Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2010 года                                                                                       г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Чванова О.А., при секретаре Бочаровой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Соколовой С.А., Колганову Е.Н., Сазанову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит и судебных расходов, по встречному иску Соколовой С.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Между истцом ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (в дальнейшем именуемый «банк») и ответчиком Соколовой С.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил данному ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 980.000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 8,25%, комиссии за ведение счета в размере 0,85 % в месяц от суммы первоначально выданного кредита (8.330 рублей). Погашение кредита обеспечено поручительствами других ответчиков Колганова Е.В. и Сазонова В.А., согласно договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №.

По условиям кредитного договора банк принял обязательства перечислить сумму кредита на счет, открытый заёмщиком в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Ответчик должен был не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета, равными по сумме платежами, составляющими 20.350 рублей. Банк должен был производить списание со счета заемщика суммы платежей в размере части основного долга и процентов за пользование кредитом в безакцептном порядке.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил и перечислил на счет заемщика мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 980.000 рублей.

Ответчик Соколова С.А. не выполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушает сроки уплаты процентов, комиссии и основного долга, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и уплаты ссудной задолженности.

Данные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения.

Согласно пункту 5.2. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных по нему процентов в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, в том числе однократной просрочки исполнения обязательства.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, обратился в суд с иском к заемщику Соколовой С.А., поручителям Колганову Е.Н., Сазонову В.А. с требованиями о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 949.399 рублей 75 коп., из которых сумма основного долга составляет 786.644 рубля 72 коп., проценты - 30.630 рублей 93 коп., комиссия - 99.960 рублей, пени по просроченному основному долгу - 7.718 рублей 84 коп., пени по просроченным процентам 24.445 рублей 26 коп.,

Также банк просил взыскать солидарно с ответчиков: проценты по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 8,25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 0,85% от суммы выданного кредита (8.330 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; расходы по оплате госпошлины - 13.047 рублей 59 коп. (л.д. 4).

В дальнейшем истец отказался от искового требования о взыскании с ответчиков ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 0,85% от суммы выданного кредита (8.330 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда (л.д. 122).

Определением Волжского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в этой части было прекращено.

Затем ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» изменил и дополнил исковые требования, просил суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ответчиков Соколовой С.А., Колганова Е.Н., Сазонова В.А. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 948.721 рубль 94 коп.; плату за кредит в размере 8,25% годовых и 8.330 рублей в месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; расходы по уплате госпошлины - 13.047 рублей 59 коп. (л.д. 105).

Ответчик Соколова С.А. обратилась к ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» со встречным иском о взыскании денежных средств в сумме 249.900 рублей, уплаченных ею банку в качестве комиссии за весь период пользования кредитом, и расходов на оплату услуг представителя в сумме 15.000 рублей. По мнению Соколовой С.А. условие в кредитном договоре о выплате комиссии нарушает действующее законодательство о защите прав потребителя (л.д. 70-72).

В дальнейшем Соколова С.А. дополнила встречный иск требованием о взыскании с ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» пени за просрочку уплаты комиссии в размере 455 рублей 81 коп. и просила взыскать в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ равной 7,75 % годовых (л.д. 82-83).

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Варфоломеева Н.А. поддержала заявленный иск, дала объяснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. По мнению представителя банка, встречный иск является необоснованным, поскольку соглашение об уплате комиссии являлось условием договора, добровольно заключенного Соколовой С.А. с банком, оснований для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ нет, так как банк получал денежные средства на законных основаниях, в соответствии с заключенным кредитным договором. Между банком и Соколовой С.А. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым, проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета вместе составляют «плату за кредит».

Кроме того, представитель банка заявила, что Соколовой С.А. по требованию о взыскании денежных средств пропущен установленный ч. 2 ст. 199 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119).

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Соколова С.А. обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ее представитель Гурьянов М.А., действующий на основании доверенности (л.д. 64), в судебном заседании поддержал встречные исковые требования в полном объеме и высказался за необоснованность первоначального иска.

Ответчики по первоначальному иску Колганов Е.Н., Сазонов В.А. обратились к суду с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Судом установлено, что согласно ст.ст. 153, 161, 820 ГК РФ Гражданского кодекса РФ, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Соколова С.А. в установленной законом форме ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №.

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям заключенного договора ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил Соколовой С.А. кредит в сумме 980.000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,25 % годовых, комиссии за ведение счета в размере 0,85 % от суммы первоначально выданного кредита, в месяц (л.д. 7-8).

Согласно ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма кредита 980.000 рублей была перечислена банком на счет заёмщика Соколовой С.А. мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 43), тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик Соколова С.А. принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не выполнила, денежные средства банку не возвратила.

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора (л.д. 7-8), при возникновении просроченной задолженности по кредиту и просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, уплата которой просрочена.

На основании п.5.2 кредитного договора (л.д. 7-8) при неисполнении заёмщиком принятых на себя обязательств по условиях кредитного договора, в частности однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.5.2.3 договора) банк вправе требовать расторжения договора и досрочного погашения кредита.

Доказательств своевременной уплаты заемщиком ежемесячных платежей по кредитному договору ответчики, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, суду не представили.

В соответствии с частью 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, оставляет без ответа направляемые в его адрес уведомления банка, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по нему.

В связи с чем, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Соколовой С.А.

Как устанавливается ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Исполнение ответчиком Соколовой С.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительствами ответчиков Сазонова В.А. и Колганова Е.Н., согласно договорам поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-12).

Согласно пункту 1.1 договоров поручительства, ответчики Сазонов В.А., Колганов Е.Н. как поручители приняли обязательства отвечать перед банком за неисполнение заемщиком Соколовой С.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1. поручительство обеспечивало исполнение заемщиком следующих обязательств: возврат кредита в размере 980.000 рублей в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре; уплату процентов на сумму кредитной задолженности заемщика, начисленных по ставке 8,25% годовых; уплату комиссий зха обслуживание долга, начисленных по ставке 0,85% ежемесячно; уплату пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, комиссий за обслуживание долга и за несвоевременное погашений кредитной задолженности в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором; возмещение судебных и иных издержек по взыскании долга.

Сроки исполнения обязательств заемщика установлены кредитным договором и всеми возможными изменениями и дополнениями к нему (пункты 3.2. договоров поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Соколовой С.А. было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № (л.д. 106), согласно которому стороны пришли к соглашению о том, что проценты за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета вместе составляют «плату за пользование кредитом».

Таким образом, по мнению суда, по соглашению банка и заемщика был изменен объем поручительства, поскольку размер процентов за пользование кредитом, который является существенным условием кредитного договора, стал составлять 8,25 % годовых и 0,85% ежемесячно, что в общей сумме составило 18,45 % годовых (0,85% х 12 + 8,25% = 18,45 %), а не 8,25 % годовых как было первоначально установлено кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Учитывая данные положения закона, суд приходит к выводу, что в связи с изменением обязательства, влекущего увеличение ответственности поручителей и иные неблагоприятные последствия для поручителей, без согласия Сазонова В.А. и Колганова Е.Н., повлекло за собой прекращение их поручительства.

Поскольку основания для солидарной ответственности ответчиков Сазонова В.А. и Колганова Е.Н. за неисполнение обязательств ответчиком Соколовой С.А. перед банком отсутствуют, суд отказывает Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в удовлетворении всех исковых требований, предъявленных к Колганову Е.Н., Сазонову В.А.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 договора) следует, что дополнительно заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,85 % от суммы выданного кредита (л.д. 7-8).

Как указывается в п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от 29 июня 2010 года), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П), предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным денежным средствам (кредитам), является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Открытие и ведение ссудного счета - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 (в ред. от 23.11.2009), запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, обслуживание долга, ущемляют установленные законом права потребителя, противоречат закону и не подлежат применению.

В соответствии с пунктом 1.1. заключенного между сторонами кредитного договора (л.д. 7-8), предметом соглашения являлось только предоставление банком заемщику кредита на неотложные нужды в сумме 980.000 рублей.

В связи с чем, исковые требования банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80.594 рубля 22 коп., суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

По вышеизложенным основаниям суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения встречного иска Соколовой С.А.

Учитывая требования ст. ст. 196, 199 ГК РФ, наличие заявления банка о пропуске Соколовой С.А. трехлетнего срока на обращение в суд с требованиями о взыскании комиссии, уплаченной в период с ДД.ММ.ГГГГ, отсутствие уважительных причин для восстановления срока, дату обращения Соколовой С.А. со встречным иском - ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает с с Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в пользу Соколовой С.А. сумму денежных средств уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета и пени по уплате комиссии - 192.045 рублей 81 коп. (191.590 рублей - комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 455 рублей 81 коп. - уплаченная пеня), и отказывает Соколовой С.А. в удовлетворении остальной части данных встречных исковых требований.

Расчет взыскиваемой комиссии выглядит следующим образом: с сентября 2009 года по ДД.ММ.ГГГГ по 8.330 рублей ежемесячно, 28 рублей 48 коп. - за июнь 2009 года, за июль 2009 года - 8.301 рубль 52 коп. и 59 рублей 64 коп., за август 2009 года - 8.270 рублей 36 коп. (л.д. 121).

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая данные положения закона, неправомерное пользование банком денежными средствами, уплаченными Соколовой С.А. в качестве комиссии за ведение ссудного счета, суд считает необходимым взыскивать с Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в пользу Соколовой С.А. проценты за пользование чужими денежными по ставке 7,75 % годовых, начисленные на сумму 192.045 рублей 81 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства.

Согласно представленному банком расчету задолженность Соколовой С.А. перед данной кредитной организацией по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом: 948.721 рубль 94 коп., из которых 786.644 рубля 72 коп. - сумма основного долга, комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 49.980 рублей, плата за кредит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 80.594 рубля 22 коп., пени по основному долгу - 7.349 рублей 55 коп., пени по плате за кредит - 24.153 рубля 45 коп.

Как указывалось выше, суд пришел к выводу о необходимости отказа банку во взыскании с Соколовой С.А. комиссии за ведение ссудного счета в вышеуказанной сумме.

Учитывая вышеприведенные положения закона, условия заключенного между сторонами кредитного договора и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд взыскивает с Соколовой С.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 898.741 рубль 94 коп., из которых 786.644 рубля 72 коп. - сумма основного долга, плата за кредит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 80.594 рубля 22 коп., пени по основному долгу - 7.349 рублей 55 коп., пени по плате за кредит - 24.153 рубля 45 коп.

Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представитель истца полагала, что размер пени не должен быть снижен судом, представитель ответчика Соколовой С.А. высказался за необходимость применения судом положений ст. 333 ГК РФ.

На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, установив соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательства ответчиком Соколовой С.А., суд не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемых штрафных санкций.

На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с чем, суд взыскивает с Соколовой С.А. в пользу в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за кредит в размере 8,25 % годовых, исходя из суммы остатка основного долга и 8.330 рублей в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 96 ГПК РФ.

В материалах дела имеется платежное поручение об уплате государственной пошлины истцом при подаче иска на сумму 13.047 рублей 59 коп. (л.д. 6).

Руководствуясь положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, учитывая пропорциональность удовлетворенных судом исковых требований, суд взыскивает с Соколовой С.А. сумму уплаченной при обращении в суд госпошлины - 12.187 рублей 42 коп.

Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию с Соколовой С.А. в пользу банка, составит 910.929 рублей 36 коп.

В соответствии с положениями ст. 100 ГПК РФ, руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывая незначительную сложность дела, количество проведенных судебных заседаний, объем и качество оказанной юридической помощи, наличие в материалах дела договора поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68-69) и расписки.(л.д. 89), суд взыскивает с банка в пользу Соколовой С.А. сумму расходов на оплату услуг представителя 10.000 рублей.

Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию с банка в пользу Соколовой С.А., составит 202.045 рублей 81 коп.-

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение встречных исковых требований Соколовой С.А., суд взыскивает с ответчика по встречному иску - Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» госпошлину в доход государства в сумме 5.040 рублей 92 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Соколовой С.А..

Взыскать с Соколовой С.А. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 898.741 рубль 94 коп., сумму уплаченной при обращении в суд госпошлины - 12.187 рублей 42 коп., а всего 910.929 (девятьсот десять тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 36 коп.

Взыскать с Соколовой С.А. в пользу в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за кредит в размере 8,25 % годовых, исходя из суммы остатка основного долга и 8.330 рублей в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Соколовой С.А. - отказать.

В удовлетворении исковых требований Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Колганову Е.Н., Сазанову В.А. - отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в пользу Соколовой С.А. сумму денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета и пени по уплате комиссии - 192.045 рублей 81 коп., сумму расходов на оплату услуг представителя - 10.000 рублей, а всего 202.045 (двести две тысячи сорок пять) рублей 81 коп.

Взыскивать с Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в пользу Соколовой С.А. проценты за пользование чужими денежными по ставке 7,75 % годовых, начисленные на сумму 192.045 рублей 81 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований Соколовой С.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» - отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» госпошлину в доход государства в сумме 5.040 (пять тысяч сорок) рублей 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме (03 ноября 2010 года).

Судья