РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2011 года                                                       г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Шамаиловой О.В.

С участием адвоката ФИО3

При секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску ФИО7 к Райм Андрею Владимировичу, Райм Марине Владимировне о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование которого указал, что между истцом и Райм А.В. 28 мая 2008 года был заключен кредитный договор № на сумму 685000 руб. со сроком погашения на 3 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 21% годовых. По условиям договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом, ежемесячно, в сроки и размерах, указанных в Графике платежей. Денежные средства в размере 685000 рублей были предоставлены ответчику. Со стороны заемщика имели место нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Истец просит взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору в размере 919646 руб. 21 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору, исходя из расчета 21% годовых, обратить взыскание на имущество Райм М.В. на трехкомнатную <адрес>.

Представитель истца в ходе судебного разбирательства поддержал свои исковые требования в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии (л.д. №).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в силу положений ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителей истца, эксперта, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком Райм А.В. 28 мая 2008 года был заключен кредитный договор № (л.д. №).

Согласно п. п. 1.1, 1.2,1.4 кредитного договора, кредитор предоставляет Заемщику - ответчику кредит в размере 685000 руб. на срок по 28 мая 2011 года, при этом устанавливается график поэтапного погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 3.4 данного Договора. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору: простые проценты из расчета 21 % годовых; единовременную комиссию в размере 13700 руб.

Согласно п. 1.6 договора обязательства заемщика по настоящему договору обеспечиваются: а) любым имуществом заемщика, вне зависимости от форме его выражения и места нахождения; б)залогом имущества на сумму 685000 руб., в соответствии с договором об ипотеке (договором о залоге недвижимости) № от 28 мая 2008 года, заключенного в <адрес> между кредитором и ФИО2

Согласно п. 3.2 договора, погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных Кредитором в соответствии с п. 3.4 настоящего Договора), осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, указанным в Приложении №1 к настоящему договору (л.д.№).

Кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по Договору (в полном объеме или частично) по основаниям, указанным в п.5.3 настоящего договора согласно п. 3.5 договора.

В соответствии с п. 5.3 договора, при невыполнении Заемщиком, полностью или частично, любого из обстоятельств, возложенных на него настоящим Договором, а также при выявлении Кредитором признаков, явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору кредитор имеет право в письменной форме потребовать досрочного погашения предоставленного кредита.

Денежные средства в размере 685000 руб. были переданы банком ответчику путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением (л.д.№).

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору, заключенного 28 мая 2008 года между истцом и Райм А.В., заемщик обязуется застраховать с страховой компании, предварительно согласованной с Кредитором, за свой счет всю сумму обязательств перед Кредитором, в пользу Кредитора (л.д.№).

Согласно п. 5.1.1 договора, в случае несвоевременного и (или) неполного погашения кредита и (Или) процентов за его пользование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

В силу п.п. 5.1.2,5.2 договора, в случае пропуска очередного платежа по установленному графику поэтапного погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 3.4 Договора, Кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 500 рублей за каждый факт указанного нарушения. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщиком. Уплата штрафных санкций не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по настоящему договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установленного, что заемщиком Райм А.В. надлежащим образом не исполняются условия договора, что не опровергалось в ходе судебного разбирательства, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленного расчета истца (л.д.№) по состоянию на 26 октября 2010 г. размер задолженности составляет 919646 руб. 21 коп., из них срочный основной долг по кредитному договору составляют 193988 руб. 29 коп., срочные проценты по состоянию на 26.10.2010 года составляют 3125 руб. 07 коп., просроченный основной долг составляет 400562 руб. 36 коп., просроченные проценты за период с 28 января 2009 года по 26.10.2010 года составляют 143579 руб. 24 коп., пени по просроченному основному долгу составляют 122655 руб. 01 коп., пени на просроченные проценты составляют 49236 руб. 24 коп., штрафы за пропущенный платеж составляет 6500 руб.

Суд считает возможным положить в основу решения суда расчет задолженности, предоставленный истцом.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что сумма займа не возвращена до настоящего времени.

В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В ходе судебного разбирательства были представлены доказательства в подтверждении того, что Райм А.В. находился на лечении в иные данные с 22 августа 2010 года по 28 августа 2010 года с диагнозом иные данные, где 23 августа 2010 года Райм А.В. была проведена операция (л.д.№). В последующем Райм А.В. находился длительное время на амбулаторном лечении по 01 декабря 2010 года (л.д. №).

Суд приходит к выводу, что указанная истцом неустойка, из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, при этом суд учитывает и факт нахождения ответчика на стационарном и амбулаторном лечении, а также период просрочки платежей. В этой связи, суд считает возможным снизить размер неустойки по просроченному основному долгу до 81770 руб., тогда как размер пени по просроченным процентам снизить до 32824 руб. 16 коп. При этом суд учитывает, что период просрочки исполнения обязательств имел место с 28 января 2009 года, а также учитывает принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в части, следует взыскать с ответчика Райм А.В. задолженность по кредитному договору в размере 862349 руб. 12 коп.

Также суд считает обоснованным требование истца о понуждении ответчика Райм А.В. выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору № от 28 мая 2008 года, исходя из расчета 21% годовых, начиная с 26 октября 2010 года.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что 28 мая 2008 года был заключен договор об ипотеке (договором о залоге недвижимости) №№ между истцом и Райм М.В., согласно которого залогодатель Райм М.В. передает, а залогодержатель - истец принимает в залог недвижимое имущество трехкомнатную квартиру, 1 этаж наземный, назначение жилое, общей площадью 82,8 кв.м., расположенное по адресу <адрес> кадастровый номер № включая все вещи, предназначенные для обслуживания указанного помещения и связанные с ним общим назначением, в том числе, но не ограничиваясь, холодильное, кондиционерное, вентиляционное и прочее оборудование, находящееся в помещении.

В соответствии с п. п. 1.2,1.3 договора, предмет залога имеет рыночную стоимость 1300000 руб., предметом залога обеспечиваются обязательства Райм А.В. в части погашения кредита, включая досрочное погашение, процентов за пользование кредитом, уплаты штрафных санкций по кредитному договору №№ от 28 мая 2008 года (л.д.№).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «об ипотеки (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, исходя из ч.1 ст. 78 Федерального закона «об ипотеки (залоге недвижимости)».

В ходе судебного разбирательства было установлено, что рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 517000 руб., что подтверждается заключением эксперта и уточнением к заключению (л.д. №).

Допрошенный в ходе судебного разбирательства эксперт ФИО5 пояснил, что стороны были извещены о дне и месте проведения осмотра спорной квартиры, он проводил осмотр спорного недвижимого имущества, рыночную стоимость данного имущества он определял с учетом фактического состоянию квартиры и с учетом полного отсутствия отделки данной квартиры. В этой связи, а именно с учетом состояния квартиры им была применена значительная корректировка цен. Рыночная стоимость квартиры оценивалась с учетом места нахождения недвижимости и состояния квартиры, а именно проводился анализ квартир близких по территориальному расположению по отношению к спорной квартире и квартир, находящихся в аналогичном состоянии. При оценки квартиры им учитывалось, что квартира находится без отделки и ее состояние неудовлетворительное.

Суд, анализируя доказательства по делу, считает возможным положить в основу решения суда выше указанное заключение эксперта, поскольку данное заключение не вызывает сомнений у суда и является обоснованным.

Доводы представителя истца, о том, что стоимость спорной квартиры значительно ниже указанной рыночной стоимости согласно заключения эксперта, а именно значительно ниже 517000 руб., в виду нахождения объекта в неудовлетворительном состоянии, суд находит необоснованными, поскольку экспертом учитывалось при оценке объекта его состоянии.

На основании выше изложенного следует, обратить взыскание на имущество принадлежащее Райм М.В., а именно на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 517000 руб.

Кроме того, в силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11624 руб. 12 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям истца. В остальной части иска о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, следует отказать.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Райм Андрея Владимировича, Райм Марины Владимировны в солидарном порядке в пользу ФИО8 задолженность по кредитному договору № от 28 мая 2008 года в размере 862349 руб. 12 коп., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11624 руб. 12 коп., а всего денежную сумму в размере 873973 (восемьсот семьдесят три тысячи девятьсот семьдесят три руб.) руб. 24 коп.

Взыскать с Райм Андрея Владимировича в пользу ФИО9 проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № № от 28 мая 2008 года из расчета 21 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 26 октября 2010 года по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Райм Марине Владимировне на трехкомнатную квартиру, назначение жилое, общей площадью 82,8 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества с торгов в размере 517000 рублей.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Судья:                                                                           О.В. Шамаилова