30 июля 2010 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В.,

при секретаре Беловой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО9» к Ануприенко Александру Сергеевичу, Журавлеву Алексею Михайловичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ФИО10» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что *** года между ЗАО АКБ «ФИО11» и Проскуриным А.М. был заключен кредитный договор ***ГО на сумму 500000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита до *** года, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке - 8,25% годовых. Согласно п. 3 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 18 числа каждого месяца, начиная с февраля 2007 года равными по сумме платежами, составляющими 11083 руб. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и составляет 6133 руб. и комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,99% от суммы выданного кредита в сумме 4950 руб. ежемесячно. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей - с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредитные средства в размере 500000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ФИО12», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком было предоставлено поручительство Журавлева А.М. и Ануприенко А.С. на основании договоров поручительства, в соответствии с условиями которых ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Кроме того, между ЗАО АКБ «ФИО13» и Проскуриным А.М. был заключен договор залога автотранспортного средства. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Проскурин А.М. нарушил сроки уплаты процентов, основного долга, в связи с этим, заемщику и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 01.06.2010 года задолженность Проскурина А.М., Журавлева А.М., Ануприенко А.С. перед ЗАО АКБ «ФИО14» составляет 462251,55 руб., из которых: сумма основного долга - 413915,98 руб., проценты по кредиту - 14173,61 руб. Проскурин А.М. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «ФИО15» вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с заемщика и поручителей солидарно, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Волжского районного суда г. Саратова от 30.07.2010 года производство по делу в части исковых требований к Проскурину А.М. прекращено в связи со смертью ответчика.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования к поручителям Ануприенко А.С., Журавлеву А.М. в связи со смертью Проскурина А.М., просил их удовлетворить, дав пояснения, аналогичные исковому заявлению.

Ответчики Ануприенко А.С., Журавлев А.М. в судебное заседание не явились, причина неявки суду не известна, в связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что *** года между ЗАО АКБ «ФИО16» и Проскуриным А.М. был заключен кредитный договор ***ГО на сумму 500000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита до *** года, а также с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 8,25% годовых. Заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 18 числа каждого месяца, начиная с февраля 2007 года, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и составляет 11083 рублей ежемесячно, в сроки, установленные договором. Согласно п. 4.3 договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита, заемщик обязался уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки л.д. 5-6).

В силу п. 5.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в случаях предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: однократная просрочка возврата и уплаты кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, на срок более 10 дней, и других обстоятельств. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, указанной в уведомлении за каждый день просрочки л.д. 6).

*** года между ЗАО АКБ «ФИО17» и Проскуриным А.М. заключен договор залога имущества ***АМ-ГО, согласно которому в обеспечение принятых на себя по кредитному договору ***АМ-ГО от *** года Проскурин А.М. (залогодатель) предает ЗАО АКБ «ФИО18» (залогодержателю) в залог принадлежащий ему на праве собственности, не обремененный какими-либо обязательствами в пользу третьих лиц автомобиль марки Хундай Акцент, *** года выпуска, черного цвета, идентификационный номер ***, двигатель ***, кузов ***, залоговой стоимостью 254976 рублей. Согласно пп. «в» п. 6.2 договора взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства л.д. 7-8, 9).

*** года во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру *** на ссудный счет Проскурина А.М. ЗАО АКБ «ФИО19» перечислена сумма 500000 рублей л.д. 18).

В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ЗАО АКБ «ФИО20» и Ануприенко А.С. *** года был заключен договор поручительства ***П1-ГО, в соответствии с которым поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник л.д. 12-13). *** года между ЗАО АКБ «ФИО21» и Журавлевым А.В. был заключен аналогичный договор поручительства ***П-ГО л.д. 10-11).

Заемщик Проскурин А.М. умер *** года л.д. 57).

Согласно сообщению временно исполняющего обязанности нотариуса нотариального округа город Саратов Саратовской области Васильевой Л.В. Курбатова М.С. в производстве нотариуса имеется наследственное дело *** после умершего Проскурина А.М., однако заявлений о принятии наследства от наследников умершего не имеется л.д. 64).

Из объяснений представителя истца и из материалов дела следует, что принятые обязательства заемщиком Проскуриным А.М. не исполнялись. В соответствии со ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 1, 9, 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Ответчиками не выполнены условия разделов 3, 4, 5 кредитного договора, устанавливающие срок и порядок оплаты денежных обязательств.

Данные положения договора содержат существенные условия, неисполнение которых влечет для кредитора такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать.

Суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения условий кредитного договора, имеются достаточные основания для взыскания задолженности с заемщика.

Однако, на момент рассмотрения исковых требований в суде заемщик умер. Наследников после смерти заемщика не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1.1 договоров поручительства от *** года ***П-ГО и ***П1-ГО поручители обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору ***П-ГО от *** года, заключенного между банком и заемщиком в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Таким образом, обязательство поручителей ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательства за него.

Из договоров поручительства ***П-ГО и ***П1-ГО не следует, что поручители приняли на себя обязательства отвечать по долгам заемщика в случае его смерти.

Суд приходит к выводу, что на основании договора поручительства в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченному договором поручительства, при отсутствии правопреемника, поручительство прекращается вследствие прекращения основного обязательства в связи со смертью должника.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ЗАО АКБ «ФИО22» к Журавлеву А.М., Ануприенко А.С. следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО23» к Ануприенко Александру Сергеевичу, Журавлеву Алексею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней.