Дело №2-3636/10
Заочное Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
4 октября 2010г.в г.Волгограде
Ворошиловский районный суд г.Волгограда
В составе
Председательствующего судьи Рыкова Д.Ю.
При секретаре Алимовой О.А
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ковалеву С.В. о взыскании суммы
У С Т А Н О В И Л
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Ковалеву С.В. о взыскании суммы по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании истец поддержал заявленные требования, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с Ковалевым С.В. кредитный договор на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб сроком на 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых. По условиям данного договора заемщик обязан погашать истцу сумму долга и выплачивать начисленные проценты ежемесячно до 4 числа каждого следующего месяца в сумме <данные изъяты> руб и выплачивать истцу комиссию по оплате за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>% сумму кредита. Истец выполнил свою часть обязательства, предоставив заемщику сумму кредита, а ответчик после внесения в счет погашения долга суммы <данные изъяты> коп в дальнейшем свои обязательства по погашению долга выполнять перестал и на сегодняшний день его задолженность по погашению долга составляет <данные изъяты>, долг по погашению процентов сумму <данные изъяты> и по внесению комиссии за обслуживание счета составляет <данные изъяты>.
В связи с неисполнением должником, взятых на себя кредитных обязательств истец просит досрочно взыскать с должника сумму кредитных обязательств по основному долгу <данные изъяты>, сумму долга по погашению процентов сумму <данные изъяты> и сумму долга по внесению комиссии за обслуживание счета составляет <данные изъяты>, а так же сумму расходов по обращению в суд в виде госпошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства неоднократно, вызовы суда в судебное разбирательство проигнорировал, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, из чего суд делает вывод о том, что ответчик пытается уклониться от гражданско-правовой ответственности. Поскольку суд принял все необходимые меры к оповещению ответчика и приглашению его в судебное разбирательство, его права участника процесса соблюдены и ответчик занял позицию затягивания судебного разбирательства, злоупотребляя своими процессуальными правами. Дальнейшее отложении судебного разбирательства для вызова ответчика будет ущемлять процессуальные права истца на своевременную защиту его прав судом. Соответственно суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии ответчика в заочном порядке.
Выслушав представителя истца суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, поскольку не подлежит удовлетворению предъявленная ко взысканию сумма комиссии за обслуживание счета.
Согласно ст. 819 ГК РФ: « По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.»
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ «заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.»
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.»
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил с Ковалевым С.В. кредитный договор на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> руб. данная сделка оформлена путем подачи заявления заемщиком в адрес банка ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) и акцептования данного заявления банком – истцом. Срок предоставления кредита был оговорен сторонами в данном заявлении на 60 месяцев и предусматривалась платность кредита в виде оплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. По условиям данного договора заемщик обязан погашать истцу сумму долга и выплачивать начисленные проценты ежемесячно до 4 числа каждого следующего месяца в сумме <данные изъяты> и выплачивать истцу комиссию по оплате за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>% сумму кредита, что было предусмотрено Правилами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды по программе «Кредит на пластиковую карту», к которой своим заявлением присоединился ответчик, оформляя данных договор.
Истец выполнил свою часть обязательства, предоставив заемщику сумму кредита согласно мемориального ордера (л.д.15), а ответчик после внесения ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга суммы <данные изъяты> коп в дальнейшем свои обязательства по погашению долга выполнять перестал и на сегодняшний день его задолженность по погашению долга составляет <данные изъяты>, долг по погашению процентов сумму <данные изъяты>
Проценты за пользование кредитом рассчитаны следующим образом
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 30 дней на сумму <данные изъяты>
<данные изъяты>
Поскольку ответчик должен был выплатить ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты> в погашение кредита, а выплатил истцу данную сумму ДД.ММ.ГГГГ с просрочкой то проценты истцу на сумму кредита начисляются с суммы <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 31 день
<данные изъяты> и на сумму просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> то есть за 4 дня <данные изъяты> руб <данные изъяты>
Далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик погащение основного долга не производил соответственно:
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть за 1088 дней
Составляет <данные изъяты>
Всего задолженность по процентам составляет <данные изъяты>
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.»
Таким образом к взысканию подлежит сумма основного долга <данные изъяты> и долга по процентам <данные изъяты>
Что касается требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, то суд считает данное обязательство ничтожным и не подлежащим исполнению ответчиком, поскольку данное обязательство противоречить закону о защите прав потребителей.
Согласно п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992года №2300-1 «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года№54 –П «О порядке предоставления (размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств для физических лиц осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
На основании п.п.1, 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года, к банковским операциям относятся в том числе: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность Банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации и на основании п.14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года №4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность Банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. И, следовательно, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ввиду вышеизложенного, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992года №2300-1 «О защите прав потребителя» ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.» В данном случае указанное положение применимо к таой части кредитного договора, которая предусматривала комиссию за ведение судного счета.
Соответственно при разрешении данного спора суд считает необоснованными требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета
В соответствии со ст.98 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенной части иска соответственно взысканию подлежит лишь сумма 5524 руб 28 коп..
Руководствуясь ст.194-199 233 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Ковалева С.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму <данные изъяты> и госпошлину <данные изъяты>. ИТОГО сумму <данные изъяты>
В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ковалеву С.В. о взыскании суммы отказать
Ковалев С.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд Волгограда по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
председательствующий