного платежа начисляются пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности.

В результате ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств по оплате кредита, по состоянию на ... задолженность составляет в размере 201 873 рублей 55 копеек, включая: просроченный основной долг 102 163 рубля 73 копейки, задолженность по процентам 31 020 рублей 09 копеек, комиссию за ведение ссудного счета 33 689 рублей 73 копейки, пени по просроченному кредиту 35000 рублей (л.д.17-20, 21-24).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца в части взыскания суммы задолженности по основному долгу – 102163 рубля 73 копейки, суммы задолженности по уплате процентов – 31 020 рублей 09 копеек, пени по просроченному кредиту- 35000 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Что касается исковых требований о взыскании с ответчицы комиссии в пользу истца в размере 33 689 рублей 73 копейки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из изложенного кредитный договор считается заключенным при наличии совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация), имеющая лицензию на осуществление соответствующей банковских операций; соблюдена письменная (простая и квалифицированная) форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ... № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ... № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ... №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой ст. 30 Федерального закона от ... № «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от ... № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии в размере 33 689 рублей 73 копейки, являются не обоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 563 рубля 68 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Лукашенко Е.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф о предоставлении кредита от ... в размере 168 183 рубля 82 копейки в том числе: 102 163 рубля 73 копеек – задолженность по основному долгу, 31 020 рублей 09 копеек – задолженность по процентам, 35 000 рублей 00 копеек- пени по просроченному кредиту, судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4 563 рублей 68 копеек, а всего 172 747 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Заявление об отмене заочного решения подается ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Судья