Дело № 2-3177/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ворошиловский районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Матвиенко Н.О.
при секретаре судебного заседания Романовой Ю.А.
рассмотрев 05 октября 2011 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдуллаева ФИО7 оглы к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным в части условий договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа в доход государства,
у с т а н о в и л:
Абдуллаева С.А. оглы обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным в части условий договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа в доход государства.
Исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на покупку автомобиля на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> годовых.
Пунктом <данные изъяты> кредитного договора, была предусмотрена уплата им ежемесячной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> годовых.
Поскольку данное условие кредитного договора противоречит Закону «О защите прав потребителя» нарушает его права, как потребителя, истец просил суд признать недействительным условие договора <данные изъяты> взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные им в счет комиссии за ведение счета, в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужыми денежными средствами <данные изъяты>.
Поскольку ответчиков, в добровольном порядке, не была удовлетворена его претензия о возврате незаконно удержанных денежных средств, истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу неустойку за невыполнение обязательств в добровольном порядке в сумме <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> от взысканных средств судебным решением.
Также просил суд взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в сумме <данные изъяты>.
В последствии, руководствуясь ст.39 ГПК РФ, истец исковые требования дополнил, просил суд, также, взыскать с ответчика необоснованно удержанную сумму при заключении договора в размере <данные изъяты> и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, сославшись на то, что Банком с него по факту были удержаны денежные средства в сумме <данные изъяты>, при этом, что сумма кредита должна была составить <данные изъяты> <данные изъяты> Таким образом, банком незаконно с него были удержаны денежные средства в сумме <данные изъяты>.
В судебное заседание Абдуллаев С.А. оглы не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайства об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представил.
Представитель Абдуллаева С.А. оглы, действующий на основании доверенности, Кондрашов О.В., в судебном заседании требования доверителя поддержал в полном объеме, приведя выше изложенное обоснование.
В судебном заседании представитель ООО КБ «Ренессанс Капитал» Мячина Ю.А., действующая на основании доверенности, с заявленными требованиями не согласилась в полном объеме, обосновав позицию тем, что истцом в части требований, связанных с оспариванием условия кредитного договора, пропущен срок обращения суд. Относительно требований в части взыскания незаконно удержанной денежной суммы в размере <данные изъяты>, представитель ответчика пояснил, что данная денежная сумма представляет собой комиссию относительно, заключенного между Банком и истцом, договора страхования жизни. Истец при заключении кредитного договора, выразил свое согласие относительно страхования его жизни, о чем свидетельствуют соответствующие собственноручные подписи.
Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке лиц.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности, дав правовой анализ доводам сторон, суд приходит к следующему.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Абдуллаевым С.А. оглы был заключен кредитный договор № на покупку автомобиля.
По условиям указанного договора, Абдуллаеву С.А. оглы был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых <данные изъяты>
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Передача кредитных денежных средств по договору подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Пунктом <данные изъяты> кредитного договора, сторонами была предусмотрена обязанность заемщика за ведение счета производить уплату ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты>
Согласно ст.9 Федерального Закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. С учетом изложенного, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
На основании ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ суд признает кредитные договора, заключенные гражданами с банками, недействительными в части возложения на заёмщиков обязанности уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применяет последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и обязывает банк возвратить гражданину сумму выплаченных комиссий.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по вышеуказанному требованию, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исходя из приведенных норм права, требования о взыскании сумм комиссии за ведение счета могут быть удовлетворены (при условии заявления ответчиком ходатайства о применении к требованиям истца срок исковой давности) только в том случае, если с момента начала исполнения обязательств (что в данном случае признается началом уплаты комиссии за ведение счета) не прошел 3-летний срок.
Как следует из материалов дела, по кредитному договору, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, исполнение сделки истцом началось ДД.ММ.ГГГГ.
С исковым заявлением Абдуллаев С.А. оглы обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного положениями ст. 181 ГК РФ.
Со стороны истца суду не было представлено доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока обращения в суд, а также не было заявлено о восстановлении данного срока.
При таких данных, требования истца в части в части признания недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за ведение счета, взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в счет комиссии, процентов на пользование чужыми денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - не подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика денежных средств в сумме <данные изъяты>, излишне удержанных Банком без законных оснований, процентов за пользование чужыми денежными средствами в сумме <данные изъяты>, суд исходит из следующего.
Обращаясь в суд с требованиями в названной части, истец ссылался на то, что Банком ему был представлен кредит на общую сумму <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – стоимость транспортного средства, <данные изъяты> – страховка. Вместе с тем, фактическая сумма кредита, с которой Банк взыскивал проценты за весь период использования составила <данные изъяты>. Таким образом, по мнению истца, банк незаконно удержал с него сумму в размере <данные изъяты>.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора, истец дал банку свое согласие на подключение к программе страхования его жизни и здоровья, в связи с чем, исходя из условий договора, обязался уплатить Банку комиссию за подключение к данной программе в размере и порядке, предусмотренных пунктом <данные изъяты> Условий. Данная комиссия, с согласия истца, была списана с его счета.
Согласно пункту <данные изъяты> Общих Условий предоставления кредитов на приобретение транспортных средств, комиссия за подключение к Программе страхования составляет <данные изъяты> от запрошенной заемщиком суммы кредита каждый месяц срока кредита. В случае, если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то Банк, по желанию заемщика, может представить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к Программе, в таком случае, сумма комиссии может быть включена в общую сумму кредита.
Пунктом <данные изъяты> Общих Условий комиссия за подключение к программе страхования взимается единоразово путем списания со счета заемщика в банке.
Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика, при заключении кредитного договора, и дачи согласия на подключение к Программе страхования, истец Абдуллаев С.А. оглы, денежные средства в счет комиссии за подключение к программе страхования не вносил, данные денежные средства также, согласно Общим Условиям, были предоставлены заемщику в кредит.
Таким образом, денежные средства, которые по мнению истца были удержаны Банком без законных оснований, по факту являются комиссией за подключение к программе страхования.
Данное условие договора, заключенного между сторонами, истцом в судебном заседании не оспаривалось.
При таких данных, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца в оговоренной части.
Поскольку заявленные истцом требования оставлены без удовлетворения, исходя из положений ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, не имеется правовых оснований для удовлетворения требований последнего в части взыскания с ответчика расходов, понесенных на оплату услуг представителя.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Абдуллаева ФИО7 оглы к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным в части условий договора, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа в доход государства – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 дней через Ворошиловский районный суд г. Волгограда.
Мотивированный текст решения изготовлен 10 октября 2011 года.
Председательствующий: