Дело № 2-4185/2010 г.Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 декабря 2010 годаг.Волгоград
Ворошиловский районный суд г.Волгограда
в составе: председательствующего судьи Куратовой Л.В.
при секретаре Гахаевой А.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-Инвест» к Обуховой С.Н., Полозенко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с иском к Обуховой С.Н., Полозенко Е.А., в котором просит взыскать солидарно с ответчиц задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Обуховой С.Н. был заключен кредитный договор №, по которому ответчице был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. В качестве обеспечения возврата заемщиком кредитных ресурсов был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Полозенко Е.А.. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит. Заемщик же уклоняется от возврата кредитных ресурсов тем самым, нарушая принятые на себя обязательства. В адрес ответчиков направлялись требования об исполнении обязательств по погашению кредита, однако требования исполнены не были. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита (в том числе невыполнения или ненадлежащего выполнения графика погашения кредита), заемщик уплачивает банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. Согласно п<данные изъяты> случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за Обуховой С.Н. образовалась текущая задолженность <данные изъяты> просроченная задолженность <данные изъяты>; непогашенные проценты по основному долгу <данные изъяты>; плата за обслуживание ссудного счета <данные изъяты>; пеня по просроченному долгу <данные изъяты> пеня по просроченным процентам <данные изъяты>. Пунктом <данные изъяты> договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что поручитель обязан отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест», действующий на основании доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал.
Ответчица Обухова С.Н. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, согласно которого исковые требования признает частично, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчица Полозенко Е.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в свое отсутствие, поддерживает возражения ответчицы Обуховой С.Н..
Представитель ответчиц ФИО5, действующая на основании доверенностей, в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, суду пояснила, что считает условия кредитного договора в части установления размера за обслуживания ссудного счета заемщика в размере <данные изъяты> годовых - противоречащими требованиям закона, т.е. недействительными. Так, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен установленный кредитным договором вид комиссии - за обслуживание ссудного счета, а поэтому подлежит в этой части приведение участников сделки в первоначальное состояние. Считает, что банк незаконно в безакцептном порядке списывал денежные средства в счет зачисления погашения комиссии по ведению ссудного счета, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> поэтому данная денежная сумма подлежит зачету в счет погашения просроченной задолженности. Таким образом, требования о взыскании платы за обслуживания ссудного счета в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению. С учетом изложенного, размер просроченной задолженности составляет <данные изъяты>, размер ссудной задолженности составляет <данные изъяты>, размер процентов по основному долгу составляет <данные изъяты>. Кроме того, считает суммы пеней по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, просит снизить, размер пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты>, по просроченным процентам до <данные изъяты>
Выслушав представителя истца, представителя ответчиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Обуховой С.Н. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. Согласно п<данные изъяты> кредитного договора срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита осуществляется частями, согласно графику исполнения срочного обязательства (л.д. 14). В силу п<данные изъяты> кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке <данные изъяты> годовых (л.д.12-14).
На основании заключенного кредитного договора банком выплачено Обуховой С.Н. <данные изъяты>, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), таким образом, банком принятые на себя обязательства исполнены в полном объеме.
Установлено, что ответчица Обухова С.Н. график исполнения срочного обязательства не соблюдает, платежи не перечисляет, тем самым не исполняет принятые на себя обязательства по договору займа.
Согласно <данные изъяты> кредитного договора № за обслуживание ссудного счета заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку плату из расчета <данные изъяты> в день от фактического остатка средств на ссудном счете на начало каждого операционного дня (л.д.12-14).
В силу ст. 9 ФЗ от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введение в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно п. 1. ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операция по предоставлению заемщика и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором, и не предусмотрены действующем законодательством.
Таким образом, суд считает обоснованными доводы представителя ответчиц о том, что банк необоснованно в безакцептном порядке списывал денежные средства в счет зачисления погашения комиссии по ведению ссудного счета, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, поэтому данная денежная сумма подлежит зачету в счет погашения просроченной задолженности, а требования о взыскании платы за обслуживания ссудного счета в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер текущей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита (в том числе невыполнения или ненадлежащего выполнения графика погашения кредита), Заемщик уплачивает Банку пеню в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
Согласно п. <данные изъяты> случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере <данные изъяты> процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
Как следует из представленного истцом расчета денежных сумм, подлежащих возврату по кредитному договору, пеня по просроченному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>; пеня по просроченным процентам <данные изъяты> (л.д.7-11).
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку в ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение несвоевременное исполнение обязательств Обуховой С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требования о взыскании пени по просроченному долгу и пени по просроченным процентам обоснованны. Вместе с тем, учитывая степень невыполнения обязательств по договору займа, наступившие последствия, сумму основного долга, суд считает необходимым уменьшить размер пени по просроченному долгу до <данные изъяты>; размер пени по просроченным процентам до <данные изъяты>.
В обеспечение исполнения кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Полозенко Е.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства. Согласно условиям договора, поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, включая погашение кредита, процентов, в том числе просроченных, а также издержек по его взысканию (л.д.15).
В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.1.1 договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика.
ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» направлял в адрес ответчиц требования о погашении просроченной заложенности в полном объеме по состоянию на фактическую дату погашения, а также о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д.16-17).
С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с Обуховой С.н. и Полозенко Е.А. солидарно в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в части иска о взыскании платы за обслуживание ссудного счета и в остальной части иска о взыскании неустойки отказать.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиц в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> (л.д.5).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать солидарно с Обуховой С.Н., Полозенко Е.А. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а именно: текущую ссудную задолженность <данные изъяты> просроченную задолженность <данные изъяты>; проценты по основному долгу <данные изъяты>; пеню по просроченному долгу <данные изъяты> пеню по просроченным процентам <данные изъяты> также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>; в части иска о взыскании платы за обслуживание ссудного счета и в остальной части иска о взыскании неустойки отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Волгоградский облсуд через Ворошиловский районный суд г.Волгограда.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья