Дело № 2-1707/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ростов-на-Дону «20» августа 2012 года

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О. Г.,

с участием адвоката Пузарина Е. Н.,

при секретаре Псрдиян А. Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Ярушкина Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Ворошиловский суд с иском к Ярушкина Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... Ярушкина Е. Н. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000,00 руб. (Сто пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) ООО "РУСФИНАНС БАНК" акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - 88520,15 руб. (Восемьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать рублей 15 копеек), в том числе: Долг по уплате комиссии: 28770,00 руб.; Текущий долг по кредиту: 19424,58 руб.; Срочные проценты на сумму текущего долга: 485,57 руб.; Просроченный кредит: 36693,87 руб.; Просроченные проценты: 3146,13 руб.

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с Ярушкина Е. Н. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору № от ... в размере 88520,15 руб. (Восемьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать рублей 15 копеек), в том числе: Долг по уплате комиссии: 28770,00 руб.; Текущий долг по кредиту: 19424,58 руб.; Срочные проценты на сумму текущего долга: 485,57 руб.; Просроченный кредит: 36693,87 руб.; Просроченные проценты: 3146,13 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2855,60 рублей.

Представитель истца ООО "РУСФИНАНС БАНК", извещенный надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Ярушкина Е. Н., извещенная о слушании дела по последнему известному месту жительства, указанному истцом при подаче искового заявлении в судебное заседание не явилась.

Вместе с тем, на текущую дату проведения судебного заседания, в адрес суда вернулся почтовый конверт по причине истечения срока хранения на почте, ранее в суд также возвращался почтовый конверт по аналогичной причине.

Кроме того, с целью надлежащего извещения ответчика о слушании дела на текущую дату в по адресу регистрации: ..., также был осуществлен выход судебного пристава. Однако, как следует из рапорта, составленного приставом, ответчик по последнему известному месту жительства отсутствовала, со слов соседки, квартиру Ярушкина Е. Н.продала год назад и выехала. Также в материалах дела имеется адресная справка, выданная ... УФМС России по РО, согласно которой, ответчик в настоящее время регистрации в РО не имеет. При таких обстоятельствах, учитывая, что судом были предприняты все меры к надлежащему извещению ответчика, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.119 ГПК РФ.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Пузарин Е. Н., действующий по ордеру № от ..., в судебное заседание явился, требования иска не признал, просил в его удовлетворении отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании достоверно и бесспорно установлено, что ... Ярушкина Е. Н. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000,00 руб. (Сто пятьдесят тысяч рублей 00 копеек) ООО "РУСФИНАНС БАНК" акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.

Таким образом, ООО "РУСФИНАНС БАНК" полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.

Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "РУСФИНАНС БАНК" Заемщику.

Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления Суммы кредита на Счет) и по дату возврата Кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10% от суммы Ежемесячного платежа указанного в Графике платежей и непогашенного в срок. (п.6.1).

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №

Факт получения Ответчиком кредита в ООО "РУСФИНАНС БАНК" и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №:Заявлением Заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и
обслуживания банковского счета; Платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - 88520,15 руб. (Восемьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать рублей 15 копеек), в том числе: Долг по уплате комиссии: 28770,00 руб.; Текущий долг по кредиту: 19424,58 руб.; Срочные проценты на сумму текущего долга: 485,57 руб.; Просроченный кредит: 36693,87 руб.; Просроченные проценты: 3146,13 руб. Данное обстоятельство подтверждается расчетом представленным Банком. У суда нет оснований сомневаться в его достоверности, а потому он может быть положен в основу решения суда.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца в части взыскания текущего долга по кредиту, срочных процентов на сумму текущего долга, просроченного кредита, просроченных процентов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии, суд приходит к следующему.

В силу п.1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302 –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. Исполнение кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя и причиняет ей убытки.

Указанные обстоятельства – несоответствие условий кредитного договора положениям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности», свидетельствует о ничтожности сделки в указанной части.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Согласно представленному банком расчету, долг по уплате комиссии составляет 28770,00 руб.

Таким образом, суд считает требование банка о взыскании долга по уплате комиссии незаконным, а потому неподлежащим удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В обоснование своих доводов представителем истца представлены письменные доказательства, нашедшие своё подтверждение, как в ходе судебного разбирательства, так и в материалах дела.

При таких обстоятельствах, когда заемщик в лице Ярушкиной Е. Н. в течение длительного времени систематически не исполняла собственных, по условиям рассматриваемого кредитного договора, обязательств, когда эти же ее действия, бесспорно, свидетельствуют о существенном нарушении заключенного договора, тогда и требования Банка о взыскании образовавшейся задолженности суд признает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым не пожелав представить суду сведений в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств.

В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания текущего долга по кредиту, срочных процентов на сумму текущего долга, просроченного кредита, просроченных процентов, а в удовлетворении требований о взыскании долга по уплате комиссии отказать.

Подлежат удовлетворению в порядке ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 1992, 50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Ярушкина Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Ярушкина Е. Н. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" задолженность по кредитному договору № от ... в размере 59750,15 рублей, в том числе: Текущий долг по кредиту: 19424,58 руб.; Срочные проценты на сумму текущего долга: 485,57 руб.; Просроченный кредит: 36693,87 руб.; Просроченные проценты: 3146,13 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1992, 50 рублей, а всего взыскать 61742,65 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23.08.2012г.

Судья: