Дело № Именем Российской Федерации Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» к Рясковой Веронике Константиновне, Ряскову Александру Викторовичу о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных платежей, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ОАО КБ «иные данные» обратился в суд с иском к Литвиновой В.К., Ряскову А.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «иные данные» и Литвиновой В.К. был заключен кредитный договор №/ПОТР. В рамках указанного договора заёмщику был предоставлен кредит в размере 400000 рублей сроком на 3 (три) года с уплатой за пользование кредитом 23,5% годовых. Денежные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. В обеспечение кредитного договора передано в залог банку следующее имущество, принадлежащее Ряскову А.В. - полуприцеп фургонного типа марки №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а также предоставлено поручительство Ряскова А.В. Согласно п. п. 3.2, 3.3 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций по настоящему договору в рублях. Погашение основной суммы кредита, процентов и штрафных санкций по нему производится путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет кредитора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к кредитному договору. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако в нарушение указанных норм ответчик в настоящее время, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 329921 рублей 01 копеек, из которых: срочный основной долг - 142783 руб. 38 коп.; срочные проценты - 367 рублей 72 коп., просроченный основной долг - 132579 руб. 18 коп.; просроченные проценты - 9966 руб. 92 коп.; пени на просроченный основной долг - 28618 руб. 02 коп.; пени на просроченные проценты - 8605 руб. 79 коп., штраф за пропущенный платеж в размере 7000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами из расчета 23,5% до момента полного погашения долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6499 рублей 21 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчик Рясков А.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, просил снизить пени. Ответчик Ряскова В.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В соответствии со ст. 25 ФЗ «О залоге» в случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии со ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «иные данные» и Литвиновой (Рясковой) В.К. был заключен кредитный договор №/ПОТР, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в размере 400000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-17). В соответствии с п. 1.4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору простые проценты из расчета 23,5% годовых, единоразовую комиссию в размере 8000 рублей. На основании п. 3.2 договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. 3.4 договора) осуществляется заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к настоящему договору. Пунктом п. 3.6 договора предусмотрен порядок зачисления платежей, и указано что, в случае недостаточности денежных средств, начисленных (уплаченных) заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, для полного погашения задолженности по нему Кредитор вправе зачислять направленные заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, в порядке очередности на погашение: а) расходов Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика; б) начисленных Кредитором штрафных санкций; в) просроченной задолженности по процентам и/или кредиту (основному долгу); г) срочного платежа по процентам за пользование кредитом; д) оставшейся задолженности по кредиту (основному долгу). В соответствии с п. 5.1.1 договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. В соответствии с п. 5.1.2 договора в случае пропуска очередного платежа по установленному графику поэтапного погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 3.4 договора, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 500 руб. за каждый факт указанного нарушения. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора, кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по Договору в полном объеме или частично по основаниям, указанным в п. 5.3 договора. Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что заемщик обязуется досрочно погасить задолженность по кредиту с начисленными процентами по нему и штрафными санкциями в случае получения от Кредитора соответствующего письменного требования, указанного п. 5.3 договора, в течение трех рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный Кредитором в названном требовании. С условиями кредитного договора ответчик был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре, а в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ОАО КБ «иные данные» и Рясковым А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №/ПОТР-01 (л.д. 18-23). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «иные данные» и Рясковым А.В. заключен договор залога №/ПОТР-02, согласно которому Рясков А.В. (залогодатель) передает ОАО КБ «иные данные» (залогодержатель) в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость составляет 400000 руб. (л.д. 7, 25-30, 31, 32). Согласно п.п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание, в том числе досрочно, на предмет залога (в части или полностью) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором (л.д. 14). Во исполнение кредитного договора согласно истории операций по договору №/ПОТР Литвиновой (Рясковой) В.К. были предоставлены денежные средства в размере 400000 рублей (л.д. 37). Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 329921 руб. 01 коп., из которых: - срочный основной долг - 142783 руб. 38 коп.; - срочные проценты - 367 руб. 72 коп.; - просроченный основной долг - 132579 руб. 18 коп.; - просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9966 руб. 92 коп.; - пени по просроченному долгу - 28618 руб. 02 коп.; - пени на просроченные проценты - 8605 руб. 79 коп.; - штраф за пропущенный платеж - 7000 руб. (л.д. 33). С указанным расчетом ответчик Рясков А.В. в судебном заседании согласился. 24.03.2010 года ОАО КБ «иные данные» направил в адрес Литвиновой (Рясковой) В.К. уведомление о задолженности, в котором заявил о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями (л.д. 35, 36). Однако до настоящего времени долговые обязательства Литвиновой (Рясковой) В.К. перед ОАО КБ «иные данные» не погашены. 31.03.2010 года зарегистрирован брак между Рясковым А.В. и Литвиновой В.К., жене присвоена фамилия - Ряскова. Таким образом, судом установлено, что Ряскова В.К. не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ, а потому требования ОАО КБ «иные данные» подлежат удовлетворению. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам в размере 37223,81 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 5000 руб. Неисполнение Рясковой В.К. обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 3.1 договора залога является основанием для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство полуприцеп фургонного типа марки NOKABSDC, 1994 года выпуска, идентификационный номер SDCBV44B3SDC17370, категория прицеп, модель № двигателя отсутствует, шасси (рама) SDCBV44B3SDC17370, цвет белый, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 23,5% годовых. Кроме того, как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчики допускали просрочку очередного платежа, установленного графиком поэтапного погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем требования банка о взыскании штрафа за указанные нарушения в размере 7000 руб. также являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Более того, ФИО2 признал исковые требования ОАО КБ «иные данные» в полном объеме. В соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и интересы других лиц. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о доказанности неисполнения ответчиками взятых на себя обязательств по возврату сумм займа и, как следствие, обращение взыскания на заложенное имущество, а именно, транспортное средство - №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Ряскову А.В., определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредитному договору в размере 329921 руб. 01 коп., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью транспортного средства в размере 400000 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Как видно из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6499,21 руб. (л.д. 38), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 6177 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Рясковой Вероники Константиновне, Ряскова Александра Викторовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» судебные расходы в размере 6177 (шесть тысяч сто семьдесят семь) руб. Обратить взыскание на принадлежащее Ряскову Александру Викторовичу транспортное средство - №, цвет белый, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену транспортного средства - №, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Взыскать с Рясковой Вероники Константиновны, Ряскова Александра Викторовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» задолженность по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297697 (двести девяносто семь тысяч шестьсот девяносто семь) рублей.
Взыскивать с Рясковой Вероники Константиновны, Ряскова Александра Викторовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 23,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения решения суда.