Дело № 2-2217/11
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 мая 2011 года г. Волгоград
Ворошиловский районный суд г. Волгограда
в составе: председательствующего судьи Чуриной Е.В.
при секретаре судебного заседания Кулиевой А.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Гусеву ФИО6, Савиной ФИО7 кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с иском к Гусеву С.К., Савиной М.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Гусевым С.К. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. В качестве обеспечения возврата заемщиком кредитных ресурсов, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Савиной М.О. По условиям договора поручительства, поручитель обязан отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитного договора, в объеме и в сроки, указанные в договоре поручительства и кредитном договоре. Также, в качестве обеспечения возврата заемщиком кредитных ресурсов, был обеспечен договором купли-продажи незавершенного строительством жилого дома и земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным договором вышеуказанные объекты недвижимости находятся в настоящее время в залоге у ОАО КБ «Центр-инвест» в силу закона (договор зарегистрирован в <данные изъяты> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ записи № и №). По соглашению сторон оценочная стоимость предмета ипотеки установлена в сумме <данные изъяты>, на основании отчета № об определении рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком от ДД.ММ.ГГГГ. Банк со своей стороны исполнил обязательства, предоставил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором. Заемщик же уклоняется от возврата кредитных ресурсов, тем самым, нарушая принятые на себя обязательства. Согласно № кредитного договора, срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита осуществляется частями, согласно графику исполнения срочного обязательства, указанному в приложении к кредитному договору. Однако заемщик, график исполнения срочного обязательства не соблюдает, платежи не перечисляет, тем самым, не исполняет обязательства, предусмотренные законом и договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: ссудная задолженность - <данные изъяты> проценты по основному долгу – <данные изъяты> пеня по просроченному кредиту – <данные изъяты>, пеня по просроченным процентам – <данные изъяты>. В адрес ответчиков направлялись требования об исполнении обязательств по погашению кредита, в котором предлагалось погасить образовавшуюся задолженность, однако требования банка до настоящего времени не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Гусевым С.К., взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратив взыскание на заложенное имущество незавершенный строительством жилой дом, назначение: прочее, площадь: общая площадь застройки <данные изъяты> готовность <данные изъяты>%, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, адрес: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>, земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, Адрес: Россия, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес>
В судебном заседании представитель ОАО КБ «Центр-инвест» Белоглазов А.В., действующий по доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, на удовлетворении исковых требований настаивал.
Ответчики Гусев С.К. и Савина М.О. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, об уважительности неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд не просили, возражения по существу заявленных требований не представили, в связи с чем на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, поскольку истец против этого не возражает.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу движимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Гусевым С.К. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. (л.д.16-24)
Пунктом <данные изъяты> кредитного договора установлено, что кредит предоставляется для приобретения незавершенного строительством жилого дома, назначение: прочее, площадь: общая площадь застройки <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, адрес: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадь: <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, адрес: Россия, <адрес>, <адрес> <адрес>
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. (п.<данные изъяты>).
Из материалов дела усматривается, что на основании заключенного кредитного договора, ОАО КБ «Центр-инвест» ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчиков кредит в сумме <данные изъяты>, что подтверждается распоряжением бухгалтерии ОАО КБ «Центр-инвест», таким образом, обязательства, принятые истцом, выполнены в полном объеме. (л.д.25)
В соответствии со ст. 77 Федерального закона № 102-фз «Об ипотеке» от 16.07.1998г. если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Как следует из материалов дела, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, Гусев С.К. приобрел в собственность незавершенный строительством жилой дом, назначение: прочее, площадь: общая площадь застройки <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, адрес: Россия, <адрес>, <адрес> <адрес>, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадь: <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, адрес: Россия, <адрес>, <адрес>. (л.д.26-30)
ДД.ММ.ГГГГ Федеральной регистрационной службой УФРС по Волгоградской области произведена государственная регистрация права собственности Гусева С.К. и незавершенный строительством жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права № (л.д.31-32)
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с пунктом 4.1. договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством и условиями настоящего договора.
Согласно пункта <данные изъяты> договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 (одного) процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 (одного) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
В целях обеспечения возврата заемщиком кредитных ресурсов, ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Савиной М.О. (л.д.33)
Пунктом № договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязан отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком согласно кредитному договору, в объеме и в сроки, указанные в настоящем договоре и в кредитном договоре. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщика по кредитному договору в объеме, указанном в настоящем договоре и в кредитном договоре.
В свою очередь, ответчик договорных обязательств не выполняет, Гусев С.К. уклоняется от возврата кредитных ресурсов, тем самым, нарушая принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в адрес Гусева С.К. и Савиной М.О. были направлены уведомления об исполнении обязательств по погашению кредита, с предложением погасить образовавшуюся задолженность. (л.д.34-35)
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3 227 971,92 руб., в том числе: ссудная задолженность - 2 375 708,48 руб., проценты по основному долгу – 285 383,59 руб., пеня по просроченному кредиту – 37 792,63 руб., пеня по просроченным процентам – 529 087,22 руб.. (л.д.8-15)
С учетом изложенного, суд считает исковые требования ОАО КБ «Центр-инвест» о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере 3 227 971,92 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п.1.4. кредитного договора, срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита осуществляется частями, согласно графику исполнения срочного обязательства, указанному в приложении к кредитному договору. (л.д.16-24)
Поскольку обязательства, предусмотренные кредитным договором, Гусевым С.К. надлежащим образом не исполняются, у заемщика перед банком образовалась задолженность по кредиту, а также неуплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд полагает возможным досрочно расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Гусевым С.К.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
В порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 13.1. закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона РФ №-фз от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ, ст.ст. 51, 54, 56 Федерального закона № 102-фз «Об ипотеке» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» заявлены требования об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>.
Суд считает данное требование подлежащим удовлетворению, поскольку из материалов дела следует, что, согласно отчета №, исполненного <данные изъяты> рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ определена в размере <данные изъяты>, из них жилой дом <данные изъяты>, земельный участок <данные изъяты>. (л.д.36-98)
Согласно ст. 35 Федерального закона № 102-фз «Об ипотеке» при грубом нарушении залогодателем обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
Поскольку судом не установлена несоразмерность заявленных требований истца стоимости заложенного имущества, суд находит подлежащим удовлетворению требования ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления ОАО КБ «Центр-инвест» уплачена государственная пошлина в размере 24 339 рублей 86 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6). В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты>, с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества КБ «Центр-инвест» к Гусеву ФИО6, Савиной ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» в лице филиала № 9 ОАО КБ «Центр-инвест» и Гусевым ФИО6.
Взыскать солидарно с Гусева ФИО6, Савиной ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, обратив взыскание на предмет ипотеки - незавершенный строительством жилой дом, назначение: прочее, площадь: общая площадь застройки <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, адрес: Россия, <адрес>, <адрес> <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для строительства индивидуального жилого дома, площадь: <данные изъяты>. кадастровый (или условный) номер: №, адрес: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>
Взыскать с Гусева ФИО6, Савиной ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества КБ «Центр-инвест» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>, с каждого.
Ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, в случае, если такое заявление подано – в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения изготовлен в совещательной комнате.
Председательствующий: