Именем Российской Федерации 03 августа 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО6» к Ивановой Елене Владиславовне, Иванову Алексею Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ЗАО АКБ ФИО7» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что *** года между ЗАО АКБ «ФИО8» и Ивановой Е.В. был заключен кредитный договор ***ФИ на сумму 286700 рублей со сроком погашения кредита до *** года, а также с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке - 28% годовых. При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном графиком погашения кредита. В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору между Ивановым А.Н. и банком был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика является солидарной, а также предоставлен залог имущества. Кредитные средства в размере 286700 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ФИО9», что подтверждается платежным поручением. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Иванова Е.В. нарушила сроки уплаты процентов, основного долга, в связи с этим, заемщику и поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на *** года задолженность Ивановой Е.В., Иванова А.Н. перед ЗАО АКБ «ФИО10» составляет 295264,75 руб., из которых: сумма основного долга - 286700 руб., проценты за пользование кредитом - 8505,29 руб., пени по просроченному основному долгу - 22,36 руб., пени по просроченным процентам - 31,10 руб. Иванова Е.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «ФИО11» вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика и поручителя солидарно, обращении взыскания на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчики - Иванова Е.В., Иванов А.И. в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания извещены телеграммами с уведомлением о вручении по известному суду месту жительства, согласно уведомлению, адресаты по указанному адресу не проживают. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В связи с неявкой ответчиков Ивановой Е.В., Иванова А.И. в судебное заседание, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В соответствии со ст. 25 ФЗ «О залоге» в случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 28 ФЗ «О залоге» обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, арбитражного суда или третейского суда, если иное не предусмотрено законом. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. В судебном заседании установлено, что *** между ЗАО АКБ «ФИО12» и Ивановой Е.В. заключен кредитный договор ***ФИ, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 286700 рублей со сроком погашения кредита по *** года, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых. Заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита л.д. 8-13, 14-15). В силу п. 6.1.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по договору в случаях нарушения заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному договору, и других обстоятельств. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы, уплата которой просрочена л.д. 9). В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ЗАО АКБ ФИО13» и Ивановым А.Н. *** года был заключен договор поручительства л.д. 20-21). *** года между ЗАО АКБ «ФИО14» и Ивановой Е.В. заключен договор залога ***ФИ-ДЗ-1, согласно которому Иванова Е.В. (залогодатель) предает ЗАО АКБ «ФИО15» (залогодержателю) в залог принадлежащие ей имущество - гриль электрический МК-3.8.1, гриль электрический МК-8.1.2, киоск Тонар куры-гриль, в обеспечение исполнения своих обязательств, предусмотренных кредитным договором ***ФИ от *** года л.д. 16-19). Согласно п.п. 1.3 договора залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение стоимости заложенного имущества, преимущественного перед другими кредиторами залогодателей, а также обратить взыскание на имущество досрочно по основаниям, предусмотренным законодательством и кредитным договором л.д. 16). *** года во исполнение кредитного договора согласно платежному поручению *** на депозитный счет Ивановой Е.В. ЗАО АКБ «ФИО16» перечислена сумма 286700 рублей л.д. 24). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на *** года, задолженность Ивановой Е.В., Иванова А.Н. перед банком по кредитному договору № 35473-1411-2-810-09-ФИ от 15.12.2009 года составляет 295264,75 руб., а именно: сумма основного долга в размере 286700 руб., проценты за пользование кредитом 8505,29 руб., пени по просроченному основному долгу 22,36 руб., пени по просроченным процентам 37,10 руб. л.д. 6). Возражений на иск ни Иванова Е.В., ни Иванов А.Н. не представили, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. *** года ЗАО АКБ «ФИО17» направил в адрес Ивановой Е.В., Иванова А.Н. уведомления о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит и штрафными санкциями в размере 303144,17 руб., которая должна была быть погашена в десятидневный срок со дня получения уведомления л.д. 25, 26). Однако до настоящего времени долговые обязательства ни Иванова Е.В., ни Иванов А.Н. перед ЗАО АКБ «ФИО18» не погашены. Поскольку уклонение заемщика Иванова Е.В. и поручителя Иванова А.Н. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора № 35473-1411-2-810-09-ФИ от 15.12.2009 года, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № 35473-1411-2-810-09-ФИ от 15.12.2009 года, заключенный между ЗАО АКБ «ФИО19» и Ивановой Е.В., в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также следует удовлетворить. В связи с неисполнением Ивановой Е.В. обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 1.3 договора залога указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на предметы залога - гриль электрический МК-3.8.1, гриль электрический МК-8.1.2, киоск Тонар куры-гриль. В силу закона суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Размер денежных средств, подлежащих взысканию солидарно с заемщика Ивановой Е.В. и поручителя Иванова А.Н. в пользу истца, - 295264,75 руб. соразмерен стоимости заложенного имущества, определенной договором залога - гриль электрический МК-3.8.1 - 8000 руб., гриль электрический МК-8.1.2 - 14802 руб., киоск Тонар куры-гриль - 81833 руб., а всего 104635 руб. л.д. 19). Начальную продажную цену заложенного имущества - гриля электрического МК-3.8.1 следует определить в размере 8000 руб., гриля электрического МК-8.1.2 - в размере 14802 руб., киоска Тонар куры-гриль - в размере 81833 руб., то есть стоимости имущества на момент заключения договора залога. Возражений на данную оценку заложенного имущества ни Иванова Е.В., ни Иванов А.Н. суду также не представлено. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать проценты по кредитному договору в размере 28% годовых с начислением процентов на остаток суммы по день вступления решения в законную силу, начиная с 21 апреля 2010 года. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6152 руб. 65 коп. л.д. 7), а также понесены расходы по отправке телеграмм ответчикам в размере 272 руб. 24 коп., а всего 6424 руб. 89 коп., которые с учетом удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 6424 руб. 89 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Обратить взыскание на принадлежащее Ивановой Елене Владиславовне имущество - гриль электрический МК-3.8.1., определив способ реализации путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену гриля электрического МК-3.8.1 в размере 8000 (восемь тысяч) рублей. Обратить взыскание на принадлежащее Ивановой Елене Владиславовне имущество - гриль электрический МК-8.1.2., определив способ реализации путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену гриля электрического МК-8.1.2 в размере 14802 (четырнадцать тысяч восемьсот два) рубля. Обратить взыскание на принадлежащее Ивановой Елене Владиславовне имущество - киоск Тонар куры-гриль, определив способ реализации путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену киоска Тонар куры-гриль в размере 81833 (восемьдесят одна тысяч восемьсот тридцать три) рубля. Взыскать с Ивановой Елены Владиславовны, Иванова Алексея Николаевича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО23» судебные расходы в размере 6424 руб. 89 коп. (шесть тысяч четыреста двадцать четыре руб. 89 коп.) Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расторгнуть кредитный договор № 35473-1411-2-810-09-ФИ от 15.12.2009 года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ФИО20» и Ивановой Еленой Владиславовной.
Взыскать с Ивановой Елены Владиславовны, Иванова Алексея Николаевича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО21» задолженность по кредитному договору ***ФИ от *** года в размере 286700 (двести восемьдесят шесть тысяч семьсот) руб., проценты за пользование кредитом в размере 8505 руб. 29 коп. (восемь тысяч пятьсот пять руб. 29 коп.), пени в размере 59 руб. 46 коп. (пятьдесят девять руб. 46 коп.), а всего 295264 руб. 75 коп. (двести девяносто пять тысяч двести шестьдесят четыре руб. 75 коп.).
Взыскать с Ивановой Елены Владиславовны, Иванова Алексея Николаевича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО22» проценты по кредитному договору ***ФИ от *** года из расчета 28% годовых с начислением процентов на остаток суммы основного долга, начиная с *** года, по день вступления решения в законную силу.