№2-2629/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2011 года

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.

при секретаре Золотаревой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «КИТ Финанс Капитал» к Магомедгаждиеву Б.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «КИТ Финанс Капитал» обратилось в суд с иском к Магомедгаждиеву Б.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями Кредитного Договора, заключенного ... № № между ...2 Финанс Инвестиционный Банк и Ответчиком, Банк представил заемщику кредит в сумме 1800000 рублей под 13,49% годовых, сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается платежным документом от ... №. ... в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от ...2 Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу ...2 (ООО). В настоящее время законным владельцем закладной является ...2 (ООО). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: ..., в силу Закона – ч.3 ст.334 Гражданского кодекса РФ, п.1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4 Кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ... ... ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №КИ от ..., исх. №, № от ... Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п.4.1.13 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8 Кредитного договора 14.09.2009г. остаток ссудной задолженности в размере 1793203,96 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. На настоящий момент по данному кредитному договору имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 12.02.2009г., 12.03.2009г., 13.04.2009г., 12.05.2009г., 15.06.2009г., 13.07.2009г., 12.08.2009г., 14.09.2009г. На 16.06.2011г. сумма задолженности ответчика составляет 4 204 471,08 руб., из них: 1796845,47 руб. – сумма просроченного основного долга, 16645,18 руб. – сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 1969342,64 руб. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 421637,79 руб. – проценты за пользование кредитом. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 16.06.2011г. по данному кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества. В связи с изложенным, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – ..., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 2491000 руб., согласно отчета об оценке от ... №, а также, взыскать судебные расходы в сумме 33222,36руб.

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик, извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями Кредитного Договора, заключенного ... № КИ между КИТ Финанс Инвестиционный Банк и Магомедгаждиеву Б.М., Банк представил заемщику кредит в сумме 1800000 рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается платежным документом от ... №. Таким образом свои обязательства по договору Кредитор исполнил надлежащим образом. Кроме того, ... в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от ...2 Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Капитал (ООО).

Как следует из материалов дела, ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В судебном заседании установлено, что поскольку, Магомедгаждиеву Б.М. в нарушение условий кредитного договора не производил своевременное погашение кредита и процентов по нему, банком, в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности (л.д. 15-16). Однако, по данному требованию ответчик не произвел погашение задолженности по кредиту перед Банком.

В соответствии со ст.ст.811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1. ст.809 ГК РФ.

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ. согласно которой заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке. которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 Кредитного договора).

Из материалов дела следует, что Заемщиком были погашены в добровольном порядке проценты по кредиту в счет с 1-го по 14-й платежи в сумме 365388,18 рублей. Таким образом, Истец вправе требовать от ответчика причитающиеся проценты за пользование кредитом на 16.06.2011г. в размере 421637,79 рублей (согласно расчету суммы исковых требований).

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1 Кредитного договора).

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку. Неустойка служит средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязанностей.

В силу п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, что составляет 1969 342,64 рублей – пеня за нарушение сроков возврата кредита, 16645,18 рублей – пеня за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Согласно ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, учитывая, что неустойка в размере 1969342,64 руб. превышает сумму займа, то суд считает возможным уменьшить размер данной неустойки и взыскать с ответчика сумму в размере 250 000 рублей, что соизмеримо со ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

В судебном заседании также установлено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры, находящейся по адресу: ..., в силу Закона – ч.3 ст.334 Гражданского кодекса РФ, п.1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4 Кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ...

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Судом установлено, что государственная регистрация договора купли продажи квартиры от ... произведена ... Управлением Федеральной регистрационной службы по Ростовской области (л.д.88).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной между ответчиком и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ООО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ... за №.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что в настоящее время, кредитором и залогодержателем по закладной является истец ООО «КИТ Финанс Капитал».

В соответствии с п.3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – КИТ Финанс Инвестиционный банк (ООО).

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, ответчиком Магомедгаждиеву Б.М. обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом.

Как следует из материалов дела, ... ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства, ответчиком до настоящего времени не исполнены. Доказательств, подтверждающих обратное суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ и п. 3.2 кредитного договора, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Истцом предоставлен суду расчет задолженности, суд проверив его, считает его обоснованным и законным, составленным в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора. В опровержение предоставленного расчета ответчиком возражений суду не предоставлено.

Согласно ст. 447 – 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п.3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «КИТ Финанс Капитал», то с ответчика Магомедгаждиеву Б.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194, 198,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Магомедгаждиеву Б.М. в пользу ООО «КИТ Финанс Капитал» задолженность по кредитному договору от ... № в размере 2485128,44 рублей, из них: сумма просроченного основного долга – 1796845,47 рублей, сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов – 16645,18 рублей, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 250 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 421637,79 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 625,64 рублей, а всего 2505754,08 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - ..., расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Магомедгаждиеву Б.М. путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2491 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

В течение 7 дней с момента получения копии решения ответчик вправе обратиться в Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону с заявлением об отмене заочного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 19 октября 2011 года.

Судья