Дело *** Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации заочное 14 июля 2010г. Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующей судьи Абдуллиной С.Р. при секретаре Галяткиной К.К., рассмотрев в г.Саратове в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «***» к Косову ..., Косовой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к Косову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований ЗАО АКБ «...» указал, что 09.01.2008 года между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «...» и Косовым А.Н. был заключен кредитный договор *** на сумму 130 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяца, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,8 % от суммы первоначально выданного кредита, то есть 2340,00 рублей ежемесячно. Кредитные средства были перечислены на расчетный счет заемщика, подтверждением чего является мемориальный ордер. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и вносить плату за пользование кредитом ежемесячно, до 9 числа включительно каждого месяца, начиная с февраля 2008 года. Пунктом 4.2 договора за несвоевременную уплату ежемесячных платежей в соответствии с Графиком внесения платежей предусмотрено начисление пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик Косов А.Н. нарушил свои обязательства по кредитному договору, а именно сроки внесения платежей по договору, установленные графиком внесения платежей, в связи с чем к нему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 25.03.2010 года задолженность Косова А.Н. перед ЗАО АКБ «***» составляет 257 551, 89 руб., из которых: сумма основного долга - 127823, 83 руб.; плата за кредит, начисленная на сумму остатка основного долга, - 19508, 38 руб.; ежемесячная плата за кредит от выданной суммы кредита- 49140 руб; пени по просроченному основному долгу-17148,34руб; пени, начисленные на просроченную сумму платы за кредит,- 18010,74 руб; пени, начисленные на просроченную ежемесячную плату от суммы выданного кредита- 25920, 60руб. Поскольку пунктом 5.3 кредитного договора установлено право банка потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней, а также учитывая, что требования Банка, направленные Косову А.Н. о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик не исполняет в течение длительного времени, истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с Косова А.Н. в пользу ЗАО АКБ «***» 257551,89 руб. задолженности по кредитному договору, имеющейся по состоянию на 25.03.10; расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в силу; взыскать с Косова А.Н. плату за кредит в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8% от суммы первоначально выданного кредита из расчета 2340руб в месяц за период с 26.03.10 до вступления решения суда в силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5775,52 руб. В ходе рассмотрения дела судом истец уточнил и увеличил исковые требования, просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный с Косовым А.Н. с даты вступления в силу решения суда; взыскать с Косова А.Н. в пользу ЗАО АКБ «***» 320 468,57руб. задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.06.10, а также плату за кредит в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8% от сумы первоначально выданного кредита из расчета 2340рублей в месяц за период с *** по дату вступления решения суда в силу, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5775,52руб. В судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Представитель истца просил также суд отказать в удовлетворении ходатайства ответчика Косова А.Н. о взыскании части заявленных истцом требований с Косовой Е.А., привлеченной судом к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству Косова А.Н., поскольку определением кассационной инстанции Саратовского областного суда от 13 июля 2010 года отменено определение Энгельсского районного суда Саратовской области от 28.01.2010года об утверждении мирового соглашения, заключенного между Косовым А.Н. и Косовой Е.А. Ответчик Косов А.Н. в предыдущих судебных заседаниях признавал исковые требования ЗАО АКБ «***» частично, с учетом той части суммы долга по кредитному договору и начисленных на неё платежей и пеней, которая была установлена мировым соглашением, утвержденным определением Энгельсского районным судом Саратовской области от 28.01.2010года. В судебное заседание 13.07.2010г. ответчик Косов А.Н. не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Ответчик Косова Е.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Подпунктом 5.3.1 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, предусмотренного п.3.1.1 договора, на срок более 10 дней. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Судом установлено, что между в ЗАО АКБ «***» и Косовым А.Н. 09.01.2008года был заключен кредитный договор ***ф л.д.7-9), в соответствии с условиями которого кредитные средства в размере 130 000,00рублей были перечислены на счет ответчика ***, открытый в ЗАО АКБ «***», что подтверждается мемориальным ордером л.д.12). Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно расчету, представленному истцом л.д.65-67), по состоянию на 01.06.2010 г. задолженность заемщика Косова А.Н. перед ЗАО АКБ «***» составляет 320 468,57 руб., из них: основной долг - 127 823,83 руб.; плата за пользование кредитом (7,88% годовых) - 21096, 06руб.; плата за пользование кредитом (1,8%) - 53820 руб.; пени по просроченному основному долгу - 50746,09 руб.; пени по просроченной плате за пользование кредитом(7,8% годовых)- 24284,19 руб.; пени по просроченной плате за пользование кредитом (1,8%) - 42698,40 руб. Как следует из материалов дела и установлено судом, при заключении указанного договора заемщику был известен порядок погашения кредита и размер денежных средств, подлежащих ежемесячной уплате, о чем свидетельствует подпись заемщика в графике платежей, который является Приложением № 1 к кредитному договору л.д.8). Все условия кредитного договора сторонами были приняты добровольно. Доказательств, свидетельствующих об обратном, со стороны ответчика Косова А.Н. суду не представлено. В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При таком положении представленный банком расчет задолженности ответчика суд считает правильным. Оснований для снижения размера пени по просроченному основному долгу в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается, соответственно, расторгнутым или измененным. Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Согласно ст.453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора. В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик существенно нарушил принятые на себя по вышеназванному кредитному договору обязательства, а также установлено наличие обстоятельств, которые ставят под сомнение платежеспособность заемщика. Истец неоднократно направлял в адрес ответчика Косова А.Н. уведомления о наличии имеющейся у него задолженности по кредитному договору от 09.01.2008г. ***ф л.д.10,11) и необходимости её погашения, однако в течение длительного времени никаких мер для погашения имеющейся задолженности со стороны последнего предпринято не было. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Ответчики возражения суду по существу исковых требований во исполнение определения о принятии заявления к производству и подготовке к судебному разбирательству не представили. С учетом совокупности представленных истцом доказательств по делу, выше названных норм действующего законодательства исковые требования к Косову А.Н. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В связи с отменой 13 июля 2010г. судом кассационной инстанцией Саратовского областного суда определения Энгельсского районного суда Саратовской области от 28.01.2010г. об утверждении мирового соглашения, заключенного между Косовым А.Н. и Косовой Е.А. о разделе общих долгов по кредитным договорам, оснований для взыскания части заявленных банком требований с соответчика Косовой Е.Н., как об этом ходатайствовал ответчик Косов А.Н., у суда не имеется. Следовательно, в отношении Косовой Е.Н. в иске следует отказать. В силу положений ст.ст.88, 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5 775,52 руб., а также судебные издержки по вызову в суд ответчиков в сумме 474,42рублей. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Косова *** в пользу ЗАО АКБ «***» задолженность по кредитному договору ***ф от 09.01.2008г. по состоянию на 01.06.2010г. в сумме 320 468,57 рублей, плату за кредит в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и 1,8% от суммы первоначально выданного кредита из расчета 2 340,00 рублей в месяц, за период с 02.06.2010г. и по дату вступления решения суда в законную силу, оплаченную государственную пошлину в размере 5 775,52рублей, расходы по извещению ответчиков в размере 474,42рублей. Расторгнуть кредитный договор***ф, заключенный 09.01.2008г. между ЗАО АКБ «***» и Косовым ***. В остальной части иска, отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.