РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2010 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Бжезовской И.В.

при секретаре Милехиной Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к Мансуровой Ольге Давыдовне, Мансурову Рустаму Маматкуловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что *** года между ФИО7 и Мансуровой О.Д. был заключен кредитный договор *** на сумму 300 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита и процентов за пользование кредитом через 120 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 7,7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,05 % от суммы первоначально выданного кредита (т.е. 3 150 руб.) в месяц. Согласно п. *** договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование ежемесячно. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплачивать пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком было предоставлено поручительство Мансурова Р.М. согласно договору поручительства *** от *** г. Кредитные средства в размере 300 000 рублей были перечислены на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Мансурова О.Д. неоднократно нарушала сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у нее возникла задолженность по состоянию на *** года на общую сумму 395 749 руб. 28 коп., из которых: сумма основного долга - 282 027 руб. 69 коп., плата за кредит - 15 090 руб. 60 коп., плата за кредит (k*С) - 39 718 руб. 11 коп., пени по просроченному основному долгу - 13 462 руб. 47 коп., пени (R*ОЗ) - 11 269 руб. 01 коп., пени (k*С) - 34 181 руб. 40 коп. В связи с данными обстоятельствами, ФИО8 обратился в суд с иском о взыскании указанной задолженности солидарно с заемщика Мансуровой О.Д. и поручителя Мансурова Р.М., расторжении кредитного договора, взыскании солидарно с заемщика и поручителя процентов за пользование кредитом, исходя из суммы основанного долга по ставке 7,7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 3 150 руб. в месяц за период с *** г. и по дату вступления решения суда в законную силу, а также о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 157 руб. 49 коп.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Мансуровой О.Д., представитель ответчика Мансурова Р.М. в судебном заседании исковые требования ФИО9 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга признали. Однако считали, что банком взимается чрезмерно высокая плата за кредит. Просили учесть тяжелое материальное положение ответчиков и снизить размер начисленной по кредитному договору пени.

Ответчики Мансурова О.Д., Мансуров Р.М. в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом, Мансурова О.Д. представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие л.д. ***). Суд в соответствии с положениями ст.ст. 116, 118 ГПК РФ находит извещение ответчиков надлежащим.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что *** года между ФИО10 и Мансуровой О.Д. был заключен кредитный договор *** на сумму 300 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и 1,05 % от суммы первоначально выданного кредита (т.е. 3 150 руб.) в месяц л.д. ***

В соответствии с п. *** договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно до *** числа каждого месяца, начиная с *** года, равными по сумме платежами, указанными в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом *** кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. *** договора) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п. *** кредитного договора Банк вправе расторгнуть в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором при наличии одного из следующих обстоятельств: при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обстоятельств, указанных в настоящем договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п. ***. договора), на срок более 10 дней.

На основании п. *** кредитного договора, при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Во исполнение кредитного договора от *** года согласно мемориальному ордеру *** на счет Мансуровой О.Д. ФИО11 перечислена сумма 300 000 рублей л.д. ***), таким образом, банком исполнены обязательства по кредитному договору от *** года.

Представителями ответчиков в судебном заседании подтвержден факт получения указанной денежной суммы в день заключения кредитного договора.

В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ФИО12 и Мансуровым Р.М. *** года был заключен договор поручительства *** л.д. ***).

В соответствии с п. *** указанных договоров поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору *** от *** года, заключенному между банком и заемщиком, в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Таким образом, требования истца о применении к ответчикам солидарной ответственности являются правомерными, поскольку вытекают из условий договора, а также из требований, предусмотренных ст.ст. 323, 363 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету на *** года на общую сумму 395 749 руб. 28 коп., из которых: сумма основного долга - 282 027 руб. 69 коп., плата за кредит (R*ОЗ) - 15 090 руб. 60 коп., плата за кредит (k*С) - 39 718 руб. 11 коп., пени по просроченному основному долгу - 13 462 руб. 47 коп., пени (R*ОЗ) - 11 269 руб. 01 коп., пени (k*С) - 34 181 руб. 40 коп. л.д. ***).

Суд признает указанный расчет верным.

Кроме того, представители ответчиков в судебном заседании подтвердили, что все оплаченные в ходе действия кредитного договора суммы в данном расчете учтены, иных платежных документов они не имеют.

Данный расчет произведен с учетом требований договора, который по пояснениям представителей сторон был заключен добровольно, с согласованием всех его условий. На разъяснение суда представить свой расчет задолженности представители ответчиков отказались, в связи с чем в обоснование возражений о несогласии с размером требований, ответчиками доказательств не представлено. Доказательств внесения иных сумм в счет погашения обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

Таким образом, суд признает указанный расчет верным.

Однако, учитывая несоразмерность последствия нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору размеру заявленных требований в части неустойки, суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу в сумме 13 462 руб. 47 коп, пени (R*ОЗ) в сумме 11 269 руб. 01 коп., пени (k*С) в сумме 34 181 руб. 40 коп. подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, а именно: пени по просроченному основному долгу - до 6 731 руб. 24 коп., пени (R*ОЗ) - до 5 634 руб. 50 коп., пени (k*С) - до 17 090 руб. 70 коп., которые подлежат взысканию с ответчиков.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из приведенного расчета следует, что заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, принятых кредитным договором, погашение кредита, процентов производилось несвоевременно и не в объеме, предусмотренным графиком, что дает кредитору право на основании кредитного договора, требовать погашения, предоставленного кредита с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями.

*** года ФИО13 направил в адрес Мансуровой О.Д., Мансурова Р.М. уведомления о задолженности, в которых заявляет о досрочном истребовании суммы кредита, которая должна была быть выплачена в размере 290 009 руб. 43 коп. в десятидневный срок со дня их получения л.д. ***). Однако до настоящего времени долговые обязательства ответчиками перед ФИО14 не погашены.

Поскольку уклонение заемщика Мансуровой О.Д. и поручителя Мансурова Р.М. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора *** от *** года, является существенным нарушением условий договора, требование о возврате долга в срок, указанный в уведомлении, ответчиками не исполнено, ответа на предложение банка погасить долг от ответчиков не последовало, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный между ФИО15 и Мансуровой О.Д., в связи с чем, исковые требования истца в части расторжения кредитного договора, взыскания основного долга, платы за кредит следует удовлетворить в полном объеме, частично взыскать пени по просроченному основному долгу - 6 731 руб. 24 коп., пени (R*ОЗ) - 5 634 руб. 50 коп., пени (k*С) - 17 090 руб. 70 коп.

Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать плату за пользование кредитом в размере 7,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,05 % от суммы первоначально выданного кредита, из расчета 3 150 руб. в месяц за период с *** г. и по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку указанное требование истца вытекает из условий договоров.

Доводы представителей ответчиков о применении высокой процентной ставки суд находит необоснованными, поскольку из приведенного расчета следует, что банк при его производстве применил ту величину процентной ставки, которая предусмотрена договором, то есть расчет произведен на основании согласованных сторонами условий договора.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный между ФИО16 и Мансуровой Ольгой Давыдовной.

Взыскать с Мансуровой Ольги Давыдовны, Мансурова Рустама Маматкуловича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору *** от *** года основной долг в размере 282 027 руб. 69 коп., плату за кредит (R*ОЗ) в размере 15 090 руб. 60 коп., плату за кредит (k*С) в размере 39 718 руб. 11 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 6 731 руб. 24 коп., пени (R*ОЗ) в размере 5 634 руб. 50 коп., пени (k*С) в размере 17 090 руб. 70 коп., а всего 366 292 (триста шестьдесят шесть тысяч двести девяносто два) руб. 84 коп.

Взыскивать солидарно с Мансуровой Ольги Давыдовны, Мансурова Рустама Маматкуловича в пользу закрытого ФИО17 проценты за пользование кредитом по кредитному договору *** от *** года в размере 7,70 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,05 % от суммы первоначально выданного кредита из расчета 3 150 руб. в месяц за период с *** г. и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Мансуровой Ольги Давыдовны, Мансурова Рустама Маматкуловича в солидарном порядке в пользу ФИО18 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 862 (шесть тысяч восемьсот шестьдесят два) руб. 93 коп.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней.

Судья И.В. Бжезовская