Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2010 года

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Агарковой С.Н.,

при секретаре Разделкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «... к Вихоревой ..., обществу с ограниченной ответственностью «... взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Вихоревой ..., обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «... в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком Вихоревой Н.М. *** года был заключен кредитный договор ***ПОТР на сумму 520000 руб. со сроком на 3 года с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23,5% годовых. По условиям договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения платежей, указанном в Приложении *** к кредитному договору. Денежные средства в размере 520000 руб. были перечислены банком на счет заемщика. Ответчиком Вихоревой Н.М. нарушены сроки уплаты процентов и сроки уплаты основного долга. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком ООО «...» заключен договор об ипотеке ***ПОТР-01 от *** г. Просит взыскать с ответчика Вихоревой Н.М. сумму задолженности по кредиту в размере 418393 руб. 58 коп., из которых: остаток ссудной задолженности -250845 руб.56 коп., просроченные проценты по договору за пользование кредитом за период с *** года по *** года- 10774 руб. 19 коп., пени в связи с просрочкой платежей по кредитному договору: пени по просроченному долгу с *** года по *** - 23142 руб. 30 коп., пени по просроченным процентам с *** года по *** - 1966 руб. 69 коп., просроченный долг с *** года по *** года- 129342 руб. 81 коп., проценты по срочному долгу на *** года- 1292 руб. 03 коп., штраф за пропущенный платеж в размере 1000 руб. Кроме того, просит взыскивать с ответчика Вихоревой Н.М. проценты по кредитному договору в размере 23,5% годовых, начиная с даты подачи искового заявления - по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины- 7383 руб. 90 коп. Просит также обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца Макридин С.Ю., действующий по доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, дав пояснения, аналогичные исковым требованиям.

Ответчик Вихорева Н.М. в судебном заседании исковые требования признала, против удовлетворения требований не возражала.

Представитель ответчика ООО «...» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом согласно почтовому уведомлению, о причинах неявки не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и мете судебного заседания.

Заслушав представителя истца, явившегося ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *** года между истцом и Вихоревой Н.М. был заключен кредитный договор ***ПОТР на сумму 520000 руб. со сроком погашения кредита до *** года в размерах и сроках, указанных в приложении *** к кредитному договору л.д. 13-18,19).

Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику (ответчику по делу Вихоревой Н.М.) кредит в размере 520000 руб. л.д.13).

В соответствии с п. 1.4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 23,5% годовых л.д.13).

Денежные средства в размере 520000 руб. были перечислены банком на счет ответчика, что подтверждается операциями по договору л.д.9), не оспаривалось ответчиком Вихоревой Н.М. в судебном заседании..

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 5.3 кредитного договора л.д.16), в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

Вихорева Н.М. нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились нерегулярно и не в полном объеме, с марта 2010 года денежные средства заемщиком не вносятся, что подтверждается расчетом по кредитному договору л.д.11-12), операциями по договору л.д.9-10), не оспаривалось ответчиком Вихоревой Н.М. в судебном заседании..

Таким образом, ответчиком Вихоревой Н.М. нарушены условия договора, что предоставляет право истцу в соответствии с п.5.3 кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов л.д.16).

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая кредитный договор, что также подтверждено подписью заемщика об ознакомлении с общими условиями кредитного договора.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Поскольку ответчик Вихорева Н.М. не возвращают сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору ***ПОТР от *** года в размере 418393 руб. 58 коп., из которых: остаток ссудной задолженности -250845 руб.56 коп., просроченные проценты по договору за пользование кредитом за период с *** года по *** года- 10774 руб. 19 коп., пени в связи с просрочкой платежей по кредитному договору (п.5.1.1 кредитного договора л.д.16): пени по просроченному долгу с *** года по *** - 23142 руб. 30 коп., пени по просроченным процентам с *** года по *** - 1966 руб. 69 коп., просроченный долг с *** года по *** года- 129342 руб. 81 коп., проценты по срочному долгу на *** года- 1292 руб. 03 коп., штраф за пропущенный платеж в размере 1000 руб. (п.5.1.2 кредитного договора л.д.16), что подтверждается расчетом задолженности л.д.11).

Возражений относительно расчета задолженности от ответчиков не поступило. Суд находит расчет задолженности, представленный истцом, верным.

Оснований для уменьшения ответственности в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер ответственности соответствует последствиям нарушения обязательств, пени не превышают суммы долга, являются незначительными.

Кроме того, в обеспечение принятых по кредитному договору обязательств между истцом и ответчиком ООО «... заключен договор об ипотеке (договор о залоге недвижимости) ***ПОТР-01 от *** года на следующее имущество: административное здание, Литер А, назначение: предпринимательская деятельность, этаж 1 (первый) наземный), общей площадью 445,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенное по адресу: Саратовская область, ..., ..., ..., ..., строение ***; Земельный участок под застройкой зданий, сооружений завода, на котором расположено административное здание, Литер А, общей площадью 3,42 га, находящийся по адресу: Саратовская область, ..., ..., ..., ..., кадастровый номер участка- *** л.д.20-24), который зарегистрирован в установленном законом порядке.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, указанного в договоре- 1040000 руб., а просрочка платежей составляет более 3-х месяцев. В связи с чем, обязательство, обеспеченное залогом, не является крайне незначительным.

Согласно п.3.1 договора об ипотеке л.д. 22) обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 69 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка, что и предусмотрено разделом 1 договора об ипотеке л.д.20).

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

Как следует из договора об ипотеке, стоимость имущества, находящегося в залоге, оценено сторонами в размере 1040000 руб. и является общей рыночной стоимостью л.д.20)

Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, определенной в договоре, при этом, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, будет превышать размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ст.350 ГК РФ, ст. 28.1 ФЗ «О залоге»).

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ООО «...», указанное в договоре об ипотеке ***ПОТР-01 от 25.07. 2008 года: административное здание, Литер А, назначение: предпринимательская деятельность, этаж 1 (первый) наземный), общей площадью 445,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенное по адресу: Саратовская область, ..., ..., ..., ..., строение ***; земельный участок под застройкой зданий, сооружений завода, на котором расположено административное здание, Литер А, общей площадью 3,42 га, находящийся по адресу: Саратовская область, ..., ..., ..., ..., кадастровый номер участка- ***, определив начальную продажную цену в размере 1040000 руб. согласно договору. Возражений относительно цены имущества не поступило. Также суд определяет общую цену заложенного имущества, поскольку здание находится на спорном земельном участке (ст. 69 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). За счет заложенного имущества подлежат удовлетворению следующие платежи: сумма задолженности по кредитному договору ***ПОТР от *** года в размере 418393 руб. 58 коп., из которых: остаток ссудной задолженности -250845 руб.56 коп., просроченные проценты по договору за пользование кредитом за период с *** года по *** года- 10774 руб. 19 коп., пени в связи с просрочкой платежей по кредитному договору: пени по просроченному долгу с *** года по *** - 23142 руб. 30 коп., пени по просроченным процентам с *** года по *** - 1966 руб. 69 коп., просроченный долг с *** года по *** года- 129342 руб. 81 коп., проценты по срочному долгу на *** года- 1292 руб. 03 коп., штраф за пропущенный платеж в размере 1000 руб., а также проценты за пользование кредитом по кредитному договору ***ПОТР от *** года в размере 23,5% годовых, начиная с *** года и по день фактического исполнения решения суда, то есть в пределах задолженности заемщика.

Способ реализации суд определяет- продажа с публичных торгов (ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с Вихоревой Н.М. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7383 руб. 90 коп. (418393 руб. 58 руб.-200000)х 1%+5200).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с Вихоревой ... в пользу открытого акционерного общества Коммерческий банк «...» задолженность по кредитному договору ***ПОТР от *** года в размере 418393 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7383 руб. 90 коп., а всего 425777 (четыреста двадцать пять тысяч семьсот семьдесят семь) руб. 48 коп.

Взыскать с Вихоревой ... в пользу открытого акционерного общества Коммерческий банк «...» проценты за пользование кредитом по кредитному договору ***ПОТР от *** года в размере 23,5% годовых, начиная с *** года и по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке ***ПОТР-01 от *** года, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Колосок»:

Административное здание, Литер А, назначение: предпринимательская деятельность, этаж 1 (первый) наземный), общей площадью 445,4 кв.м., кадастровый (условный) номер ***, расположенное по адресу: Саратовская область, ..., ..., ..., ..., строение ***;

Земельный участок под застройкой зданий, сооружений завода, на котором расположено административное здание, Литер А, общей площадью 3,42 га, находящийся по адресу: Саратовская область, ..., ..., ..., ..., кадастровый номер участка- ***.

Определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1040000 (один миллион сорок тысяч) руб., способ реализации- продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.Н. Агаркова