Именем Российской Федерации

28 октября 2010 года       г. Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В.,

при секретаре Беловой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Игнатьеву Сергею Сергеевичу о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

ДД.ММ.ГГГГ между Игнатьевым С.С. и ООО КБ «<данные изъяты>» был заключен договор №-Э о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», открытие и ведение личного банковского счета для обслуживания кредита на сумму 74000 рублей. Согласно п. 3.4.1 Игнатьев С.С. обязан возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты не позднее даты (срока) возврата кредита, указанной в Параметрах Кредита, в порядке, указанном в п.п. 3.4.2 - 3.4.7 кредитного договора. Игнатьев С.С. нарушил свои обязательства по уплате ООО КБ «<данные изъяты>» процентов за пользование денежными средствами и погашению кредиторской задолженности и, поскольку риск неисполнения обязательств по данному договору застрахован в Саратовском филиале ОАО Страховое общество «<данные изъяты>» (Генеральный договор добровольного страхования финансового риска ФР № от ДД.ММ.ГГГГ), истцом выплачена сумма убытков, возникших в результате неисполнения обязательства Игнатьевым С.С. по договору в размере 93671 руб. 09 коп.Помесячные выплаты за Игнатьева С.С. подтверждаются заявлениями о страховом случае с указанием суммы долга за ответчика и перечислением платежей ОАО «СО «Талисман» платежными поручениями на счет банка. В соответствии с п. 5.7 Генерального договора страхования финансового риска ФР № от
ДД.ММ.ГГГГ с момента получения Банком (Страхователем) последней суммы страховой выплаты, к Страховщику, в лице ОАО «<данные изъяты>», от Страхователя, в лице ООО КБ «<данные изъяты>», переходят права кредитора. До настоящего времени должник своих обязательств не выполнил, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму выплаченного страхового возмещения в размере 93671 руб. 09 коп., а также судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик Игнатьев С.С. в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в связи с чем, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценивая доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования ОАО «<данные изъяты>» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств:

в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом;

вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;

при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

в других случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 965 ГК РФ если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «<данные изъяты>» (далее по тексту банк) и Игнатьевым С.С. (далее по тексту клиент) заключен договор о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», в соответствии с которым клиенту был выдан кредит на сумму 74000 рублей на срок 24 месяца с уплатой процентов по кредиту в размере 17% годовых и платой за ведение ссудного счета 0,9% ежемесячно от суммы выданного кредита (л.д. 14-17).

Заемщик обязался ежемесячно до 25 числа каждого месяца, производить пополнение текущего счета в размере 4459 руб. При этом последний платеж производится клиентом в день погашения кредита в размере необходимом для полного погашения кредитной задолженности. Банк в последний рабочий день месяца производит списание в безакцептном порядке денежных средств с текущего счета клиента в погашение начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета, ежемесячный взнос в погашение ссудной задолженности, согласно графику платежей. В случае отсутствия (недостатка) денежных средств на текущем счете для уплаты вышеперечисленных платежей, на начало следующего операционного дня возникает просроченная задолженность клиента. В случае просрочки клиентом по уплате ежемесячного платежа (согласно графику погашения) на срок более одного месяца банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов (п. п. 3.4.3, 3.4.5, 3.4.7) (л.д. 15-15 об.).

Во исполнение договора о предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ согласно расходному кассовому ордеру Игнатьевым С.С. получена денежная сумма в размере 74000 руб. (л.д. 18).

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» (далее по тексту страховщик) и ООО КБ «<данные изъяты>» заключен генеральный договор добровольного страхования финансового риска ФР №, в соответствии с которым страховщик берет на себя обязательство возместить банку в пределах страховой суммы понесенные им убытки, произошедшие в результате неисполнения или неполного исполнения контрагентами в установленные сроки договорных обязательств по договорам потребительского страхования, заключенных в рамках настоящего договора. В соответствии с данным договором страховым случаем, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, является несвоевременная оплата контрагентом отдельных этапов договора, а именно неоплата или неполная оплата очередного взноса согласно графику платежей (п. 1.3).

Раздел 5 генерального договора предусматривает порядок и условия осуществления страховой выплаты. При наступлении страхового случая страхователь должен в пятнадцатидневный срок заявить об этом банку и представить документы, необходимые для страховой выплаты - заявление. После получения необходимых сведений страховщик в течение 7 банковских дней проводит анализ обстоятельств, связанных с наступлением страхового случая, составляет акт и производит выплату страхового возмещения в пределах очередного взноса, согласно графику платежей. Согласно п. 5.7 генерального договора с момента получения банком последней страховой выплаты, обеспечивающей выполнение всех обязательств по конкретному договору потребительского кредита к страховщику переходят все права кредитора по этому договору, в том числе на срочные проценты (л.д. 12-13).

В судебном заседании установлено, что Игнатьевым С.С. надлежащим образом не исполнялись условия договора о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банком было написано заявление № о страховом случае, в котором в том числе контрагент Игнатьев С.С. не исполнил свои обязательства на сумму 4459 руб. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» платежным поручением № перечислило на счет банка страховое возмещение в размере 575253 руб. 30 коп. (л.д. 19-21).

ДД.ММ.ГГГГ банком было написано заявление № о страховом случае, в котором в том числе контрагент Игнатьев С.С. не исполнил свои обязательства на сумму 4459 руб. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» платежными поручениями № и 264 перечислило на счет банка страховое возмещение в размере 647066 руб. 85 коп. (л.д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ банком было написано заявление № о страховом случае, в котором в том числе контрагент Игнатьев С.С. не исполнил свои обязательства на сумму 4459 руб. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» платежными поручениями № и 317 перечислило на счет банка страховое возмещение в размере 700032 руб. 62 коп. (л.д. 25-27).

ДД.ММ.ГГГГ банком было написано заявление № о страховом случае, в котором в том числе контрагент <данные изъяты> свои обязательства на сумму 4459 руб. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» платежными поручениями № и 357 перечислило на счет банка страховое возмещение в размере 746178 руб. 03 коп. (л.д. 28-30).

ДД.ММ.ГГГГ банком было написано заявление № о страховом случае, в котором в том числе контрагент Игнатьев С.С. не исполнил свои обязательства на сумму 4459 руб. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» платежными поручениями №, 401, 402, 403 перечислило на счет банка страховое возмещение в размере 704642 руб. 84 коп. (л.д. 33-36).

ДД.ММ.ГГГГ банком было написано заявление № о страховом случае, в котором в том числе контрагент Игнатьев С.С. не исполнил свои обязательства на сумму 4459 руб. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» платежными поручениями №, 31, 32 перечислило на счет банка страховое возмещение в размере 726355 руб. 25 коп. (л.д. 37-40).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ООО КБ «<данные изъяты>» был составлен акт сверки задолженности по Генеральному договору добровольного страхования финансового риска ФР № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность Игнатьева С.С. по договору о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» составляет 65917 руб. 08 коп. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» перечислило ООО КБ «<данные изъяты>» страховое возмещение 66917 руб. 09 коп. (л.д. 41-43).     

Уклонение заемщика Игнатьева С.С. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении договора о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» от ДД.ММ.ГГГГ явилось страховым случаем по генеральному договору добровольного страхования финансового риска ФР № от ДД.ММ.ГГГГ, а в силу п. 5.7 генерального с момента получения банком последней страховой выплаты, обеспечивающей выполнение всех обязательств по конкретному договору потребительского кредита, к страховщику переходят все права кредитора по этому договору.

ОАО «<данные изъяты>» за неисполнение обязательств Игнатьевым С.С. по договору о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» от ДД.ММ.ГГГГ выплатило по генеральному договору добровольного страхования финансового риска ФР № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 93671 руб. 09 коп., в связи с чем исковые требования истца суд находит обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3010 руб. 13 коп. (л.д. 3), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере 3010 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-344 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Игнатьева Сергея Сергеевича в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» сумму страхового возмещения в размере 93671 руб. 09 коп. (девяносто три тысячи шестьсот семьдесят один руб. 09 коп.), судебные расходы в размере 3010 руб. 13 коп. (три тысячи десять руб. 13 коп.), а всего 96681 руб. 22 коп. (девяносто шесть тысяч шестьсот восемьдесят один руб. 22 коп.).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней.

Судья         Ю.В. Ефимкина