Дело № 2-3168/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2010 года г.Волгоград
Ворошиловский районный суд г.Волгограда
в составе: председательствующего судьи Куратовой Л.В.
при секретаре Гахаевой А.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный брокер» к Терновскому В.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец ЗАО «Ипотечный брокер» обратился в Ворошиловский районный суд г. Волгограда с иском к Терновскому В.А., в котором просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга (кредит); <данные изъяты> - неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму основного долга (включая сумму кредита и размер процентов за его пользование) в размере <данные изъяты>, исчисленные исходя из процентной ставки рефинансирования, установленной ЦБ России на день предъявления искового заявления в размере <данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного фактического погашения задолженности; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> и установить способ реализации - продажа с публичных торгов. В случае, если вырученных от реализации предмета залога денежных средств будет недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет иного имущества Терновского В.А.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты> и Терновским В.А.. В обоснование требований указали, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в лице <данные изъяты> предоставил заемщику Терновскому В.А. кредит в сумме <данные изъяты> для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок <данные изъяты> с даты предоставления кредита с уплатой <данные изъяты> годовых, ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором о передаче прав, ЗАО «Ипотечный брокер» приобрел права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и права залогодержателя по Закладной от ДД.ММ.ГГГГ. В п. 6 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ установлена денежная оценка заложенной квартиры в сумме <данные изъяты> Указанная оценка заложенного имущества была дана в соответствии с Отчетом №, составленным ДД.ММ.ГГГГ независимым оценщиком <данные изъяты> С момента заключения между истцом и ответчиками указанной выше закладной до настоящего времени прошло более <данные изъяты>, в течение которых стоимость заложенного помещения, в силу известных кризисных причин, снижения спроса, существенно уменьшилась, что подтверждается заключением о залоговом обеспечении № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому настоящая залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, перестал полностью уплачивать ежемесячные платежи в погашение суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом. Истец ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, направил ответчику письмо с требованием о досрочном возврате кредиторской задолженности. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора ответчик должен был исполнить требования истца о досрочном погашении кредиторской задолженности в срок не позднее <данные изъяты> календарных дней с даты предъявления кредитором (истцом) соответствующего требования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> сумма основного долга; - <данные изъяты> неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - <данные изъяты> пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредиторская задолженность ответчиком не погашена, денежные средства на его текущем счете отсутствуют.
Представитель истца ЗАО «Ипотечный брокер», действующий на основании доверенности ФИО3, представляющий также интересы третьего лица <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Терновский В.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, суду пояснил, что действительно в связи с тяжелым материальным положением обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, вместе с тем, считает, что стоимость спорной квартиры, расположенной по адресу <адрес> в настоящее время составляет <данные изъяты>, согласно представленному им отчету об оценке.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> в лице <данные изъяты> и Терновским В.А. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок <данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита с уплатой <данные изъяты> годовых, ежемесячно до <данные изъяты> каждого календарного месяца (л.д.7-12).
Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.13).
Как следует из копии свидетельства о государственной регистрации права, за Терновским В.А. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу <адрес>, также указаны существующие ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона (л.д.21).
В соответствии с п.3.6 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать день зачисления кредитором соответствующих сумм в счет возмещения задолженности на ссудный счет (л.д. 7)
Согласно пунктам 4.1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
На основании пунктов 3.1. и 3.2. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (л.д.7).
В силу пункта 5.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки (л.д.10).
В соответствии п. 4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 10).
ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором о передаче прав, ЗАО «Ипотечный брокер» приобрел права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и права залогодержателя по закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-20, 22-31).
Установлено, что ответчик Терновский В.А. допустил нарушение срока ежемесячной оплаты обязательств по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом. ЗАО «Ипотечный брокер» ДД.ММ.ГГГГ направляло в адрес Терновского В.А. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не позднее <данные изъяты> календарных дней с момента его предъявления (л.д.52-53).
В судебном заседании стороны не оспаривали, что по истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
Согласно представленного истцом расчета, проверенного и признанного судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> сумма основного долга; - <данные изъяты> - неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - <данные изъяты> - пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Как ранее было установлено, владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный брокер» (л.д.14-20).
В порядке пункта 4.4.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В п. 6 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ установлена денежная оценка заложенной квартиры в сумме <данные изъяты> в соответствии с Отчетом <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14)
Из объяснений представителя истца ФИО3 следует, что в настоящее время стоимость заложенного помещения существенно уменьшилась и составляет <данные изъяты>, в подтверждении чего представил заключение о залоговом обеспечении № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного специалистами отдела анализа, мониторинга и учета залога <данные изъяты> (л.д.32-36).
Вместе с тем, ответчиком Терновским В.А. был представлен суду отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный <данные изъяты> об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> расположенной на цокольном этаже трехэтажного жилого дома с цокольным этажом по адресу <адрес>, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Оценивая представленные доказательства о стоимости спорной квартиры, суд в силу ст.67 ГПК РФ принимает для установления начальной продажной цены отчет, выполненный <данные изъяты> поскольку, в отличие от заключение о залоговом обеспечении № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного <данные изъяты> он надлежащим образом оформлен в соответствии с требованиями Федерального Закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», и выполнен незаинтересованным в исходе дела лицом - членом <данные изъяты>, профессиональная ответственность которого застрахована.
С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Терновским В.А., и считает необходимым взыскать с Терновского В.А. в пользу ЗАО «Ипотечный брокер» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обратив взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой <данные изъяты>
Требования о взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму основного долга (включая сумму кредита и размере процентов за его пользование) в размере <данные изъяты>, исчисленные исходя из процентной ставки рефинансирования, установленной ЦБ России на день предъявления искового заявления в размере <данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ до момента полного фактического погашения задолженности, удовлетворению не подлежат, поскольку материально-правовые требования истца в этой части сформулированы не были, расчет истцом не представлен. Кроме того, взыскание процентов «на будущее» до неопределенной даты исполнения обязательств при вынесении решения невозможно, поскольку это будет противоречить правилам ст.198 ГПК РФ и затруднит исполнение решения суда.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере <данные изъяты> (л.д.6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <данные изъяты> и Терновским В.А..
Взыскать с Терновского В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный брокер» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой <данные изъяты>; в остальной части иска отказать.
Взыскать с Терновского В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный брокер» в возмещение расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Волгоградский облсуд через Ворошиловский районный суд г.Волгограда.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья