Дело № 2-658/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 мая 2012 года г.Волгоград
Ворошиловский районный суд г.Волгограда
в составе: председательствующего судьи Юдкина Е.И.
при секретаре Назарчук Ю.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Щучкину ВН о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Щучкину В.Н., в котором просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере ... рубля, определенном на основе Экспертного мнения (заключения) № ... от ... об оценке рыночной стоимости квартиры, взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ... № ... в размере ... рубль ... копеек, из них: ... рубля ... копеек - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов: ... рублей ... копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; ... рублей ... копейка - сумма просроченного основного долга; ... рубля ... копеек - просроченные проценты по кредиту, также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере ... рублей ... копейку.
В обоснование требований указав, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Щучкиным В.Н., кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... рублен сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт ... кредитного договора). Согласно п. ... кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет ... рублей ... копеек. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу ..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. ... Кредитного договора). Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от .... В настоящее время законным владельцем закладной является истец. ... ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № ... от .... Срок исполнения требования не позднее ... календарных дней с момента его предъявления (п.... Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. В связи с тем, что по данному кредитному договору имелось восемь случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ...; ...; ...; ...; ...; ...; ...; ..., согласно пункту ... кредитного договора ... остаток ссудной задолженности в размере ... рублей ... копеек перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ... по ... в размере ... рублей ... копейки перенесены на счет просроченных процентов. На ... сумма задолженности ответчика составляет ... рубль ... копеек, из них: ... рубля ... копеек - пени за просроченный платеж но исполнению обязательств по уплате процентов; ... рублей ... копеек - пени за нарушение сроков возврата кредита; ... рублей ... копейка - сумма просроченного основного долга; ... рубля ... копеек - просроченные проценты по кредиту.
Впоследствии истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшил исковые требования, в результате чего просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере ... рублей, что составляет ...% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной на основании заключения эксперта № ... от ..., а также взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и сумму пеней по кредитному договору № ... от ... в размере ... рублей ... копейки, из них пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... рублей ... копеек, сумма просроченного основного долга в размере ... рублей ... копейки. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Щучкин В.Н. в судебном заседании не оспаривал размер задолженности по кредитному договору № ... от ... и не отрицал нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, установленных кредитным договором.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено в судебном заседании, ... между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Щучкиным В.Н. был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей сроком на ... месяцев,, считая от даты фактического предоставления кредита (п. .... кредитного договора) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере – ... % годовых (п..... кредитного договора) (л.д.17-29 том 1).
Согласно п. ... кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе, жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже ... этажного дома, стоимостью ... рублей (л.д.17-29 том 1).
В соответствии с п.п. ... кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов (17-29 том 1).
Пунктами ... кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 17-29 том 1).
На основании заключенного кредитного договора банком перечислено Щучкину В.Н. ... рублей, что подтверждается копией платежного поручения № ... от ... (л.д. 35 том 1), таким образом, банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме.
Согласно представленного истцом расчета, проверенного и признанного судом верным, по состоянию на ... общая сумма долга ответчика перед истцом составляет ... рублей ... копейки, из них ... рублей ... копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита и ... рублей ... копейки – сумма просроченного основного долга (л.д. 7-8 том 2).
В судебном заседании ответчик Щучкин В.Н. согласился с представленным истцом КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) расчетом суммы просроченного основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита.
В соответствии с п.п. ... кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.17-29 том 1).
Как следует из ходатайства об уменьшении исковых требований, ... остаток ссудной задолженности отнесены на счет просроченной ссудной задолженности, а также начисленные проценты за пользование кредитом были перенесены на счет просроченных процентов, поэтому с учетом полного погашения просроченных процентов и частичного погашения пеней (..., ..., ..., ...) – пени за нарушение сроков возврата кредита за период с ... по ... составляют ... рублей ... копеек (... рублей ... копейки [сумма просроченного основного долга] х ...% х ... дней) (л.д. 7-8 том 2).
Таким образом, с Щучкина В.Н. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере ... рублей ... копейки, в том числе ... рублей ... копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита, ... рублей ... копейки – сумма просроченного основного долга.
Установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (... кредитного договора) (л.д.17-29 том 1).
Права кредитора КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) по кредитному договору № ... от ... удостоверены закладной от ... (л.д. 36-47 том 1).
Как следует из п. ... вышеуказанной закладной предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ..., состоящая из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже пяти этажного дома, назначение - жилое.
Согласно п.... вышеуказанной закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при не удовлетворении должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение ... календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д. 36-47 том 1).
Согласно п.п. ... вышеуказанной закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований владельца закладной владелец закладной имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника на общих основаниях (л.д. 36-47 том 1).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 348 ГК РФ, установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» № 102-Фз от 16 июля 1998 года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
Поскольку в ходе судебного разбирательства нашло свое подтверждение нарушение условий кредитного договора № ... от ... по исполнению денежных обязательств со стороны ответчика, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по закладной – квартиру, расположенную по адресу ..., путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.
Согласно представленного истцом экспертного мнения (заключение) № ..., об оценке рыночной и ликвидационной стоимости спорной квартиры, выполненного оценщиком ... в ..., по состоянию на ... рыночная стоимость объекта оценки составила ... рублей, ликвидационная стоимость объекта составила ... рублей (л.д.84-201 том 1).
Вместе с тем, в процессе рассмотрения дела, ответчик не согласился с представленным экспертным мнением (заключением) № ..., об оценке рыночной и ликвидационной стоимости спорной квартиры, выполненным оценщиком ... в ..., в связи с чем судом для определения начальной продажной цены заложенного имущества была назначена товароведческая экспертиза, на разрешение которой был поставлен вопрос, связанный с определением рыночной стоимости предмета ипотеки – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., по состоянию на ..., поведение которой поручено ...
Согласно представленного заключения эксперта № ... ...», рыночная стоимость предмета ипотеки – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., назначение жилое, кадастровый (или условный) номер ... по состоянию на ... составляет ... рублей (л.д. 238-257 том 1).
Оценивая предоставленные доказательства, суд в силу ст.67 ГПК РФ принимает для установления размера рыночной стоимости заложенного имущества - заключение эксперта № ... ..., выполненного на основании определения суда от ... поскольку при составлении экспертного мнения (заключения) № ..., об оценке рыночной и ликвидационной стоимости спорной квартиры, выполненного оценщиком ... в ... не соблюдены отдельные требования Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», федеральных стандартов оценки «Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО № 1)», «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)», «Требования к отчету об оценке (ФСО № 3)», а именно отсутствует анализ рынка, выбор и методы оценки в рамках каждого из подходов к оценке.
С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество по закладной – квартиру, расположенную по адресу ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., назначение жилое, кадастровый (или условный) номер ..., путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в размере ... рублей. При этом, отказав в удовлетворении требований об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества определенной на основе заключения эксперта № ...).
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований на сумму ... рублей ... копейки в размере ... рублей ... копеек (л.д.16).
На основании изложенного, руководствуясь, 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Щучкину ВН о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Щучкина ВН в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере ... рублей ... копейки, в том числе ... рублей ... копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита, ... рублей ... копейки – сумма просроченного основного долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной – квартиру, расположенную по адресу ..., общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., назначение жилое, кадастровый (или условный) номер ..., путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой ... рублей, в остальной части иска об определении начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу ... в размере ... рублей, отказать.
Взыскать с Щучкина ВН в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в возмещение расходов по уплате госпошлины ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Волгоградский облсуд через Ворошиловский районный суд г.Волгограда.
Председательствующий