Дело №-- /2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Ворошиловский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего судьи Поповой Е.В.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Отрытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 – 1 521 043 рубля 47 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 484 158 рублей 28 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 23 375 рублей 10 копеек, а также начисленные пени в размере - 13 510 рублей 09 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате и взыскать проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 484 158 рублей 28 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 1 900 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 40 000 рублей.
В обоснование иска указали, что в соответствии с условиями кредитного договора №-И от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 - ОАО КБ «КОР» предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 495 000 рублей 00 копеек на срок 348 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в 1 900 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ВИРГО». Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должниками-залогодателями, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - открытому акционерному обществу Коммерческий Банк «КОР» ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ответчиком не были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиком не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по страховому обеспечению истцом, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 521 043 рубля 47 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 484 158,28 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 23 375,10, пени в размере 13 510,09 рублей 09 копеек.
В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий по доверенности, не явился, извещен надлежащим образом, согласно, представленного заявления, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила, не просила об отложении дела, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. В этой связи, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело на основании ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №-И от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 - ОАО КБ «КОР» предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 495 000 рублей 00 копеек на срок 348 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под 14% годовых, с уплатой суммы долга аннуитетными платежами в размере 17 762 рубля 70 копеек ежемесячно. (л.д. 19-34)
Обязательства по указанному кредитному договору ОАО КБ «КОР» исполнены надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44)
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в 1 900 000 рублей независимым оценщиком ООО «ВИРГО». Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». (л.д. 10-18)
На основании ст. 32 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий, залогодатель обязан принимать меры, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) и договором об ипотеке, а если они не установлены - необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям. В случае реальной угрозы утраты или повреждения заложенного имущества залогодатель обязан уведомить об этом залогодержателя, если он ему известен.
На основании ст. 35 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязалась обеспечивать личное страхование и имущественное страхование в пользу кредитора квартиры и жизни и потери трудоспособности лиц настоящего договора в течение периода его действия, предоставлять ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение семи дней после ее уплаты. (л.д. 19-34)
Предмет ипотеки был застрахован ответчиком по договору личного имущественного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» (л.д. 45-54), согласно которого, предусмотрена оплата ответчиком страховых премий в соответствии с графиком платежей (л.д. 55)
Своих обязательств по оплате страховых премий ответчик не исполнял надлежащим образом, имеет по ним задолженность, о чем был уведомлен письмами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 57, 66, 67, 63)
Указанное требование ответчиком выполнено не было. Неисполнение ответчиком обязательств по договору страхования предмета ипотеки (уплаты страховой премии) признается судом грубым нарушением обязанностей по страхованию заложенного имущества, в связи с чем, у залогодержателя возникло право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по страховому обеспечению, истцом, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств письмами № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64, 65, 62),
Согласно представленного истцом суду расчета, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 521 043рубля 47 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 484 158,28 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 23 375,10 рублей, пени в размере 13 510рублей 09 копеек. Обоснованность и математическая точность данного расчета проверена судом в ходе разбирательства по делу. (л.д. 6-9)
В силу п.2 ст. 13 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчику ФИО1 направлялась копия искового заявления с приложенными документами, однако возражений относительно исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и доказательств таких возражений она суду не представила.
С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 1 521 043 рублей 47 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 484 158 рублей 28 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 23 375 рублей 10 копеек, а также начисленную пеню в размере - 13 510 рублей 09 копеек, обратив взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 1 900 000 рублей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 54 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Таким образом, суд полагает основанным на законе и подлежащим удовлетворению требование истца к ответчику об определении и взыскании процентов, начисленных начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате и взыскать проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 484 158 рублей 28 копеек.
В силу ст. 100 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 40 000 рублей (л.д. 70-75)
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Отрытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Отрытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1 521 043 рублей 47 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 484 158 рублей 28 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 23 375 рублей 10 копеек, а также начисленная пеня в размере - 13 510 рублей 09 копеек.
Определить подлежащими к выплате и взыскать с ФИО1 в пользу Отрытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 484 158 рублей 28 копеек.
Указанные требования удовлетворить, обратив взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой 1 900 000 рублей.
Ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд <адрес> в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, в случае, если такое заявление подано – в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: Е.В.Попова