Дело № 2-1256/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 марта 2011 года г. Волгоград
Ворошиловский районный суд г.Волгограда в составе:
Председательствующего судьи: Олейниковой В.В.
при секретаре: Сиренко Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рябых Ю.С. к Закрытому Акционерному Обществу «Райффайзенбанк» о признании условий договора недействительными, взыскании суммы, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истица Рябых Ю.С. обратилась в суд с иском к Закрытому Акционерному Обществу (далее АОА) «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в той части, которой они обязывают ее уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, взыскании сумм комиссии в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО «Райффайзенбанк» кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, по условиям которого она обязана выплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Полагает, что указанные положения типового договора, а именно действия ответчика по взиманию ежемесячных комиссий противоречат действующему законодательству и нарушают права потребителя. Расходы ее как заемщика, понесенные на оплату услуг по предоставлению кредита подлежат возмещению в порядке применения последствий ничтожной сделки. Также считает, что Банк своими действиями причинил ей моральный вред, поскольку умышленно включил в договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по уплате дополнительных платежей с целью увеличения оплаты за кредит.
Просит признать недействительными условие о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму комиссии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>.
Истица Рябых Ю.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, на их удовлетворении настаивала, суду пояснила, что срок исполнения обязательств по кредитному договору определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства Рябых Ю.С. исполнила ранее установленного срока в полном объеме. Комиссии были отменены Банком только ДД.ММ.ГГГГ, однако до указанного времени она уплатила <данные изъяты> в счет исполнения незаконно вмененной Банком обязанности. Считает, что взимание комиссии за обслуживание кредита является незаконным и противоречит требованиям ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» – Шестерин А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворении исковых требований. Считает, что поскольку заемщик на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, об условиях внесения платы за предоставление кредита, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, исковые требования не подлежат удовлетворению.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с п.п. 1,2 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
По настоящему делу судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Рябых Ю.С. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> (л.д. 5).
С ДД.ММ.ГГГГ Банк отменил взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, однако согласно ответа на претензию Рябых Ю.С. от ДД.ММ.ГГГГ возвратить ранее уплаченные суммы комиссии, отказался (л.д.51).
Статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Согласно части 1 статьи 1 Закона N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Российской Федерации.
В силу п. 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации", Банк России выполняет функции по установлению правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно Положению от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П, Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", предоставление кредитных средств заемщику не обусловлено взиманием дополнительной платы, поскольку является услугой банка и не связана с договорными заемными обязательствами.
При этом, статьями 420, 421 ГК РФ гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.
Пунктом 2 статьи 16 Закона N 2300-1 установлен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. При этом указанный запрет не сопровождается оговоркой: "если иное не предусмотрено договором".
Как видно из условий договора от ДД.ММ.ГГГГ истица Рябых Ю.С. была лишена возможности в полном объеме реализовывать свои права на получение заемных денежных средств в размере, установленном договором, без внесения дополнительной платы, то есть комиссии за ведение ссудного счета, что существенно ущемляет права потребителя на получение услуги в том виде и объеме, как это предусмотрено условиями договора.
Поэтому при таком положении, пункты 3.3.3 и 3.3.4 Правил предоставления потребительских кредитов, предусматривающий обязанность заемщика уплачивать ежемесячную комиссию договором предусмотрен Банком в нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», что влечёт за собой, согласно ст.180 ГК РФ, его недействительность.
При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона или иных правовых актов, ничтожна.
Исходя из п. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
Таким образом, требования о признании сделки ничтожной не являются самостоятельным способом защиты нарушенного права, в связи, с чем довод банка о пропуске истцом срока исковой давности по данному требованию является необоснованным.
Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
С учетом приведенных выше норм права в пользу истицы Рябых Ю.С. подлежат взысканию выплаты, произведенные в течение трех лет, предшествующих обращению в суд с данным иском.Таким образом, заявленные требования о взыскании денежных средств по оплате комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению частично, а именно: в размере <данные изъяты>.(за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ оплата комиссии отменена Банком)
Поскольку судом установлено нарушение ответчиком прав потребителя Рябых Ю.С. при заключении кредитного договора, то суд в соответствии с положениями ст.ч.6. ст.13, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" считает необходимым взыскать с ответчика штраф в доход муниципального образования и возможным взыскать с ответчика в пользу истицы денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, исходя из положений ст. 151, 1101 ГК РФ, с учетом обстоятельств дела и принципа разумности и справедливости.
Принимая во внимание положения ст. 103 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Рябых Ю.С. - удовлетворить частично.
Признать недействительным п.3.3.3., п.3.3.4 договора потребительского кредита №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Рябых Ю.С. и ЗАО «Райффайзенбанк» в части взимания комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в сумме <данные изъяты>.
В порядке применения последствий ничтожности условий договора, взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО1 денежные средства по оплате комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, в остальной части иска – отказать.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в доход бюджета муниципального образования штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: