Дело № 2-3700/10 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 октября 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Бжезовской И.В. при секретаре Милехиной Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к Образковой Ольге Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ФИО6» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что Между ФИО7 (в связи с внесением изменений в учредительные документы новое наименование банка - ФИО8») и Образковой Ольгой Константиновной ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № № о предоставлении потребительского кредита, согласно которому заемщику, по его заявлению, был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, сроком пользования по ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен заемщику путем перевода денег со ссудного счета на банковский счет заемщика №, находящийся в филиале «ФИО9 согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления. В соответствии с п. № кредитного договора заемщик обязался вернуть кредит и оплатить проценты за пользование согласно условиям кредитного договора.Проценты за пользование кредитом установлены в размере 29 % годовых от суммы кредит (п. № Кредитного договора).Согласно п.п. №. Кредитного договора погашение кредита и выплату процентов за пользование им заемщик обязан производить ежемесячно, в сроки и размерах, указанных в График платежей (Приложение №), который является неотъемлемой частью договора.Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитном договору. Заемщику были перечислены денежные средства в сумме 150 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по ссудным счета кредитора.В соответствии с п. № заемщик обязан к дате погашения задолженности обеспечить наличие денежных средств на счете, открытом у кредитора, в размере, достаточном для погашения очередного платежа. Заёмщиком с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлялись в полной сумме платежи по уплате начисленных процентов и суммы основного долга, что привело к образованию просроченной задолженности. О возникшей задолженности заемщик немедленно уведомлялся устно - по телефону и путем отправки смс-сообщений на указанный в заявлении-анкете заемщика номер телефона согласно п.№ Кредитного договора, однако ответчик не предпринял действия необходимых для погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. №. кредитор вправе потребовать досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита (исх. №), которое оставлено без ответа.При просрочке возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки (п.№. Кредитного договора). При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.Согласно Расчёту задолженности и выпискам по ссудным счетам банка, предоставленной бухгалтерией ФИО10 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту, полученному Образковой О.К. составила: задолженность по основному долгу - 150 000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере - 65 905 руб. 46 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка из расчёта 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки в размере - 30 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГОбщая сумма задолженности: 245 905 руб. 46 коп.В соответствии с п. № Кредитного договора споры между сторонами, возникшие из правоотношений по настоящему договору, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения заявителя иска (истца), таким образом, сторонами достигнуто соглашение о договорной подсудности.На основании изложенного, просит взыскать с Образковой Ольги Константиновны задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 905 руб. 46 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:задолженность по основному долгу - 150 000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере - 65 905 руб. 46 коп.; неустойка по кредиту в размере - 30 000 руб.; судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 5 659 руб. 05 коп. в пользу ФИО11 В ходе рассмотрения дела представитель истца, действующая на основании доверенности, увеличила исковые требовании на основании ст. 39 ГПК РФ и просила взыскать с ответчицы по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 252 341 руб. 08 коп., в том числе:по кредиту - 150 000 руб.; по процентам - 72341 руб.08 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; пени по кредиту - 30 000 руб.; расходы по государственной пошлине в сумме 5 569 руб. 05 коп. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, с учетом уточнения иска, дав пояснения, аналогичные, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Образкова О.К. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлениями, а также телеграммой с уведомлением по месту регистрации, указанному в ответе отдела адресно-справочной работы ФИО12 на запрос суда (л.д. № Согласно отметке оператора почтовой связи телеграмма не вручена по указанному адресу, поскольку адресат по данному адресу не проживает (л.д. №), заказные письма возвращены в суд с отметкой оператора почтовой связи об отсутствии адресата (л.д. №). В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. При изложенных обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим, с последнего известного суду места жительства ответчика поступили сведения о том, что адресат по этому адресу не проживает, ответчик на неоднократные извещения уклоняется от получения извещений и явки в суд, при этом не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела с указанием на какие-либо причины, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил. В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Образкова О.К. обратилась в ФИО13» с заявлением на выдачу кредита в сумме 150 000 руб., сроком кредита 24 месяцев (л.д. №). При этом Образковой О.К. был предложен тарифный план по условиям которого за пользование кредитом в сумме 150 000 руб. со сроком гашения 24 месяца подлежат уплате проценты за пользование кредитом в размере 29 % годовых, а в случае просрочки пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности в день. Образкова О.К. с предложенными условиями согласилась, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. №). ДД.ММ.ГГГГ между ФИО14» и Образковой О.К. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита и обслуживании потребительского кредита (л.д. №). Пунктом № Кредитного договора предусмотрено, что кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредит в сумме 150 000 рублей на цели личного потребления, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29 процентов годовых на условиях платности, срочности и возвратности. Согласно пунктом № Договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере на условиях, установленных настоящим Договором. Размер и перечень платежей, включенных и не включенных в расчет Полной стоимости кредита, указываются в Уведомлении (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с Федеральным законом от 08.04.2008г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в статью 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в порядке, установленном Банком России). Открытие, обслуживание и закрытие банковского счета осуществляется кредитором бесплатно. Операции по Счету осуществляются кредитором в пределах средств, имеющихся на Счете Заемщика (пункт № Пунктом № Договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком одновременно с погашением Кредита о порядке, установленном п. № Договора. В соответствии с пунктом №. Договора, кредитор вправе потребовать досрочного погашения выданного Кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, комиссионным вознаграждением и неустойками в любом из следующих случаев: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору по погашению Кредита, уплате процентов, комиссионного вознаграждения и неустойки; б) сведения, информация, справки, документы и т.п., предоставленные Заемщиком Кредитору оказались недостоверными или подложными; в) Заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по Договору; и т.д. В указанных в настоящем пункте Договора случаях Кредитор направляет Заемщику уведомление о необходимости досрочного возврата Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и других платежей, предусмотренных настоящим Договором. Заемщик обязан произвести досрочное погашение вышеуказанных сумм в течение 30 календарных дней с момента получения уведомления. Согласно п. №., при просрочке возврата Кредита Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,50 процентов от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый календарный день просрочки. Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 в счет исполнения обязательств по кредитному договору № № предоставлена сумма кредита в размере 150 000 руб. - ФИО1 (л.д. №). Таким образом, ФИО16 исполнены обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с внесенными изменениями в учредительные документы истца, изменено наименование Банка с ФИО17 на ФИО18 (л.д. №). Как видно из выписки по счету Образковой О.К. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита в сумме 150 000 руб., тогда как Образковой О.К. за указанный период исполнение обязательств по кредитному договору № Р№ не производилось, денежные средства в счет уплаты задолженности по кредитному договору не вносились (л.д. №). Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Образковой О.К. по кредитному договору № № составляет в размере 252 341 руб. 08 коп., из которых: сумма основного долга - 150 000 руб.; задолженность по процентам - 72 341 руб. 08 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени по кредиту - 30 000 руб. (л.д. №). Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора. Кроме того, ФИО1 возражений на иск не представила, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом был поставлен на обсуждение вопрос возможности применения ст. 333 ГК РФ к требованиям банка о взыскании с ответчика пени по просрочке суммы основного долга и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту. Представитель истца полагала, что размер пени не должен быть снижен судом. На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, установив соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательства ответчиком Образковой О.К., суд не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемых штрафных санкций. На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. ДД.ММ.ГГГГ ФИО19 направило в адрес Образковой О.К. уведомление о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании суммы кредита, которая должна была быть выплачена в полном объеме (л.д. №). Однако до настоящего времени долговые обязательства ответчиком перед ФИО20» не погашены. Учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчиком Образковой О.К. обязательств по погашению задолженности перед банком, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования банка в полном объеме. Поскольку уклонение заемщика Образковой О.К. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий договора, требование о возврате долга, ответчиком не исполнено, ответа на предложение банка погасить долг от ответчика не последовало, суд считает возможным взыскать задолженность, в том числе в размере основного долга, процентов за кредит и пени следует удовлетворить в полном объеме. На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Образковой О.К. в пользу истца плату за пользование кредитом в размере 29 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда (согласно заявленным истцом требованиям (л.д. №)), поскольку указанное требование истца вытекает из условий договора. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 659 руб. 05 коп. (л.д. № которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере 5 659 руб. 05 коп. Размер требований подлежащих удовлетворению составляет 252 341 руб. 08 коп., государственная пошлина, уплаченная истцом равна 5 659 руб. 05 коп., по оплате остальной части государственной пошлины истцу была предоставлена отсрочка, в связи с чем, в соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина 64 руб. 36 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Образковой Ольги Константиновны в пользу ФИО21 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга 150 000 (сто пятьдесят тысяч) руб., проценты 72 341 (семьдесят две тысячи триста сорок один) руб. 08 коп., пени по кредиту 30 000 (тридцать тысяч) руб., а всего 252 341 (двести пятьдесят две тысячи триста сорок один) руб. 08 коп. Взыскивать с Образковой Ольги Константиновны в пользу ФИО22» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вынесения решения суда. Взыскать с Образковой Ольги Константиновны в пользу ФИО23 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 659 (пять тысяч шестьсот пятьдесят девять) руб. 05 коп. Взыскать с ФИО24 в доход государства государственную пошлину в размере 64 (шестьдесят четыре) руб. 36 коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней. Судья подпись И.В. Бжезовская Заочное решение на ДД.ММ.ГГГГ в законную силу не вступило. Секретарь с/з ФИО3