Дело *** ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 августа 2010 г. Волжский районный суд г. Саратова в составе: Председательствующего судьи Шамаиловой О.В. при секретаре Гурьяновой И.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ФИО5» (ЗАО «ФИО6») к Индивидуальному предпринимателю Горбову Андрею Алексеевичу, Горбовой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком ИП Горбовым А.А. *** года был заключен кредитный договор на сумму 1 410 000 руб. со сроком погашения до *** года, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 26 % годовых, единовременной комиссии за предоставление кредита в размере 35250 руб. По условиям договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с установленным графиком платежей. Денежные средства в размере 1410000 рублей были предоставлены ответчику. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В обеспечение исполнения обязательств заемщика между истцом и Горбовой Е.В. был заключен договор поручительства. Также, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Горбовым А.А. был заключен договор о залоге транспортных средств: грузовой тягач седельный ФИО7, паспорта серия 64МК ***, гос. регистрационный номер ФИО8, идентификационный номер (VIN) ФИО9, 2000 года выпуска, номер кузова отсутствует, номер двигателя 06R0592271, номер шасси- ФИО10, оранжевого цвета; ЛАМБРЕ РЕФРЕЖЕРАТОР, паспорт серии 64МК***, гос. регистрационный номер ФИО13, идентификационный номер (VIN) ФИО11, 1997 года выпуска, номер кузова отсутствует, номер двигателя отсутствует, номер шасси- ФИО12, белого цвета. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на *** года в размере 1654681 руб. 39 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортные средства и взыскать с ответчиков судебные расходы. Представитель истца, действующая на основании доверенности, в ходе судебного разбирательства поддержала исковые требования в полном объеме. Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Так, ответчики о дне слушания дела извещались заказными письмами с уведомлениями, а также телефонограммами (л.д. 94). Суд, с учетом мнения представителя истца и в силу положений ст. 233 ГПК РФ, определил возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного судопроизводства. Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ИП Горбовым А.А. *** года был заключен кредитный договор *** л.д.14-17) Согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1410000 руб., сроком погашения до *** года, под 26 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, проценты - 26 % годовых за пользование кредитом, ежемесячно, не позднее дат платежа по кредиту, указанных в графике платежей и комиссию за выдачу кредита в размере 35320 руб.. В силу п. 5.2. договора, с целью возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, банковских комиссий и суммы неустойки Заемщик обязан осуществлять накопление денежных средств на Счете Заемщика. По состоянию на каждую из дат, не позднее которых должны быть сделаны платежи по Графику, Заемщик обязуется обеспечить наличие остатка денежных средств на Счете в размере, достаточном для погашения суммы платежа в соответствии с Графиком, а также суммы проценты за пользование кредитом и банковскую комиссию за обслуживание кредита, исходя из размера процентной ставки и комиссий, указанных соответственно в пунктах 1.2 и 1.3 Договора. При этом, сумма платежа, установленная в Графике, включает в себя только сумму основного долга по выданному Заемщиком кредиту. Согласно п.п. 5.3.1; 5.4, 5.7 договора, Заемщик предоставляет право Кредитору без предварительного уведомления Заемщика списывать со Счета Заемщика в безакцептном порядке: - суммы комиссии за выдачу кредита в соответствии с п.1.3 статьи 1 Договора - в дату зачисления суммы кредита на Счет Заемщика; -суммы платежа по кредиту в соответствии с Графиком - в день наступления соответствующей даты, не позднее которой должен быть сделан платеж по Графику; -суммы проценты за пользование кредитом и банковских комиссий, исходя из размера процентной ставки и комиссий, указанных соответственно в пунктах 1.2 и 1.3 Договора - в день наступления соответствующей даты, не позднее которой должен быть сделан платеж по Графику; -суммы просроченной задолженности по кредиту, процентам за кредит и банковским комиссиям - по истечении соответствующих дат, не позднее которых должны быть сделаны платежи по Графику; -суммы задолженности по кредиту, процентам за кредит и банковским комиссиям - при возникновении права на досрочное истребование кредита в соответствии с пунктом 8.1 Статьи 8 Договора в день наступления даты возврата кредита в соответствии с пунктом 8.2 Статьи 8 Договора; -суммы задолженности по кредиту, процентам за кредит и банковским комиссиям - начиная с согласованной с Заемщиком даты досрочного возврата кредита в соответствии с пунктом 7.1. Статьи 7 Договора. Настоящим Заемщик дает распоряжение Кредитору на периодическое перечисление со Счета Заемщика денежных средств в суммах и в сроки, указанные в настоящем подпункте и Графике, на счета Кредитора, отражающие ссудную задолженность Заемщика, требования к Заемщику по уплате процентов и комиссий. Списанные в порядке, указанном в пунктах 5.3.1-5.3.3 настоящей Статьи, суммы направляются в погашение задолженности Заемщика перед Кредитором в следующей очередности: просроченные комиссии; просроченные проценты; просроченный долг; текущие проценты на основной и просроченный долг; текущая задолженность по основному долгу. При просрочке исполнения обязательств по Договору, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитными денежными средствами. В силу п. 6.1.1 договора, заемщик обязуется своевременно и в полном объеме производить платежи в погашение задолженности по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам и банковским комиссиям, в соответствии с Графиком и в соответствии с Договором. В соответствии с п.п. 8.1.1, 8.2 договора, право Кредитора на досрочное истребование кредита по Договору возникает в случае наступления в период действия Кредитного договора любого из ниже перечисленных обстоятельств, если, по мнению Кредитора, это может негативно повлиять на способность Заемщика выполнять свои обязательства по Договору: нарушения (неисполнение или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по Договору, а также любого другого своего обязательства перед Кредитором. В случае наступления любого из обстоятельств (событий), предусмотренных пунктом 8.1 Договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, направив Заемщику соответствующее письменное требование. Денежные средства в размере 1410000 руб. были переданы банком ответчику л.д.23). *** года в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и Горбовой Еленой Владимировной был заключен договор поручительства ***П1, по условиям которого заемщик и поручитель несут перед банком солидарную ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора л.д.18-19). Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и Горбовым А.А. был заключен договор о залоге транспортных средств: грузовой тягач седельный ФРЕЙХЛИНЕ Р FLC1200, паспорта серия 64МК ***, гос. регистрационный номер ФИО14, идентификационный номер (VIN) ФИО17, 2000 года выпуска, номер кузова отсутствует, номер двигателя ФИО15, номер шасси- ФИО16, оранжевого цвета, стоимостью 892500 руб.; ЛАМБРЕ РЕФРЕЖЕРАТОР, паспорт серии 64МК***, гос. регистрационный номер АМ0795 64, идентификационный номер (VIN) ФИО18, 1997 года выпуска, номер кузова отсутствует, номер двигателя отсутствует, номер шасси- ФИО19, белого цвета, стоимостью 648750 руб., что подтверждается договором залога л.д. 20-22). Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора. Так, имели место просрочки со стороны ответчика по выплате кредита и платы по кредитному договору, тем самым имело место нарушения условий договора со стороны ответчика. В результате чего, образовалась задолженность по состоянию на *** года в размере 1654681 руб. 39 коп., состоящая из основного долга в размере 1242464 руб. 20 коп. (текущая задолженность по основному долгу 844500 руб., просроченная задолженность по основному долгу 397964 руб. 20 коп.), начисленным, но не уплаченным процентам в размере 412217 руб. 19 коп. При этом, суд считает возможным положить в основу решения суда расчет задолженности, предоставленный истцом по делу л.д.8-11). В судебном заседании установлено, что сумма займа не возвращена до настоящего времени. С учетом приведенных выше норм материального права и условий договора у истца в следствии нарушения ответчиком графика платежей возникло право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору, которым истец воспользовался путем обращения в суд с данным иском. На основании выше изложенного, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченной ссуде в размере 1654681 руб. 39 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме. Что касается требований об обращении взыскания на заложенное имущество, то данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. Таким образом, из содержания п. 2 ст. 348 ГК РФ следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства. Между тем, в ходе судебного разбирательства было установлено, что не имеется оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество - транспортные средства, поскольку неоднократность просрочки исполнения обязательств должником и размер образовавшейся задолженности по кредиту позволяют суду обратить взыскание на заложенное имущество. Вместе с тем, поскольку договором залога предусмотрено право обращения взыскания на предмет залога, в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то суд находит возможным обратить взыскание на заложенные выше указанные транспортные средства. В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» №2872-1, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства грузовой тягач седельный ФРЕЙХЛИНЕ Р FLC1200, гос. регистрационный номер М344ОК64, следует определить в размере 892500 руб., тогда как транспортного средства ЛАМБРЕ РЕФРЕЖЕРАТОР, гос. регистрационный номер АМ0795 64, следует определить в размере 648750 руб. в силу оценки имущества и соглашения сторон. В случае невозможности реализации за указанную сумму заложенного недвижимого имущества, реализация недвижимого имущества осуществляется в соответствии с процессуальным законодательством. Кроме того, в силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 16473 руб. руб. 41 коп.. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «ФИО20» (ЗАО «ФИО21») с Индивидуального предпринимателя Горбова Андрея Алексеевича, Горбовой Елены Владимировны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1654681 руб. 39 коп., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 16473 руб. 41 коп., а всего денежную сумму в размере 1671154 руб. 80 коп. (один миллион шестьсот семьдесят одна тысяча сто пятьдесят четыре руб.) Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство грузовой тягач седельный ФРЕЙХЛИНЕ Р FLC1200, паспорт серии 64МК ***, государственный регистрационный номер ФИО23, идентификационный номер (VIN) ФИО22, 2000 года выпуска, номер кузова отсутствует, номер двигателя ФИО25, номер шасси- ФИО24, оранжевого цвета, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере 892500 руб. 00 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство ЛАМБРЕ РЕФРЕЖЕРАТОР, паспорт серии 64МК***, гос. регистрационный номер АМ0795 64, идентификационный номер (VIN) VM3LVFS3EV3A06305, 1997 года выпуска, номер кузова отсутствует, номер двигателя отсутствует, номер шасси- VM3LVFS3EV3A06305, белого цвета, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере 648750 руб. 00 коп. Горбов А.А., Горбова Е.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Волжский районный суд г. Саратова, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья подпись О.В. Шамаилова