Именем Российской Федерации 14 января 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» к Губернаторову Сергею Николаевичу, Ковалеву Дмитрию Романовичу, Бардакову Дмитрию Николаевичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ЗАО АКБ «иные данные» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Губернаторовым С.Н. был заключен кредитный договор №фл на сумму 450000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и 1,05 % от суммы первоначально выданного кредита в месяц (k*С). При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно до 27 числа каждого месяца (включительно), начиная с января 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Обеспечением кредита являются договора поручительства, заключенные между ЗАО АКБ «иные данные» и Ковалевым Д.Р., Бардаковым Д.Н. Кредитные средства в размере 450000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «иные данные», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Губернаторов С.Н. нарушил график внесения платежей, в связи с этим заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Губернаторова С.Н., Ковалева Д.Р., Бардакова Д.Н. перед ЗАО АКБ «иные данные» составляет 603973,86 руб., из которых: сумма основного долга - 394536,73 руб., плата за кредит (R*ОЗ) - 20433,51 руб., плата за кредит (к*С) - 66148,64 руб., пени по просроченному основному долгу - 38844,56 руб., пени (R*ОЗ) - 21335,92 руб., пени (k*С) - 62674,50 руб. Губернаторов С.Н. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «иные данные» вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с заемщика и поручителей солидарно. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчик Губернаторов С.Н. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, просил снизить размер пени. Ответчики Ковалев Д.Р., Бардаков Д.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и ФИО2 был заключен кредитный договор №фл, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 450000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 120 месяцев, а также с взиманием платы за пользование кредитом в размере - 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и 1,05% от суммы первоначально выданного кредита в месяц (k*С). Заемщик обязался ежемесячно до 27 числа (включительно), начиная с января 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору (л.д. 8, 9-10). В силу п. 5.3 кредитного договора Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии одного из следующих обстоятельств: однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней, и других обстоятельств. При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 8 об.). В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ЗАО АКБ «иные данные» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №фп2 (л.д. 14, 15-16); между ЗАО АКБ «иные данные» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №фп1 (л.д. 11, 12-13). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру № на ссудный счет ФИО2 ЗАО АКБ «иные данные» перечислена сумма 450000 рублей (л.д. 20). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2, ФИО3, ФИО1 перед банком по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ составляет 603973,86 руб., а именно: сумма основного долга - 394536,73 руб., плата за кредит (R*ОЗ) - 20433,51 руб., плата за кредит (k*С) - 66148,64 руб., пени по просроченному основному долгу - 38844,56 руб., пени (R*ОЗ) - 21335,92 руб., пени (k*С) - 62674,50 руб. (л.д. 5-7). С указанным расчетом ответчик ФИО2 в судебном заседании согласился. ДД.ММ.ГГГГ АКБ «иные данные» направил в адрес ФИО2, ФИО3, ФИО1 уведомления о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит и штрафными санкциями в размере 416702,25 руб., которая должна была быть выплачена в десятидневный срок с момента получения настоящего уведомления (л.д. 21-24). Однако до настоящего времени долговые обязательства ни ФИО2, ни ФИО3, ни ФИО1 перед ЗАО АКБ «иные данные» не погашены. Поскольку уклонение заемщика ФИО2 и поручителей ФИО3 и ФИО1 от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора №фл от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «иные данные» и ФИО2, в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также следует удовлетворить. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу, пени (k*С) и пени (R*ОЗ) в размере 122854 руб. 98 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 20000 руб., которые подлежат взысканию с заемщика и поручителей солидарно. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать плату за кредит в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,05% от суммы первоначально выданного кредита в месяц по день вступления решения в законную силу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и интересы других лиц. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9239 руб. 74 коп. (л.д. 4), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 8211 руб. 19 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» судебные расходы в размере 8211 руб. 19 коп. (восемь тысяч двести одиннадцать руб. 19 коп.) В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расторгнуть кредитный договор №фл от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «иные данные» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» задолженность по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 394536 руб. 73 коп. (триста девяносто четыре тысяч пятьсот тридцать шесть руб. 73 коп.), плату за кредит (R*ОЗ) в размере 20433 руб. 51 коп. (двадцать тысяч четыреста тридцать три руб. 51 коп.), плату за кредит (k*С) в размере 66148 руб. 64 коп. (шестьдесят шесть тысяч сто сорок восемь руб. 64 коп.)., пени в размере 20000 руб. (двадцать тысяч руб.), а всего 501118 руб. 88 коп. (пятьсот одна тысяча сто восемнадцать руб. 88 коп.).
Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» плату за кредит по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,05% от суммы первоначально выданного кредита в месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.