Дело № 2-4463/10 29 ноября 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Бжезовской И.В., при секретаре Милехиной Е.К., рассмотрев в ФИО9 к Айдинову Тамази Саввичу, Айдиновой Эллине Тамазовне, Музенитову Владимиру Николаевичу, Загребину Виктору Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с указанным иском в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Айдиновым Т.С. и ФИО10 было заключено кредитное соглашение №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 650 000 руб. сроком на 1825 календарных дней, со взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Первоначальный кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 650 000 руб., путем зачисления их на текущий рублевый счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету заемщика. В обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Айдиновой Э.Т., № от ДД.ММ.ГГГГ с Музенитовым В.Н. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Загребиным В.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № об уступке прав (требований) между ФИО11 и ФИО12 согласно которому ФИО14 Розничные услуги (закрытое акционерное общество) (далее «Истец») в лице были переданы все права (требования) по Кредитному договору с Ответчиком, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств Заемщика по договору. По условиям Договора № об уступке прав от ДД.ММ.ГГГГ, на дату передачи прав задолженность заемщика по кредитному договору составляла 538 873 руб. 94 коп. В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменено на ФИО15 (закрытое акционерное общество).Заемщик обязался уплачивать неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,1 % за каждый день просрочки. Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 594 690 руб. 41 коп., из которых: 322 173 руб. 94 коп. - сумма основного долга по кредитному договору; 60 480 руб. 16 коп. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 75 048 руб. 07 коп. - повышенные проценты за пользование кредитом; 136 988 руб. 24 коп. - пени по просроченному основному долгу. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с заемщика и поручителей указанную сумму задолженности, а также, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 9 146 руб. 91 коп. В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные, изложенным в исковом заявлении. Ответчики Айдинов Т.С., Айдинова Э.Т., Музенитов В.Н., Загребин В.И. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались заказными письмами с уведомлениями, а также телеграммами по месту известной регистрации. Ответчик Загребин В.И. извещен надлежащим образом, согласно отметке оператора почтовой связи телеграмма вручена ему лично, также согласно отметке оператора почтовой связи ответчику Музенитову В.Н. телеграмма не вручена, однако направлена судом заблаговременно. Сведения об отправке телеграмм истцом представлены (л.д. №) Заказные письма вручены ответчикам Айдинову Т.С., Айдиновой Э.Т., а также возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д. №). В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. При изложенных обстоятельствах суд находит извещение ответчиков надлежащим, ответчики на неоднократные извещения о рассмотрении дела получили, при этом не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела с указанием на какие-либо причины, возражений по поводу предъявленного иска суду не представили. Судом предприняты все возможные меры для извещения ответчиков. В связи с неявкой ответчиков в судебное заседание, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО16) и Айдиновым Т.С. был заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в размере 650 000 руб. сроком на 1 825 календарных дней с даты использования кредита (л.д. №). В соответствии с п. № договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 20 % годовых. Пунктом №. Договора установлено, что проценты начисляются на использованную и непогашенную сумму основного долга по кредиту. При этом п. №. установлено, что проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно (не реже одного раза в месяц) одновременно с погашением задолженности по основному долгу не позднее последнего дня соответствующего месяца. При этом, начисление кредитором процентов производится в порядке, предусмотренном обычной практикой кредитора, в соответствии с п.№ соглашения и осуществляется в следующие процентные периоды: №. Первый процентный период начинается в день, следующий за датой Использования Кредита, и заканчивается в день фактической оплаты процентов (включительно), который совпадает с датой погашения первого платежа в погашение основного долга в соответствии с п. №. соглашения. №. Всякий последующий процентный период, за исключением последнего процентного периода, начинается в день, следующий за датой окончания предшествующего ему процентного периода, и заканчивается в день фактической оплаты процентов (включительно), который совпадает с датой оплаты соответствующих последующих платежей по основному догу согласно п. №. соглашения. №. Последний процентный период начинается в день, следующий за датой окончания предшествующего ему процентного периода, и заканчивается в дату окончательного фактического исполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга. В пункте №. сторонами согласован порядок погашения задолженности, а именно заемщик обязуется производить погашение задолженности по основному долгу в следующие даты: № Первый платеж в погашение задолженности по основному долгу должен быть произведен не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было осуществлено использование кредита. Размер первого платежа составляет: 10 835 руб. В случае погашения основного долга по графику - первый платеж в погашение задолженности по основному долгу вносится в размере, соответствующем графику погашения основного долга; №. Последующие платежи в погашение задолженности по основному долгу, за исключением последнего платежа, должны производиться не позднее последнего дня каждого месяца в течение срока кредита. Размер всех последующих платежей, кроме последнего платежа, составляет: 10 835 руб. В случае погашения основного долга по графику - платежи в погашение задолженности по основному долгу вносятся в размере, соответствующем графику погашения основного долга; №. Последний платеж в погашение задолженности по основному долгу должен быть произведен не позднее последнего дня срока кредита. Размер последнего платежа составляет: 10 735 руб. В случае погашения основного долга по графику - последний платеж вносится в размере, соответствующем графику погашения основного долга. Согласно п. № договора заемщик обязуется оплачивать кредитору по первому его требованию неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основанному долгу, размер которой составляет 0,1 % за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по основному долгу до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности. Заемщик обязался погасить задолженность по кредиту в полной сумме в установленные соглашением сроки, своевременно и полностью оплачивать кредитору проценты и неустойку по кредиту (п. №.). Согласно статье 14 соглашения кредитор имеет право по своему усмотрению, без предварительного извещения заемщика, потребовать выполнения обязательств от заемщика по соглашению в полном объеме ранее установленных в соглашении сроков, в случае если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или кредитор не получит любой из причитающихся ему по соглашению платежей в даты, установленные соглашением (л.д. №). Во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ банком были предоставлены денежные средства в размере 650 000 руб. (л.д. №), на счет заемщика Айдинова Т.С. В подтверждение перечисления кредита истцом также представлена выписка по счету Айдинова Т.С., в которой отражено перечисление денежных средств в счет исполнения кредита в размере 650 000 руб. (л.д. №). В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ФИО17 и Айдиновой Э.Т. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Также в обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ФИО18 и Музенитовым В.Н., Загребиным В.И. заключены договора поручительства № и №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). В соответствии статьям 2 указанных договоров поручители обязуются отвечать перед кредитором за исполнение Айдиновым Т.С. всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и заемщиком, солидарно с заемщиком. На основании п. №. договоров поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по кредитному договору, такие обязательства будут исполнены в полном объеме за заемщика поручителем в порядке, предусмотренным настоящим договором. При этом поручитель не вправе требовать от банка, а банк не обязан предоставлять поручителю какие-либо доказательства нарушения, ненадлежащего или несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению. Таким образом, требования истца о применении к ответчикам солидарной ответственности являются правомерными, поскольку вытекают из условий договора, а также из требований, предусмотренных ст.ст. 323 ГПК РФ, 363 ГК РФ. В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Статьей 387 ГК РФ установлено, что права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, когда возможность такого перевода предусмотрена законом, в других случаях, предусмотренных законом. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19цедент) и ФИО20 (цессионарий) был заключен договор № об уступке прав (требований) (л.д. №), по которому Цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, в том числе кредитного договора с Айдиновым Т.С. № от ДД.ММ.ГГГГ, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам в объеме и на условиях, установленных настоящим договором, а именно договоров поручительства с Музенитовым В.Н., Загребиным В.И., Айдиновой Э.Т. (л.д. №). Размер обязательств на дату перехода прав составлял 538 873 руб. 94 коп. В последствии наименование ФИО21 было изменено на - ФИО22 Таким образом, исходя из условий приведенного договора № об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и на основании приведенных норм действующего законодательства истец ФИО23 приобрел права кредитора ФИО24 по кредитному договору с Айдиновым Т.С., а также по обеспечивающим исполнение его обязательства, договорам поручительства с Айдиновой Э.Т., Музенитова В.Н., Загребина В.И. Объем обязательств составлял 538 873 руб. 94 коп., а условия, предусмотрены вышеприведенными договорами займа и поручительства. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 594 690 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга - 322 173 руб. 94 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 60 480 руб. 16 коп., повышенные проценты за пользование кредитом - 75 048 руб. 07 коп., пени по просроченному основному долгу - 136 988 руб. 24 коп. (л.д. №). Суд признает указанный расчет верным. Кроме того, ответчики возражений на иск не представили, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом был поставлен на обсуждение вопрос возможности применения ст. 333 ГК РФ к требованиям банка о взыскании с ответчика пени по просрочке суммы основного долга и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту. Представитель истца полагала, что размер пени не должен быть снижен судом. На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, установив соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательства ответчиками, суд не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемых штрафных санкций. Из приведенного расчета следует, что заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, принятых кредитным договором, погашение кредита, процентов производилось несвоевременно и не в объеме, предусмотренным графиком, что дает кредитору право на основании кредитного договора, требовать погашения, предоставленного кредита с начисленными по нему процентами и штрафными санкциями. Истцом направлялись в адрес Айдинова Т.С., Айдиновой Э.Т., Загребина В.И., Музенитова В.Н. уведомления о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени долговые обязательства ответчиками перед банком не погашены. Поскольку уклонение заемщика и поручителей от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий договора, требование о возврате долга в срок, указанный в уведомлении, ответчиками не исполнено, ответа на предложение банка погасить долг от ответчиков не последовало, суд считает возможным взыскать всю сумму задолженности, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании основного долга, процентов за кредит и пени следует удовлетворить в полном объеме. В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В соответствии со ст. 363 ГК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать в солидарном порядке с Айдинова Тамази Саввича, Айдиновой Эллины Тамазовны, Музенитова Владимира Николаевича, Загребина Виктора Ивановича в пользу ФИО25 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 322 173 (триста двадцать две тысячи сто семьдесят три) руб. 94 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 60 480 (шестьдесят тысяч четыреста восемьдесят) руб. 16 коп., повышенные проценты за пользование кредитом в размере 75 048 (семьдесят пять тысяч сорок восемь) руб. 07 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 136 988 (сто тридцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь) руб. 24 коп., а всего 594 690 (пятьсот девяносто четыре тысячи шестьсот девяносто) руб. 41 коп. Взыскать с Айдинова Тамази Савича, Айдиновой Эллины Тамазовны, Музенитова Владимира Николаевича, Загребина Виктора Ивановича в солидарном порядке в пользу ФИО26 расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 146 (девять тысяч сто сорок шесть) руб. 91 коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней. Судья И.В. БжезовскаяВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.