Дело № 2-2161/2012
Решение
Именем Российской Федерации
12 сентября 2012 года г. Волгоград
Ворошиловский районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Петровой К.А.
при секретаре судебного заседания Костюченко Е.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» операционный офис «Волгоградский» южного филиала Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Дикареву Е.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
Установил:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» операционный офис «Волгоградский» южного филиала закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к Дикареву Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора, в котором просит взыскать с Дикарева Е.Ю. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., а также государственную пошлину в сумме ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп.
В обоснование требований указал, что ... года ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Дикареву Е.Ю. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит №..., в размере ... руб., сроком на ... месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №.... Заявление на кредит № ... представляет собой акцептованное банком предложение Дикареву Е.Ю. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. Одновременно должник обязался соблюдать являющиеся составной частью договора на кредит тарифы, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив своей подписью на бланке заявления № ..., а также погашать предоставленный кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Таким образом, представленное заявление на кредит в совокупности с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан представляет собой договор, заключенный между Дикаревым Е.Ю. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты (заявления) должником и её акцепта (принятия предложения) банком в соответствии с положениями ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. В соответствии с п.... Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, кредитный договор в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента. В соответствии со статьей ... «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. На дату настоящего заявления должник не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей ... «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» возникли основания для досрочного истребования кредита. При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии со ст. .... «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее ... календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст. ... «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно ... % в день от суммы просроченной задолженности. На дату подачи настоящего искового заявления обязательства должником по погашению задолженности по договору не исполнены. Таким образом, сумма задолженности должника перед банком по состоянию на ... по заявлению на кредит № ... от ... г. составляет в размере ... рубля ... копеек складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – ... рублей ... копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей ... копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита – ... рубля ... копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – ... рублей ... копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - ... рублей ... копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета – ... рублей ... копейка.
Впоследствии, в порядке ст. 39 ГПК РФ представитель истца Королев А.В., действующий на основании доверенности., заявленные требования уточнил, в результате чего просит суд взыскать с Дикарева Е.Ю. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, а также государственную пошлину в сумме ... рублей ... копейки, а всего сумму ... рублей ... копеек, а также расторгнуть кредитный договор № ... от ... года.
В судебном заседании представитель истца Королев А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчик Дикарев Е.Ю. в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований истца.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ... года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Дикаревым Е.Ю. был заключен договор о предоставлении кредита № ... в размере ... рублей, сроком на ... месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента № ...(л.д. ...).
На основании заключенного договора и графика платежей Дикарев Е.Ю. обязался погасить сумму кредита ..., о чем имеется соответствующая расписка (л.д. ...), таким образом, банком, принятые на себя обязательства исполнены в полном объеме.
В соответствии с п.... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк» после рассмотрения пакета документов, банк определяет соответствие клиента установленным банком критериям платежеспособности заемщика. Если клиент по мнению банка, соответствует установленным банком критериям платежеспособности заемщика, банк заключает с клиентом кредитный договор и предоставляет кредит в соответствии с одобренными банком условиями кредита. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента.
В соответствии со статьей ... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.
Однако Дикарев Е.Ю. принятые на себя обязательства перед банком, надлежащим образом не исполнил.
В связи с этим, в соответствии со статьей ... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных п.п. ... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк».
Пунктом ... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк» предусмотрено, что в случае возникновения оснований для досрочного истребования кредита, определенного в п. ... Общих условий, банк в первую очередь удовлетворяет свои требования путем безакцептного списания денежных средств клиента, размещенных на банковских счетах клиента, открытых в банке.
В соответствии с п. .... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. ... Общих условий.
В соответствии со ст. ... «Общих условий предоставления и погашения потребительских кредитов в ЗАО «Райффайзенбанк» («Ответственность сторон») при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию (далее «Тарифы»), а именно ... % в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно расчета задолженность Дикарева Е.Ю. по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... составляет ... рубля ... копеек, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – ... рублей ... копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей ... копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита – ... рубля ... копейки; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – ... рублей ... копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - ... рублей ... копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета – ... рублей ... копейка (л.д....).
... в адрес Дикарева Е.Ю. направлено требование ЗАО «Райффайзенбанк» о досрочном возврате заемных средств в размере ... рубля ... копеек (л.д. ...). Однако, как усматривается из письменных материалов дела данные требования Дикаревым Е.Ю., исполнены не были.
Таким образом, ЗАО «Райффайзенбанк» имеет право требовать с ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты процентов.
В связи с неисполнением обязательств по договору, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере ... рубля ... копеек.
Суд принимает расчет задолженности представленный истцом, поскольку данный расчет математически верен, суммы рассчитаны исходя из условий договора, при этом ответчиком возражений относительно данного расчета заявлено не было.
Вместе с тем, во взыскании с Дикарева Е.Ю. задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита в сумме ... рублей ... копеек и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета в размере ... рублей ... копейки следует отказать, поскольку в силу требований Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории Российской Федерации» действия Банка по обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанные требования Банка применительно к п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, что влечет необходимость применения последствий ничтожной сделки, независимо от признания их таковыми, в связи с чем, суд полагает возможным отказать Банку в иске в части взыскания с Дикарева Е.Ю. задолженности по уплате комиссий за обслуживание кредита в сумме ... рублей ... копеек и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета в размере ... рублей ... копейка.
При таких обстоятельствах, требования ЗАО «Райффайзенбанк», о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ..., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку обязательства, предусмотренные кредитным договором, Дикаревым Е.Ю. надлежащим образом не исполняются, у заемщика перед банком образовалась задолженность по кредиту, суд полагает возможным досрочно расторгнуть договор о предоставлении кредита № ... от ....
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере ... рубля ... копейки, что подтверждается платежным поручением № ... от ... (л.д. ...).
Вместе с тем, суд считает необходимым взыскать с Дикарева Е.Ю. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины пропорциональной удовлетворенной части иска в размере ... руб. ... коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» операционный офис «Волгоградский» южного филиала Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Дикареву Е.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Дикаревым Е.Ю..
Взыскать с Дикарева Е.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере ... рубля ... копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – ... рублей ... копейки; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - ... рублей ... копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – ... рублей ... копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – ... рублей ... копеек.
Взыскать с Дикарева Е.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в ... рублей ... копейки.
В остальной части иска Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» операционный офис «Волгоградский» южного филиала Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Дикареву Е.Ю. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Справка: решение принято в окончательной форме ....
Председательствующий К.А. Петрова