Дело № 2-1523/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 марта 2011 годагор. Волгоград
Ворошиловский районный суд г. Волгограда
в составе председательствующего судьи Поповой Е.В.
при секретаре Янкиной С.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Коробов Н.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Коробов Н.В. с момента вступления в законную силу решения суда. Взыскать с Коробов Н.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 867 471 рубль 26 копеек. Взыскание просит произвести с обращением взыскания на предмет залога - автомобиль со следующими характеристиками: марка – <данные изъяты>; модель - <данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г.; модель, № двигателя - №; № шасси - отсутствует; ПТС серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Коробов Н.В. судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 11 875 рублей 00 копеек.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и Коробов Н.В. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 339 300 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом № % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. № и № кредитного договора). Согласно п. № кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке (Банк ВТБ 24 (ЗАО)) №. Пунктом № кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. № кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. № кредитного договора, по день, установленный п. №. кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. № кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. №. кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. № кредитного договора. Согласно п. № кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере №% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно п. № кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 339 300 рублей, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору составляет 867 471,26 рублей, из которых: 83 497,48 руб. - задолженность по плановым процентам; 170 012,84 руб. - задолженность по пени (по процентам); 331 181,60 руб.- остаток ссудной задолженности; 282 779,34 руб. - пени по просроченному долгу. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге №, в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком у <данные изъяты>» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - <данные изъяты>; модель - <данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) № год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г.; модель, № двигателя - №; № шасси - отсутствует; ПТС серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору по возврату суммы основанного долга и оплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, по основаниям, предусмотренным ст. 450 ГК РФ, он подлежит расторжению. При удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, суду надлежит учесть его стоимость, определенную сторонами в договоре залога.
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, согласно представленного заявления, просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик Коробов Н.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, не просил об отложении дела, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В этой связи, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом № настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и Коробов Н.В. (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 339 300 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом № % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. № и № Кредитного договора). (л.д. 12-16)
Согласно п. № кредитного договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в банке (Банк ВТБ (ЗАО)) №. Пунктом № кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. № кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. № кредитного договора, по день, установленный п. №. кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). (л.д. 12-16)
Согласно п. № кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. №. кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п. № кредитного договора. (л.д. 12-16)
Согласно п. № кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере №% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). (л.д. 12-16)
Согласно п. № кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. (л.д. 12-16)
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 339 300, что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28)
Со стороны ответчика обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору составляет: 867 471,26 рублей, из которых: 83 497,48 рублей - задолженность по плановым процентам; 170 012,84 рублей - задолженность по пени (по процентам); 331 181,60 рублей - остаток ссудной задолженности; 282 779,34 рублей - пени по просроченному долгу. Данные обстоятельства подтверждаются представленным стороной истца расчетом задолженности, обоснованность которого относительно условий кредитного договора и математическая точность судом проверены в ходе разбирательства по делу.
Указанные выше нарушения ответчиком условий кредитного договора, повлекшие образование задолженности в указанном объеме, суд признает существенными, влекущими для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Коробов Н.В. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Коробов Н.В. - с момента вступления в законную силу решения суда.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом (залогодержатель) и ответчиком (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге №, в соответствии с которым, в залог передано приобретаемое ответчиком у ООО «АВТО» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - <данные изъяты>; модель - <данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г.; модель, № двигателя - №; № шасси - отсутствует; ПТС серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23, 24-25)
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 42 совместного Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.д.).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет: 867 471,26 рублей, из которых: 83 497,48 руб. - задолженность по плановым процентам; 170 012,84 руб. - задолженность по пени (по процентам); 331 181,60 руб.- остаток ссудной задолженности; 282 779,34 руб. - пени по просроченному долгу.
Так, суд учитывает при принятии решения компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, баланс интересов сторон, длительность периода за который рассчитана неустойка, последствия нарушения ответчиком обязательств, отсутствие доказательств причинения истцу убытков, наступивших вследствие нарушения ответчиком условий кредитного договора, при этом принимая во внимание сумму займа по договору, отсутствие мер со стороны должника к исполнению обязательств, а также положения ст. 329 и ст. 333 ГК РФ, и приходит к выводу о явной несоразмерности, рассчитанной истцом за весь период просрочки платежей: 170 012,84 руб. - задолженность по пени по процентам и 282 779,34 руб. - пени по просроченному долгу.
При таких обстоятельствах, размер пени за просрочку исполнения обязанности по уплате процентов подлежит снижению с 170 012,84 рублей до 50 000 рублей, а размер пени за просрочку исполнения обязательства по выплате суммы основного долга с 282 779,34 рублей до 100 000 рублей.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Коробов Н.В. о взыскании в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 564 679,08 рублей, из которых: 83 497,48 руб. - задолженность по плановым процентам; 50 000 рублей - задолженность по пени (по процентам); 331 181,60 руб.- остаток ссудной задолженности; 100 000 рублей - пени по просроченному долгу. В остальной части исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Коробов Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – должно быть отказано.
Согласно, ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 30.12.2008) "О залоге", начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Согласно карточки учета транспортных средств, указанное транспортное средство, являющееся предметом залога по кредитному договору, в настоящее время принадлежит ответчику. (л.д.)
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчику направлена копия искового заявления, однако он возражений относительно исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО), доказательств этих возражений суду не представил.
В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость имущества, на которое просит обратить взыскание, в размере соответствующим условию о его залоговой стоимости, но с учетом норм амортизационного износа транспортного средства, устанавливаемого в процентах от страховой суммы пропорционально за каждый год эксплуатации, на условиях, предусмотренных договором страхования, заключенного заемщиком и страховщиком – ОСАГО «Группа Ренессанс Страхование».
Однако, из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора залога стоимость предмета залога определена в 377 000 рублей (п. № договора залога). Доказательств ухудшения качеств заложенного имущества, снижения его стоимости по иным причинам, суду не представлено. Кроме того, в п. № договора залога сторонами достигнуто соглашение о том, что в качестве начальной продажной стоимости надлежит использовать указанную в п. № договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Коробов Н.В. об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль со следующими характеристиками: марка – <данные изъяты>; модель - <данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г.; модель, № двигателя - №; № шасси - отсутствует; ПТС серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, который надлежит реализовать с публичных торгов с начальной продажной ценой автомобиля в 377 000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8847 рублей, пропорционально объему удовлетворенных исковых требований. (л.д. 6)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Коробов Н.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Коробов Н.В. с момента вступления в законную силу решения суда.
Взыскать с Коробов Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 564 679,08 рублей, из которых: 83 497,48 руб. - задолженность по плановым процентам; 50 000 рублей - задолженность по пени (по процентам); 331 181,60 руб.- остаток ссудной задолженности; 100 000 рублей - пени по просроченному долгу, обратив взыскание на предмет залога - автомобиль со следующими характеристиками: марка – <данные изъяты>; модель - <данные изъяты>; идентификационный номер - (VIN) №; год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ г.; модель, № двигателя - №; № шасси - отсутствует; ПТС серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, который реализовать с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 377 000 рублей.
Взыскать с Коробов Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) госпошлину в сумме 8847 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда.
Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в Ворошиловский районный суд г. Волгограда заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий:Е.В. Попова