Дело № 2-4442/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 декабря 2010 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Чванова О.А., при секретаре Бочаровой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску иные данные к Семченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Семченко А.А. к иные данные о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, у с т а н о в и л: Между истцом иные данные (в дальнейшем именуемый «банк») и ответчиком Семченко А.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 253.870 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10 % годовых. В соответствии с Заявление - офертой заемщик ежемесячно уплачивает комиссионное вознаграждение 0,5 % от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия Кредитного договора, а также повышенных процентов за нарушение срока возврата в размере 120% годовых. По условиям кредитного договора банк принял обязательства перечислить сумму кредита на счет, открытый заёмщиком в иные данные Ответчик должен обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Банк должен был производить списание со счета заемщика суммы платежей в размере части основного долга и процентов за пользование кредитом в безакцептном порядке. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил и перечислил на счет заемщика денежные средства в сумме 253.870 рублей, что подтверждается заявлением - офертой. Ответчик Семченко А.А. не выполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушает сроки уплаты денежных средств по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ему было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, уплаты процентов и неустойки в размере 274.809 рублей 31 коп. Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. Согласно пункту 5.1.4 условий кредитования и пользования счетом иные данные по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный» банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных по нему процентов в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, в том числе однократной просрочки исполнения обязательства. иные данные ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, обратился в суд с иском к заемщику Семченко А.А. о досрочном взыскании задолженности в размере 282.329 рублей 89 коп. и понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины - 6.023 рубля 30 коп. В последующем иные данные уточнил свои исковые требования и просил взыскать 243.925 рублей 94 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 136.134 рубля 79 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 24.931 рубль 55 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 76.836 рублей 30 коп., государственная пошлина 6.023 рубля 30 коп. В свою очередь Семченко А.А. обратился к иные данные со встречным исковым заявлением о взыскании уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16.606 рублей 43 коп. В обоснование заявленных требований сослался на ущемление своих прав, как потребителя, и противоречие закону. В судебном заседании представитель иные данные участия не принимал, извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, в котором согласился с встречными исковыми требованиями Семченко А.А. к иные данные Ответчик Семченко А.А., в судебном заседании согласился с исковыми требованиями иные данные и поддержал свои встречные исковые требования в полном объеме. Выслушав явившуюся сторону, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам: Согласно ст.ст. 153, 161, 820 ГК РФ Гражданского кодекса РФ, иные данные и Семченко А.А. в установленной законом форме ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. По условиям заключенного договора иные данные предоставил Семченко А.А. кредит в сумме 253.870 рублей, в качестве оплаты за транспортное средство сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-26). Согласно ст. 310 ГК РФ). Согласно положениям ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Сумма кредита 253.870 рублей была перечислена банком на счет заёмщика Семченко А.А., что подтверждается заявлением - офертой (л.д. 25-26), тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик Семченко А.А. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполнил, денежные средства банку не возвратил, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о досрочном взыскании долга по нему. Согласно уточненным исковым требованиям расчет задолженности Семченко А.А. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма его задолженности перед банком составила 237.902 рубля 44 коп, из которых: задолженность по основному долгу - 136.134 рубля 79 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 24.931 рубль 55 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 76.836 рублей 30 коп. Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора. Учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчиком Семченко А.А. обязательств по погашению задолженности перед банком, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить уточненные исковые требования банка в полном объеме. В связи с чем, суд взыскивает с Семченко А.А. в пользу иные данные сумму задолженности по вышеназванному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 237.902 руб. 44 коп. Вместе с тем, заявленные встречные исковые требования Семченко А.А. о взыскании уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета в сумме 16.606 рублей 43 коп. суд находит правильными и обоснованными по следующим основаниям: Как указывается в п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции от 29 июня 2010 года), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), в свою очередь, предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П), предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным денежным средствам (кредитам), является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Открытие и ведение ссудного счета - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны коммерческой организации, которой является каждая кредитная организация, нарушает права заемщика как потребителя. . Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 (в ред. от 23.11.2009), запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, обслуживание долга, ущемляют установленные законом права потребителя, противоречат закону и не подлежат применению. Учитывая вышеприведенные положения закона суд взыскивает с иные данные в пользу Семченко А.А. уплаченную им комиссию за ведение ссудного счета в размере 16.606 рублей 43 коп. В соответствии со ст. 96 ГПК РФ. В материалах дела имеется платежное поручение об уплате государственной пошлины истцом иные данные при подаче иска на сумму 6.023 руб. 30 коп. (л.д.5), указанная сумма должна быть взыскана с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5.639 рублей 26 коп. Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика по первоначальному иску Семченко А.А. в пользу истца иные данные, составит 249.565 рублей 20 коп. В соответствии с положением ст. 103 ГПК РФ с учетом удовлетворенных встречных исковых требований Семченко А.А. к иные данные, суд взыскивает в доход государства государственную пошлину в сумме 664 рубля 26 коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 103, 194-199, ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Семченко А.А. в пользу иные данные сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 243.925 руб. 94 коп.; сумму уплаченной при обращении в суд госпошлины - 5.639 рублей 26 коп., а всего 249.565 (двести сорок девять тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 20 коп. Взыскать с иные данные в пользу Семченко А.А. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 16.606 (шестнадцать тысяч шестьсот шесть) рублей 43 коп. Взыскать с иные данные госпошлину в доход государства в сумме 664 (шестьсот шестьдесят четыре) рубля 26 коп. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме (27 декабря 2010 г.). Судья