Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 26 октября 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Тугушевой Галие Абдулхаковне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ЗАО «<данные изъяты> обратилось в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Тугушевой Г.А. и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1167000 рублей на срок 122 месяца, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых. Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, между залогодателем и залогодержателем был заключен договор об ипотеке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предметом договора является 1-комнатная квартира, общей площадью 37,1 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 2.3 договора об ипотеке стороны оценили квартиру в 1946000 руб. Начиная с февраля 2010 года, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком не производился. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако до настоящего времени заемщик не удовлетворил требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составляет 1219280 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга по кредиту - 1110519,29 руб., проценты за пользование кредитом - 98184,14 руб., задолженность по пени по процентам - 7904,92 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 2672,38 руб. Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, банк обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с Тугушевой Г.А. задолженность по кредитному договору, судебные расходы, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Ответчик Тугушева Г.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года (с изменениями) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Статьей 9 указанного закона установлены требования к содержанию договора об ипотеке, а именно: в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой; предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием; договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя и т.д. В силу ч. 4 данной статьи обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. В соответствии с п. 2 ст. 13 указанного закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В силу ст. 48 закона при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. Согласно ст. 50 закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу ст. 54 закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Тугушевой Г.А. был заключен кредитный договор № на сумму 1167000 рублей на 122 календарных месяца с выплатой 16% годовых. В соответствии с условиями договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не ранее 20-о числа и не позднее 28 числа каждого календарного месяца аннуитетными (равными) платежами в сумме 19548,78 руб. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 12-28, 37-40). В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в случае допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. Пунктом 5.1.13 договора предусмотрено, что заемщик обязуется досрочно погасить задолженность по кредиту с начисленными процентами по нему и штрафными санкциями не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заемщиком по договору. С условиями кредитного договора ответчик был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре, а в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке по счету клиента на ссудный счет Тугушевой Г.А. ЗАО «<данные изъяты>» перечислена сумма 1167000 рублей (л.д. 57). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) в пользу Банка недвижимого имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Тугушевой Г.А. (л.д. 29-36, 42-44, 56). При этом право залогодержа теля удостоверяется закладной, составленной в соответствии с требованиями действующе го законодательства, оформленной сторонами и зареги стрированной ДД.ММ.ГГГГ в установленном порядке в УФРС по Саратовской области (ре гистрация ипотеки в силу закона) (л.д. 45-55). ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <данные изъяты>» направил в адрес Тугушевой Г.А. уведомление о задолженности, в котором заявляет о необходимости досрочного погашения кредита в полном объеме, а также уплате причитающихся банку процентов за фактический срок пользования и иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договору, в сумме 1188193,85 руб., которая должна была быть выплачена не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени долговые обязательства Тугушевой Г.А. перед банком не погашены (л.д. 58-59, 60, 61). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Тугушевой Г.А. перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1219280 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга по кредиту - 1110519,29 руб., проценты за пользование кредитом - 98184, 14 руб., задолженность по пени по процентам - 7904,92 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 2672,38 руб. (л.д. 7-11). В судебном заседании Тугушева Г.А. согласилась с данным расчетом. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о доказанности неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату сумм займа и, как следствие, обращение взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Тугушевой Г.А., определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредитному договору в размере 1219280 руб. 73 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в соответствии с условиями п. 2.3 договора ипотеки и п. 4.4 закладной в размере 1946000 руб. Более того, Тугушева Г.А. признала исковые требования ЗАО «<данные изъяты>» в полном объеме. В соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и интересы других лиц. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 14296 руб. 40 коп. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Тугушевой Галии Абдулхаковне в пользу закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1110519 руб. 29 коп. (один миллион сто десять тысяч пятьсот девятнадцать руб. 29 коп.), проценты за пользование кредитом в размере 98184 руб. 14 коп. (девяносто восемь тысяч сто восемьдесят четыре руб. 14 коп.), пени в размере 10577 руб. 30 коп. (десять тысяч пятьсот семьдесят семь руб. 30 коп.), судебные расходы в размере 14296 руб. 40 коп. (четырнадцать тысяч двести девяносто шесть руб. 40 коп.), а всего 1233577 руб. 13 коп. (один миллион двести тридцать три тысячи пятьсот семьдесят семь руб. 13 коп.). Установить начальную продажную цену <адрес> в <адрес>, общей площадью 37,1 кв. м, в размере 1946000 рублей (один миллион девятьсот сорок шесть тысяч рублей). Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаОбратить взыскание на заложенное имущество: <адрес> в <адрес>, общей площадью 37,1 кв. м, определив способ реализации путем продажи предмета ипотеки с публичных торгов.