Именем Российской Федерации 22 июля 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО7» к Рузмыкиной Марине Ивановне, Рузмыкиной Татьяне Викторовне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что 20.04.2009 года между ЗАО АКБ «ФИО8» и Рузмыкиной М.И. был заключен кредитный договор ***ф на сумму 162000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,11% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ*t). При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно до 20 числа каждого месяца (включительно), начиная с мая 2009 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Обеспечением кредита является договор поручительства ***фп от *** года, заключенный между ЗАО АКБ «ФИО9» и Севостьяновой Т.В. Кредитные средства в размере 162000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ФИО10», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Рузмыкина М.И. нарушила график внесения платежей, в связи с этим заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 25.05.2010 года задолженность Рузмыкиной М.И., Севостьяновой Т.В. перед ЗАО АКБ «ФИО11» составляет 265190,04 руб., из которых: сумма основного долга - 159538 руб., плата за кредит (R*ОЗ*t) - 47947,19 руб., пени по просроченному основному долгу - 27501,53 руб., пени (R*ОЗ*t) - 30203,32 руб. Рузмыкина М.И. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «ФИО12» вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с заемщика и поручителя солидарно. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчики Рузмыкина М.И., Рузмыкина Т.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что *** года между ЗАО АКБ «ФИО13» и Рузмыкиной М.И. был заключен кредитный договор ***ф, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 162000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев, а также с взиманием платы за пользование кредитом в размере - 0,11% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ*t). Заемщик обязался ежемесячно до 20 числа (включительно), начиная с мая 2009 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору л.д. 7, 8-9). В силу п. 5.3 кредитного договора Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии одного из следующих обстоятельств: однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней, и других обстоятельств. При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности л.д. 7 об.). В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ЗАО АКБ «ФИО14» и Севостьяновой (Рузмыкиной) Т.В. *** года был заключен договор поручительства ***п л.д. 10, 11-12). *** года во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру *** на депозитный счет Рузмыкиной М.И. ЗАО АКБ «ФИО15» перечислена сумма 162000 рублей л.д. 13). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на *** года, задолженность Рузмыкиной М.И., Севостьяновой (Рузмыкиной) Т.В. перед банком по кредитному договору № 775-41528625-810/09ф от 20.04.2009 года составляет 265190,04 руб., а именно: сумма основного долга - 159538 руб., плата за кредит (R*ОЗ*t) - 47947,19 руб., пени по просроченному основному долгу - 27501,53 руб., пени (R*ОЗ*t) - 30203,32 руб. л.д. 5-6). Возражений на иск ни Рузмыкина М.И., ни Севостьянова (Рузмыкина) Т.В. не представили, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. 10.08.2009 года АКБ «ФИО16» направил в адрес Рузмыкиной М.И., Севостьяновой Т.В. уведомления о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит и штрафными санкциями в размере 170413,43 руб., которая должна была быть выплачена в десятидневный срок с момента получения настоящего уведомления л.д. 16 -20). Однако до настоящего времени долговые обязательства ни Рузмыкиной М.И., ни Севостьяновой (Рузмыкиной) Т.В. перед ЗАО АКБ «ФИО17» не погашены. Поскольку уклонение заемщика Рузмыкиной М.И. и поручителя Севостьяновой (Рузмыкиной) Т.В. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора ***ф от *** года, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор ***ф от *** года, заключенный между ЗАО АКБ «ФИО18» и Рузмыкиной М.И., в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также следует удовлетворить. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу и пени (R*ОЗ*t) в размере 57704 руб. 85 коп. по состоянию на *** года явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 10000 руб., которые подлежат взысканию с заемщика и поручителя солидарно. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать плату за кредит в размере 0,11 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга по день вступления решения в законную силу, начиная с *** года. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5851 руб. 90 коп. л.д. 4), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 5374 руб. 85 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Рузмыкиной Марины Ивановны, Рузмыкиной Татьяны Викторовны в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО22» судебные расходы в размере 5374 руб. 85 коп. (пять тысяч триста семьдесят четыре руб. 85 коп.) В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» отказать. Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расторгнуть кредитный договор ***ф от *** года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ФИО19» и Рузмыкиной Мариной Ивановной.
Взыскать с Рузмыкиной Марины Ивановны, Рузмыкиной Татьяны Викторовны в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО20» задолженность по кредитному договору № 775-41528625-810/09ф от 20.04.2009 года в размере 159538 руб. (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот тридцать восемь руб.), плату за кредит (R*ОЗ*t) в размере 47947 руб. 19 коп. (сорок семь тысяч девятьсот сорок семь руб. 19 коп.), пени в размере 10000 руб. (десять тысяч руб.), а всего 217485 руб. 19 коп. (двести семнадцать тысяч четыреста восемьдесят пять руб. 19 коп.).
Взыскать с Рузмыкиной Марины Ивановны, Рузмыкиной Татьяны Викторовны в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО21» плату за кредит по кредитному договору ***ф от *** года из расчета 0,11% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с *** года по день вступления решения суда в законную силу.