Дело № Именем Российской Федерации Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «иные данные» к Исмагулову Уразгали Жардемовичу, Исмагуловой Бакытгуль Тлековне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ОАО АКБ «иные данные» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Газнефтьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-А-Г на сумму 2115000 руб. на потребительские цели (приобретение автомобиля иные данные со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых. Денежные средства были зачислены на счет заемщика, открытый у кредитора. В обеспечение кредитного договора передано в залог банку транспортное средство - грузовой самосвал иные данные года выпуска, красного цвета, в также предоставлено поручительство ФИО2 Согласно п. 3.3 кредитного договора при наличии второй просрочки со стороны заемщика по непогашенным в срок процентам за пользование кредитом и/или по непогашению части основной суммы кредита перед кредитором, срочная процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 3 пункта, которая оплачивается заемщиком кредитору по условиям, предусмотренным кредитным договором; при наличии третьей просрочки - увеличивается на 6 пунктов. С учетом заключенных с заемщиком и поручителем дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, договору о залоге, договору поручительства условия кредитования следующие: увеличение процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ - до 23% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - до 29% годовых, сумма ежемесячного погашения кредита с июня 2008 года - 58750 руб., с ДД.ММ.ГГГГ установлен аннуитетный график погашения задолженности; пени в размере 0,5% за каждый день просрочки с просроченной суммы, штраф за несвоевременное возобновление страхового полиса КАСКО - 50 руб. за каждый день задержки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: 1192217,61 руб., из которых: срочная ссудная задолженность в размере 810555,67 руб., срочные проценты в размере 9016,04 руб., срочные проценты на сумму просроченного основного долга в размере 1863,43 руб., просроченная сумма основного долга в размере 167525,09 руб., просроченные проценты в размере 94298,03 руб., пени по просроченным суммам в размере 84059,35 руб., штраф за несвоевременное возобновление страхового полиса КАСКО в размере 24900 руб. Однако в нарушение указанных норм ответчики уклоняются от исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1192217,61 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - грузовой самосвал иные данные выпуска, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18161,08 руб., взыскивать с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, взыскивать с ответчиков в солидарном порядке неустойку в размере ставки рефинансирования в размере 7,75% годовых, начисленную на сумму основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчики Исмагулов У.Ж., Исмагулова Б.Т. в судебное заседание не явились, о дне судебного заседания извещены телеграммой с уведомлением о вручении по известному суду месту жительства. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В связи с неявкой ответчиков в судебное заседание, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии с требованиями п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно приведенной нормы материального права в толковании, данном в пп. 1, 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст. 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. С момента, когда решение суда вступило в законную силу, если иной момент не указан в законе, на сумму, определенную в решении, при просрочке ее уплаты должником, кредитор вправе начислить проценты на основании п. 1 ст. 395 Кодекса. Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В соответствии со ст. 25 ФЗ «О залоге» в случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии со ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «иные данные» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-А-Г на потребительские цели - приобретение автомобиля иные данные, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2115000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-13, 38-42). В соответствии с п. 1.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору простые проценты из расчета 20% годовых. В силу п. 3.3 договора процентная ставка, указанная в п. 1.1 договора, автоматически (без заключения сторонами дополнительного соглашения) изменяется в сторону ее увеличения при следующих условиях: при наличии второй просрочки со стороны заемщика по непогашенным в срок процентам за пользование кредитом и/или по непогашению части основной суммы кредита перед кредитором, срочная процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 3 пункта, которая оплачивается заемщиком кредитору по условиям, предусмотренным кредитным договором; при наличии третьей просрочки - увеличивается на 6 пунктов. Новая процентная ставка начисляется на сумму основного долга заемщика по кредиту с 01 числа месяца, следующего за месяцем допущения заемщиком просрочки (л.д. 8). На основании п. 4.1 договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. 3.4 договора) осуществляется заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к настоящему договору. Пунктом п. 4.3 договора предусмотрен порядок зачисления платежей, и указано что, банк вправе в одностороннем порядке изменять приведенную очередность: а) на уплату неустойки; б) на уплату просроченных процентов; в) на погашение просроченной задолженности по ссуде; г) на уплату срочных процентов; д) на погашение срочной задолженности по ссуде. В соответствии с п. 4.4 договора при неуплате заемщиком в обусловленные договором сроки любой из сумм задолженности, кредитор имеет право на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять пени в размере 0,5% за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. В соответствии с п. 5.1.2 кредитного договора, кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по договору в случаях существенных нарушения условий кредитного договора. Пунктом 6.2.3 договора предусмотрена обязанность заемщика застраховать в пользу кредитора имущество, переданное в залог и своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору. В случае несвоевременного возобновления страхового полиса на заложенное имущество, заемщик выплачивает штраф в размере 50 руб. за каждый день задержки возобновления страхового полиса (л.д. 11). С условиями кредитного договора ответчик был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре, а в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ОАО АКБ «иные данные» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства (л.д. 31). ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «иные данные» и ФИО1 заключен договор залога имущества, согласно которому ФИО1 (залогодатель) передает ОАО АКБ «иные данные» (залогодержатель) в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - грузовой самосвал иные данные года выпуска, в обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором №-А-Г от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость составляет 2350000 руб. (л.д. 26-27). Согласно п.п. 2.2 договора залога залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (л.д. 26 об.). Во исполнение кредитного договора согласно платежному поручению № ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 2350000 рублей (л.д. 36). С учетом заключенных с заемщиком и поручителем дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, договору о залоге, договору поручительства условия кредитования следующие: увеличение процентной ставки с ДД.ММ.ГГГГ - до 23% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - до 29% годовых, сумма ежемесячного погашения кредита с июня 2008 года - 58750 руб., с ДД.ММ.ГГГГ установлен аннуитетный график погашения задолженности; пени в размере 0,5% за каждый день просрочки с просроченной суммы, штраф за несвоевременное возобновление страхового полиса КАСКО - 50 руб. за каждый день задержки (л.д. 14-16, 17-19, 20-22, 23-25, 28, 29, 32, 33, 34, 35). Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1192217 руб. 61 коп., из которых: - срочная ссудная задолженность - 810555 руб. 67 коп.; - срочные проценты - 9016 руб. 04 коп.; - срочные проценты на сумму просроченного основного долга - 1863 руб. 43 коп.; - просроченный основной долг - 167525 руб. 09 коп.; - просроченные проценты - 94298 руб. 03 коп.; - пени по просроченным суммам - 84059 руб. 35 коп.; - штраф за несвоевременное возобновление страхового полиса КАСКА - 24900 руб. (л.д. 5). Возражений на данный расчет ни ФИО1, ни ФИО2 не представили, а потому оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору №-А-Г от ДД.ММ.ГГГГ, а потому требования ОАО АКБ «иные данные» подлежат удовлетворению. Неисполнение ФИО1 обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 2.2 договора залога является основанием для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство грузовой самосвал иные данные года выпуска, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору №-А-Г от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 29% годовых, начисленных на основную сумму долга, а также проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 7,75% годовых, начисляемые на сумму остатка задолженности в размере 1192217,61 рублей, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Кроме того, как установлено в судебном заседании, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не своевременно возобновлял страховой полис на заложенное имущество, в связи с чем требования банка о взыскании штрафа за указанные нарушения в размере 29400 руб. также являются обоснованными и подлежат удовлетворению (л.д. 30). Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Согласно отчету № об определении рыночной стоимости права собственности на транспортное средство - грузовой самосвал иные данные, составленному ИП ФИО4, стоимость представленного к оценке транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округлений составляет 554000 руб. (л.д. 79-96). Доказательств иной оценки заложенного имущества ответчиками суду не представлено, в связи с чем оснований не доверять указанной оценке у суда не имеется. Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о доказанности неисполнения ответчиками взятых на себя обязательств по возврату сумм займа и, как следствие, обращение взыскания на заложенное имущество, а именно, транспортное средство - грузовой самосвал иные данные года выпуска, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредитному договору в размере 1192217 руб. 61 коп., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью транспортного средства в размере 554000 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Как видно из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18161,08 руб. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскивать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «иные данные» (открытое акционерное общество) проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75% годовых от остатка задолженности в размере 1192217 руб. 61 коп. (один миллион сто девяносто две тысячи двести семнадцать руб. 61 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «иные данные» (открытое акционерное общество) судебные расходы в размере 18161 руб. 08 коп. (восемнадцать тысяч сто шестьдесят один руб. 08 коп.). Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство - грузовой самосвал иные данные года выпуска, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации путем продажи предмета залога с публичных торгов. Установить начальную продажную цену транспортного средства - грузового самосвала иные данные года выпуска, ПТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 554000 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей. Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «иные данные» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-А-Г от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1192217 (один миллион сто девяносто две тысячи двести семнадцать) рублей.
Взыскивать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «иные данные» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по кредитному договору №-А-Г от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 29% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения решения суда.