Дело № 2-777/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 апреля 2010 года Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Агарковой С.Н., при секретаре Разделкиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития иные данные» (ЗАО АКБ «иные данные») к Петросяну ФИО7 об обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Петросяна ФИО8 к закрытому акционерному обществу коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» о признании недействительным кредитного договора в части, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к Петросяну ФИО9 об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/ЛЕ на сумму 671000 руб. для приобретения транспортного средства со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 9% годовых и комиссии за обслуживание долга в размере 0,6% от суммы первоначально выданного кредита. Денежные средства в размере 671000 руб. были перечислены банком на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «иные данные» на основании мемориального ордера, а затем на оплату автомобиля на расчетный счет продавца. В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договора залога автотранспортного средства- автомобиля иные данные модели 6, 2006 года выпуска, цвет темно-синий, №. Заемщиком нарушены сроки уплаты процентов и сроки уплаты основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Петросяна П.Н. составляет 767292 руб. 19 коп. Просит обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать с Петросяна П.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп. Представитель истца Варфоломеева Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество, дав пояснения, аналогичные исковому заявлению. Также пояснила, что из заложенного имущества в пользу банка следует определить ко взысканию сумму задолженности в размере 767292 руб. 19 коп., проценты, комиссию на день исполнения решения суда. Петросян П.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, обратился со встречным иском к ЗАО АКБ иные данные» о признании незаконным в части кредитного договора, в обоснование которого указал, что при заключении с банком кредитного договора он обнаружил, что в кредитный договор включен пункт 1.6, по условиям которого он должен дополнительно уплачивать ЗАО АКБ «иные данные» ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,6% от суммы выданного кредита, которая начисляется со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) (п. 3.1 договора). За просрочку уплаты комиссии в договоре предусматривались штрафные санкции. Ссудные счета не являются банковскими счетами, то есть самостоятельной банковской услугой, и включение условий о ссудном счете в кредитный договор является неправомерным и ущемляет его права как потребителя. Просил признать пункты кредитного договора в части уплаты комиссии и пени по просроченным процентам недействительными. В судебном заседании Петросян П.Н. поддержал встречные исковые требования, просил в иске отказать, указав, что выплатил банку 651259 руб., то есть большую часть кредита, оснований для обращения взыскания на автомобиль не имеется. Представитель банка Варфоломеева Н.А., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения встречных исковых требований. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что между истцом и Петросяном П.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/ЛЕ (л.д. 9-11). Согласно п. 1.1, 1.2 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 671000 руб. Погашение задолженности по кредиту осуществляется до ДД.ММ.ГГГГ и согласно п. 1.4 договора по ставке 9% годовых заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также комиссию за обслуживание долга в соответствии с п. 1.6 договора в размере, сроки и на условиях настоящего договора (л.д.9). Денежные средства в размере 671000 руб. были перечислены банком на счет ответчика, а затем на счет торгующей организации, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16). В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Кредит в соответствии с указанным договором предоставлялся на приобретение автомобиля. Уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляется ежемесячно не позднее 14 числа каждого месяца, начиная с сентября 2006 года, с ноября 2008 года- не позднее 25 числа каждого месяца в соответствии с дополнительным соглашением № к кредитному договор №-ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.109). Сумма ежемесячного платежа, включающего в себя плату за пользование кредитом и возврат части кредита составляет 17955 руб. (п.3.1.1 кредитного договора), с ноября 2008 года составляет- 19743 руб., в том числе сумма кредита и проценты- 15717 руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере 4026 руб. (п.1 дополнительного соглашения), то есть проценты за пользование кредитом сторонами увеличены до 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. Как следует из истории погашения кредита, приходных кассовых ордеров, не отрицается ответчиком, с сентября 2010 года нарушает сроки оплаты денежных средств по кредитному договору более, чем на 10 дней, денежные средства в счет погашения кредита не вносит (л.д.6-8, 44-95). Таким образом, заемщиком, ответчиком по первоначальному иску, нарушены условия кредитного договора, что предоставляет право истцу потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов при однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссией за ведение ссудного счета на срок более 10 дней. С указанным условием ответчик согласился, подписывая кредитный договора на указанных условиях. В обеспечение исполнения обязательств с Петросяном П.Н. заключен договор залога транспортного средства №/АМ-ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ- MAZDA модели 6, 2006 года выпуска, цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) № № (л.д.12-13). В силу п.2.1.10 договора залога в случае нарушения срока возврата кредита, установленного п.3.1.1 кредитного договора на срок более 15 календарных дней, вправе обратить взыскание на вышеуказанное транспортное средство. В силу требований ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). С указанными выше условиями кредитного договора и договора залога транспортного средства Петросян П.Н. согласился. Вышеуказанные условия договора не противоречат закону и не нарушают права заемщика. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В соответствии со ст. 25 Федерального закона «О залоге» в случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. Поскольку договором залога предусмотрено право обращения взыскания на предмет залога (автомобиль) в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, просрочка составляет более, чем три раза за 12 месяцев, то банк вправе требовать обращение взыскание на имущество, находящееся в залоге. В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно ст. 29 Федерального закона «О залоге» в случае, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе, если иное не предусмотрено законом или договором, получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О залоге» если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю. С учетом вышеуказанных норм закона, при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, суд должен определить требования залогодержателя, которые удовлетворяются за счет заложенного имущества. Размер требований залогодержателя, ЗАО АКБ «иные данные» 767292 руб. 19 коп. на ДД.ММ.ГГГГ, из которых в соответствии с представленным расчетом: основной долг - 388705 руб. 77 коп., проценты по договору за пользование кредитом - 20628 руб. 54 коп., комиссия за ведение счета - 84546 руб. 00 коп., пени в связи с просрочкой платежей по кредитному договору: по основному долгу -204740 руб. 23 коп., по процентам - 5966 руб. 70 коп., по комиссии - 62704руб. 95 коп. Расчет процентов за пользование кредитом в соответствии с п.1.4 кредитного договора, произведенный истцом является верным, размер процентов составляет на 16.12. 2010 года - 20628 руб. 54 коп. Пени в связи с просрочкой платежей по кредитному договору составляют в соответствии с п. 5.3 кредитного договора: по основному долгу - 204740 руб. 23 коп., по процентам - 5966 руб. 70 коп., Расчет пени произведен верно. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд приходит к выводу, что пени по основному долгу в размере 204740 руб. 23 коп. являются завышенными, исходя из размера основного долга 388705 руб. 77 коп. и составляет более 50% от основного долга, с учетом выплаченной банку суммы кредита в размере 651259 руб. В соответствии с принципами разумности и справедливости суд считает возможным снизить размер пени по основному долгу до 150000 руб. Требования Петросяна П.Н. в части признания незаконным договора по взиманию пени по просроченным процентам удовлетворению не подлежат, поскольку кредитный договор в части начисления пени на просроченные проценты не противоречит законодательству, заключен Петросяном П.Н. в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласился на взимание пени за просроченные проценты. Вместе с тем, в части включения комиссии за обслуживание долга и пени по неуплаченной комиссии в сумму требований, подлежащих уплате залогодержателю, из стоимости заложенного имущества, следует отказать. Согласно толкованию, данному Верховным Судом РФ в п.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; аренды, включая прокат; найма жилого помещения, в том числе социального найма, в части выполнения работ, оказания услуг по обеспечению надлежащей эксплуатации жилого дома, в котором находится данное жилое помещение, по предоставлению или обеспечению предоставления нанимателю необходимых коммунальных услуг, проведению текущего ремонта общего имущества многоквартирного дома и устройств для оказания коммунальных услуг (п. 2 ст. 676 ГК РФ); подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); перевозки граждан, их багажа и грузов; комиссии; хранения; из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно ч.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», (утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, обслуживание долга, ущемляет установленные законом права потребителя, противоречат закону и не подлежат применению. Пунктом 1.6 предусмотрено, что истец должен был ежемесячно выплачивать ЗАО АКБ «иные данные» комиссию в размере 4026 рублей за ведение ссудного счета, что составляет 0,6% от суммы кредита. Пунктом 2.2. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом и комиссия за ведение ссудного счета начисляется со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно). Согласно п. 3.1.1. договора истец должен погашать кредит и проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно не позднее 14 числа каждого месяца, начиная с сентября 2006 года, а с ДД.ММ.ГГГГ- не позднее 25 числа каждого месяца в соответствии с дополнительным соглашением № к кредитному договору №-ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ. При наступлении срока ежемесячного платежа Банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства в погашении кредита и оплату начисленных процентов и комиссий в размере ежемесячного платежа (п. 5.1, 5.3 договора). Если средств не хватает, Банк производит погашение в установленной п. 5.4. договора очередности. Исходя из п. 6.2. договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством и договором, в том числе однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета на срок более 10 дней, а также наличие иных обстоятельств, существенно увеличивающих риск не возврата кредита и не уплаты процентов, комиссий за ведение ссудного счета. В случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета предусмотрена пеня в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета за каждый день просрочки (п. 5.3. договора). Согласно п. 7.1. договора срок действия данного договора установлен со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения банком всех причитающихся ему процентов, комиссий и неустоек (пени) (л.д.9-11). Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в связи с чем, вышеуказанные кредитного договора №/ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счета являются недействительным в силу ничтожности с момента заключения кредитного договора. В связи с тем, что условие кредитного договора об оплате комиссии за введение счета признано недействительным с момента заключения договора, денежные средства, оплаченные истцом за ведение ссудного счета, подлежат зачету в счет уплаты долга, поскольку Петросян П.Н. не просил взыскать с банка в свою пользу. Суд не может согласить с заявлением ЗАО АКБ «иные данные о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям и в связи с этим с требованием банка об отказе Петросяну П.Н. в удовлетворении требований. Согласно п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожно сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как следует из материалов дела, погашение кредита, в том числе и комиссии за ведение ссудного счета должно производиться заемщиком ежемесячно не позднее 14 числа каждого месяца, а с ноября 2008 года- не позднее 25 числа каждого месяца, равными по сумме платежами, комиссия за ведение ссудного счета составляет 4026 рублей. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Исходя из смысла главы 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушенное право подлежит защите в пределах срока исковой давности. Суд может зачесть в счет оплаты денежных средств по договору займа только в пределах этого срока, который исчисляется с апреля 2008 года, так как Петросян П.Н. за защитой нарушенных прав обратился ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету, представленному банком, Петросяном П.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ оплачено комиссии за ведение счета 124806 руб., в том числе за период с августа 2006 года по март 2008 года- 76494 руб. Данная сумма в связи с применением срока исковой давности не может быть зачтена в счет погашения долга. Таким образом, в счет погашения долга может быть засчитана оплаченная комиссия в размере 48312 руб. (124806-76494). Также подлежат зачету в счет оплаты задолженности оплаченные Петросяном П.Н. пени по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1101 руб. 17 коп., начисленная с февраля 2009 года. Также из суммы, полагающейся в пользу кредитора из стоимости заложенного имущества, следует исключить начисленный долг по комиссии за ведение ссудного счета в размере 84546 руб., пени по комиссии- в размере 62704 руб. 95 коп. Таким образом, сумма задолженности Петросяна П.Н. перед банком, установленная судом на ДД.ММ.ГГГГ, составляет: основной долг - 388705 руб. 77 коп., проценты по договору за пользование кредитом - 20628 руб. 54 коп., пени в связи с просрочкой платежей по кредитному договору: по основному долгу -150000 руб. 00 коп., по процентам - 5966 руб. 70 коп., а также с включением в счет погашения задолженности уплаченной комиссии в размере 48312 руб., пени по комиссии- 1101 руб. 17 коп. Итого: 497318 руб. 84 коп. (388705,77+20628,54+150000+5966,7-48312-1101,17). Кроме того, в силу п.7.1 кредитного договора за счет заложенного имущества подлежат удовлетворению проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, до полного погашения долга. С учетом изложенного, размер задолженности соразмерен стоимости заложенного имущества, определенной в договоре о залоге транспортного средства в размере 671000 руб., а также цене, определенной экспертом, с учетом эксплуатации автотранспортного средства, в размере 475000 руб. (л.д.97-98). От проведения экспертизы о стоимости транспортного средства стороны отказались. Начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 475000 руб., поскольку автомобиль 2006 года выпуска, был в эксплуатации в течение более 4-х лет. В случае невозможности реализации за указанную сумму заложенного автомобиля, реализация автомобиля осуществляется в соответствии с процессуальным законодательством. В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Петросяна П.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р е ш и л: Признать пункт 7.1 кредитного договора №/ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «иные данные» и Петросяном ФИО12 недействительным в силу ничтожности с момента заключения кредитного договора в части срока действия кредитного договора до момента получения Банком всех причитающихся ему комиссий. Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части. Обратить взыскание на автотранспортное средство, являющееся предметом залога по договору №/АМ-ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ- автомобиль иные данные модели 6, 2006 года выпуска, цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) № №. Установить начальную продажную цену заложенного имущества, принадлежащего ФИО1 - автомобиля иные данные модели 6, 2006 года выпуска, цвет темно-синий, идентификационный номер (VIN) № № в размере 475000 руб. Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу- ЗАО АКБ «иные данные» из стоимости заложенного имущества, в размере суммы неисполненных обязательств по займу - 497318 руб. 84 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств 388705 руб. 77 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование займом 20628 руб. 54 коп., начисленных пени по просроченному основному долгу в размере 150000 руб., по просроченным процентам 5966 руб. 70 коп., а также процентов в размере 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда. Взыскать с Петросяна ФИО13 в пользу ЗАО АКБ «иные данные» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. В остальной части иска ЗАО АКБ «иные данные» к Петросяну П.Н., встречного иска Петросяна А.Н. к ЗАО АКБ «иные данные отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья С.Н. АгарковаПризнать пункты 1.6, 3.1.1 кредитного договора №/ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «иные данные» и Петросяном ФИО10, п.1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №-ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности с момента заключения кредитного договора в части обязанности Заемщика погашать и оплачивать комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в сумме 4026 рублей.
Признать пункты 3.1, 5.1, 5.3, 5.4,6.2 кредитного договора №/ЛЕ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «иные данные» и Петросяном ФИО11 в силу ничтожности с момента заключения кредитного договора в части начисления, списания со счета Заемщика и обязанности Заемщика оплачивать и погашать комиссии за ведение ссудного счета.