Р Е Ш Е Н И Е № 2-4172/10 Именем Российской Федерации 22 декабря 2010 года г.Саратов Волжский районный суд г.Саратова в составе: председательствующего судьи Набенюка А.П. при секретаре Анищенко А.П. рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Неверова Сергея Олеговича к Обществу с ограниченной ответственностью «иные данные», Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «иные данные», 3-лицо Общество с ограниченной ответственностью Долговое агентство «иные данные» о признании кредитного договора недействительным, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с иском. Указал, что 27.05.2008 года между ним и ООО «иные данные» в лице филиала, расположенного в г.Саратове был заключен кредитный договор на сумму 137280 рублей. Истец указывает, что не читал текста кредитного договора, поскольку он был напечатан мелким шрифтом, и времени на ознакомление с ним не было. Кроме того, истец на тот период времени нуждался в деньгах и подписал договор, не читая его текста. В дальнейшем в соответствии с условиями договора, истец производил погашение кредита, всего на сумму 80199 руб. 69 коп. В 2010 году его финансовое положение ухудшилось. Также в связи с рождением второго ребенка, он не смог производить платежи, о чем уведомил ответчика по телефону. Также 18.05.2010 года им было направлено письмо на имя директора ООО «иные данные» с просьбой о предоставлении сведений об имеющейся задолженности по кредитному договору, обоснованности начисления процентов, возможности предоставления рассрочки оплаты имеющейся задолженности. На данное заявление ответчиком был представлен ответ от 18.06.2010 года с приложением выписки по лицевому счету, справки о задолженности по состоянию на 11.06.2010 года. Согласно данного ответа, на сумму просроченного основного долга ответчик начислил проценты в размере 0,5 % до 08.06.2009 года и с 08.06.2009 года в размере 0,9 % годовых за каждый календарный день просрочки. Истец указывает, что согласно справки об имеющейся задолженности, сумма штрафных процентов составила 328,5 % годовых, а остаток задолженности по штрафным процентам составил на 11.06.2010 года 61446 руб.50 коп. Истец считает, что штрафные проценты ему начислены необоснованно, поскольку не предусмотрены Гражданским Кодексом РФ и условиями договора. Указывает, что при заключении договора ответчик поставил истца в крайне невыгодное положение, не указав, что в договоре имеются скрытые штрафные проценты. Считает, что ответчик необоснованно взыскивал с истца денежные средства в счет штрафных процентов, что не соответствует ст.153, 811, 819, 395 ГК РФ. Просит признать недействительным кредитный договор от 27.05.2008 года на основании ст.166-168 ГК РФ, как не соответствующей требованиям закона. Истец не согласен с расчетом задолженности, представленным ответчиком. ООО «иные данные», ООО КБ «иные данные» исковые требования не признают. Указывают, что оспариваемый кредитный договор с истцом был заключен путем акцепта банком «Предложения о заключении договора от 27.05.2008 года» истца, которое является офертой, согласно ст.810 ГК РФ. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд, поскольку условия договора были известны истцу 27.05.2008 года, срок исковой давности истек 27.05.2009 года, а он обратился в суд с иском в мае 2010 года. В судебное заседание не явились представители ООО «иные данные», ООО КБ «иные данные», ООО «иные данные». О времени и месте судебного заседания извещены. От ответчика поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Причина неявки представителя ООО «иные данные» не известна. Суд с учетом мнения истца определил рассмотреть дело в отсутствие данных лиц. Судом исследованы «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях», «Предложение о заключении договоров», заявление от 18.05.2010 года, письмо от 18.06.2010 года № 02/06101380, выписки по лицевому счету, ставки штрафных процентов на дату составления отчета. Исследованы квитанции по погашению кредита, договор об оказании услуг по взысканию просроченной задолженности № № от 15.05.2006 г., учредительные документы, тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, сведения о размещении ответчиком в Интернете информации об изменении тарифов комиссионного вознаграждения. В качестве свидетелей допрошены ФИО9, ФИО10 Суд, исследовав доводы сторон, материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309,310,819-821 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от 27.05.2008 года. Из позиции сторон и материалов дела следует, что принятые обязательства заемщиком не исполняются. Истец указал, что неисполнение обязательств имеет место с 2010 года в связи с ухудшением материального положения. Согласно выписки по лицевому счету, со стороны истца просрочка платежей имела место начиная с февраля 2010 года. В последующий период платежи перестали поступать. В соответствии со ст.1,9,420,421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами. Согласно «Предложения о заключении договоров» от 27.05.2008 года, истец указал, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью «Предложения» : - «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях», «Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «иные данные» (ООО) по операциям с физическими лицами, «Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО), и тд. Также истец подтвердил свое согласие со следующим: - банк имеет право вносить изменения в Порядок, Условия, Тарифы и Тарифы по картам, Правила страхования, в установленном такими документами порядке. Истец выразил свое согласие с тем, что Условия, Тарифы, Порядок, и Тарифы по картам, Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего «Предложения». Истец указал, что не был ознакомлен с условиями договора, предусматривающими взыскание неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита в размере 0,5% и 0,9 %. Представленные истцом свидетели ФИО9, ФИО10 пояснили, что истец подписал договор, не читая его содержания, и не увидав условия, предусматривающего взыскание неустойки, в соответствии с Тарифами, комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами. Сам истец указал, что торопился, нуждался в деньгах, поэтом подписал договор, не читая его, и не вникая в его содержание. Суд критически оценивает данные доводы истца и показания свидетелей. Как следует из позиций сторон, тест кредитного договора истец получил в день его подписания и имел на руках до обращения в суд. С содержанием договора истец был ознакомлен в день его заключения, что подтверждается его подписью в договоре, наличием копии договора на руках. Суду не представлено достаточных доказательств заключения указанного кредитного договора при отсутствии у заемщика сведений об условиях данного договора. Согласно п.7.4 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях», банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в условия и тарифы с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, подразделениях киосках, а также на интернет-сайте банка. Такое размещение информации представляет собой оферту банка об изменении Условий (Тарифов) банка. Изменения и дополнения к Условиям (Тарифам) применяются банком и заемщиком по истечении 30 календарных дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцептом оферты банка считается если в течение срока для акцепта заемщик не представит в банк письменный отказ от изменения условий (отказ от акцепта). Отказ от акцепта считается сделанным, если он получен банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления кредита в российских рублях и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае заемщик обязан погасить полную задолженность в течение 14 дней с даты получения банком отказа от акцепта. При этом неполучение заемщиком информации об изменениях Условий (Тарифов) банка не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязанности по погашению полной задолженности. Согласно представленной ответчиком информации, информация об изменении Тарифов комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, была своевременно размещена на интернет-сайте банка. Данная информация имелась в филиалах, подразделениях, офисах банка. Таким образом, истец имел объективную возможность ознакомиться с указанной информацией, совершить необходимые действия в рамках заключенного договора и согласно п.7.4 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях». Заемщиком не представлено доказательств отсутствия у него необходимой информации об условиях договора, размере причитающихся к уплате денежных средств и сроках платежей. Не представлены доказательства его обращения кредитору с заявлением о предоставлении необходимой информации и отказа в предоставлении такой информации. Также Заемщиком не представлено достаточных доказательств его несогласия на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях. Стороны, при заключении кредитного договора, были свободны в заключении договора на принятых ими условиях. Принуждение к заключению кредитного договора на условиях оспариваемых заемщиком, судом не установлено. Следовательно, оспариваемые заемщиком условия договора включены в договор в соответствии со ст.309, 310, 421, 425 ГК РФ и подлежат исполнению. Суд полагает, что истцом не названы достаточные доказательства несоответствия указанного кредитного договора действующему законодательству. В связи с этим, отсутствуют достаточные основания для признания договора недействительным на основании ст.166-168 ГК РФ. В соответствии со ст.181 п.2 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения наличия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Суд учитывает, что об условиях кредитного договора и содержании «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях», истец узнал с 27.05.2008 года. Таким образом, довод ответчика о пропуске срока на обращение в суд с указанными исковыми требованиями является обоснованным. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : В удовлетворении Неверова С.А. к ООО «иные данные», ООО КБ «иные данные», 3-лицо ООО «иные данные «иные данные» о признании кредитного договора недействительным, отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Решение суда в окончательной форме изготовлено 27.12.2010 года. Судья: _________________ А.П.Набенюк