Именем Российской Федерации 15 ноября 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» к Шамариной Татьяне Александровне, Горбовой Елене Владимировне, Кургановой Валентине Геннадьевне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ЗАО АКБ «иные данные» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Шамариной Т.А. был заключен кредитный договор №-ГО на сумму 1000000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке - 15% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы первоначально выданного кредита, т.е. 8000 руб. в месяц. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца, начиная с апреля 2006 года равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита, комиссии и процентов, начисленных за пользование кредитом, и составляет 31790 руб. Кредитные средства в размере 1000000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «иные данные», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком было предоставлено поручительство Горбовой Е.В. и Кургановой В.Г. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Шамарина Т.А. нарушила сроки уплаты процентов, основного долга, в связи с этим, заемщику и поручителям были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 915781,08 руб., из которых: сумма основного долга - 524790,30 руб., проценты по кредиту - 35449,95 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 129587,45 руб., пени по просроченному основному долгу - 207912,91 руб., пени по просроченным процентам - 18039,48 руб. Шамарина Т.А. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «иные данные» вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика и поручителей солидарно. В ходе рассмотрения дела по существу истец уточнил исковые требованию просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 635780,09 руб., проценты по кредитному договору исходя из суммы остатка основного долга по ставке 15% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца поддержал уточненные исковые требования в полном объеме. Представитель ответчиков Шамариной Т.А. и Горбовой Е.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, просила снизить пени. Ответчики Шамарина Т.А., Горбова Е.В. в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Курганова В.Г. в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания извещена телеграммой с уведомлением о вручении. Согласно уведомлению, адресат по указанному адресу не проживает. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Шамариной Т.А. заключен кредитный договор №-ГО, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 1000000 рублей со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% ежемесячно от суммы выданного кредита. Заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца, начиная с апреля 2006 года, равными по сумме платежами, составляющими 31790 руб. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, и составляет 23790 руб. и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8000 руб. (л.д. 10-12). В силу п. 5.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, предусмотренных п. 3.1.1 настоящего договора, на срок более 10 дней, и других обстоятельств. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, указанной в уведомлении, за каждый день просрочки (л.д. 12). В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ЗАО АКБ «иные данные» и Шамариной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №/П-ГО (л.д. 13-14). ДД.ММ.ГГГГ между Горбовым А.А. и Шамариной Е.В. был заключен брак, жене присвоена фамилия «Горбова», о чем составлена запись акта о заключении брака № (л.д. 20). Между ЗАО АКБ «иные данные» и Кургановой В.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №/П/1-ГО (л.д. 15-16). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру № на депозитный счет Шамариной Т.А. ЗАО АКБ «иные данные» перечислена сумма 1000000 рублей (л.д. 17). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Шамариной Т.А., Горбовой Е.В., Кургановой В.Г. перед банком по кредитному договору № 5855-ГО от 16.03.2006 года составляет 635780,09 руб., а именно: сумма основного долга в размере 542790,30 руб., проценты за пользование кредитом 35449,95 руб., пени по просроченному основному долгу 57500,36 руб., пени по просроченным процентам 18039,48 руб. С указанным расчетом представитель ответчиков Шамариной Т.А. и Горбовой Е.В. в судебном заседании согласилась. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «иные данные» направил в адрес Шамариной Т.А., Горбовой Е.В., Кургановой В.Г. уведомления о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит и штрафными санкциями в размере 795704,65 руб., которая должна была быть выплачена в десятидневный срок с момента получения настоящего уведомления (л.д. 22-26). Однако до настоящего времени долговые обязательства ни Шамариной Т.А., ни Горбовой Е.В., ни Кургановой В.Г. перед ЗАО АКБ «иные данные» не погашены. Поскольку уклонение заемщика Шамариной Т.А. и поручителей Горбовой Е.В., Кургановой В.Г. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «иные данные» и Шамариной Т.А., в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также следует удовлетворить. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам в размере 75539 руб. 84 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 10000 руб., которые подлежат взысканию с заемщика и поручителей солидарно. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать проценты по кредитному договору в размере 15% годовых с начислением процентов на остаток суммы по день вступления решения в законную силу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12357 руб. 81 коп. (л.д. 9), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 8902 руб. 40 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Шамариной Татьяны Александровны, Горбовой Елены Владимировны, Кургановой Веры Геннадьевныв солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» судебные расходы в размере 8902 руб. 40 коп. (восемь тысяч девятьсот два руб. 40 коп.). В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расторгнуть кредитный договор №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «иные данные» и Шамариной Татьяной Александровной.
Взыскать с Шамариной Татьяны Александровны, Горбовой Елены Владимировны, Кургановой Веры Геннадьевны в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» задолженность по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 524790 руб. 30 коп. (пятьсот двадцать четыре тысячи семьсот девяносто руб. 30 коп.), проценты за пользование кредитом в размере 35449 руб. 95 коп. (тридцать пять тысяч четыреста сорок девять руб. 95 коп.), пени в размере 10000 (десять тысяч) руб., а всего 570240 руб. 25 коп. (пятьсот семьдесят тысяч двести сорок руб. 25 коп.).
Взыскать с Шамариной Татьяны Александровны, Горбовой Елены Владимировны, Кургановой Веры Геннадьевны в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» проценты по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 15% годовых с начислением процентов на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день вступления решения в законную силу.