Дело № Именем Российской Федерации Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., с участием адвоката Мухтарова С.Р., при секретаре Беловой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» к Сивкову Олегу Владимировичу, Котовельчику Владимиру Адамовичу о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных платежей, У С Т А Н О В И Л : ОАО КБ «иные данные» обратилось в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «иные данные» и Сивковым О.В. был заключен кредитный договор № 10/ПОТР, в рамках которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 620000 рублей сроком на 3 года с уплатой за пользование кредитом 25% годовых. Представление кредитных ресурсов по кредитному договору осуществляется кредитором путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора. В обеспечение кредитного договора предоставлено поручительство Котовельчика В.А. В нарушение закона ответчики уклоняются от исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита, в связи с чем истец обратился в суд и просит взыскать с ответчиков солидарно денежные средства в размере 539370 руб. 36 коп., из которых просроченный основной долг - 332990 руб. 58 коп., просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 26448 руб. 89 коп., пени на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 155859 руб. 74 коп., пени на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24071 руб. 15 коп., взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование заемными денежными средствами с даты подачи искового заявления до момента полного погашения долга по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 25% годовых, а также взыскать расходы по оплате госпошлины. В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчиков солидарно денежные средства в размере 324939 руб. 47 коп., из которых просроченный основной долг - 282990 руб. 58 коп., просроченные проценты - 21948 руб. 89 коп., пени на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 155859 руб. 74 коп., пени на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24071 руб. 15 коп., взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование заемными денежными средствами с даты подачи искового заявления до момента полного погашения долга по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 25% годовых, а также взыскать расходы по оплате госпошлины. Ответчик Сивков О.В. в судебном заседании признал исковые требования банка в части суммы просроченного основного долга в размере 282990 руб. 58 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 21948 руб. 89 коп., просил снизить размер пени. Ответчик Котовельчик В.А. в судебном заседании исковые требования банка не признал в полном объеме, ссылаясь на то, что договор поручительства был заключен им при условии заключения договора о залоге недвижимости, принадлежащей Сивкову О.В. Кроме того, по мнению ответчика и его представителя, в соответствии с п. 3.3 договора поручительства кредитор вправе предъявлять поручителю требования о погашении задолженности за заемщика в течение одного года с момента наступления сроков исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «иные данные» и Сивковым О.В. был заключен кредитный договор №/ПОТР, в рамках которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 620000 рублей сроком на 3 (три) года с уплатой за пользование кредитом 25% годовых (л.д. 4-10). В соответствии с п. 1.4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору простые проценты из расчета 25% годовых, единовременную комиссию в размере 4000 рублей. На основании п. 3.2 договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. 3.4 договора) осуществляется заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к настоящему договору. Пунктом 3.6 договора предусмотрен порядок зачисления платежей, и указано что, в случае недостаточности денежных средств, начисленных (уплаченных) заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, для полного погашения задолженности по нему Кредитор вправе зачислять направленные заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а так же сроков их осуществления, в порядке очередности на погашение: а) расходов Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика; б) начисленных Кредитором штрафных санкций; в) просроченной задолженности по процентам и/или кредиту (основному долгу); г) срочного платежа по процентам за пользование кредитом; д) оставшейся задолженности по кредиту (основному долгу). В соответствии с п. 5.1 договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора, кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по Договору в полном объеме или частично по основаниям, указанным в п. 5.3 договора. Пунктом 4.1 договора предусмотрено, что заемщик обязуется досрочно погасить задолженность по кредиту с начисленными процентами по нему и штрафными санкциями в случае получения от Кредитора соответствующего письменного требования, указанного п. 5.3 договора, в течение трех рабочих дней с момента получения такого требования или более поздний срок, установленный Кредитором в названном требовании. С условиями кредитного договора ответчик Сивков О.В. был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре, а в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ОАО КБ «иные данные» и Котовельчиком В.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №/ПОТР-02 (л.д. 11-16). Во исполнение кредитного договора согласно платежному поручению № денежные средства в размере 620000 рублей был зачислены на счет Сивкова О.В. (л.д. 21). Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчиков перед истцом составляет 484870 руб. 36 коп., из которых: - просроченный основной долг - 282990 руб. 58 коп.; - просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21948 руб. 89 коп.; - пени на просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24071 руб. 15 коп.; - пени по просроченному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 155859 руб. 74 коп. (л.д. 17-18, 97). С данным расчетом ответчики в судебном заседании согласились. ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «иные данные» направил Сивкову О.В. уведомление о задолженности, в котором заявил о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями (л.д. 19, 20). Однако до настоящего времени долговые обязательства ни Сивковым О.В., ни Котовельчиком В.А. перед ОАО КБ «иные данные» не погашены. Таким образом, судом установлено, что ни Сивков О.В., ни Котовельчик В.А. не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ, а потому требования ОАО КБ «иные данные» подлежат удовлетворению. При этом суд находит не состоятельными доводы ответчика Котовельчика В.А. о том, что он не обязан нести какую-либо ответственность по кредитному договору и договору поручительства по следующим основаниям. С условиями договора поручительства ответчик Котовельчик В.А. был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Однако каких-либо указаний на то, что данный договор заключается только при наличии договора о залоге недвижимости, принадлежащей Сивкову О.В., ни в договоре поручительства, ни в кредитном договоре не содержится. Несмотря на то, что договор о залоге недвижимости №/ПОТР-01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ «иные данные» и Сивковым О.В., подписан сторонами, он не был зарегистрирован в УФРС по <адрес>, что в соответствии с п.п. 3, 4 ст. 339 ГК РФ влечет недействительность договора о залоге. Кроме того, пунктом 2.3 договора поручительства предусмотрено право кредитора предъявлять поручителю требования о погашении задолженности за заемщика в течение одного года с момента наступления сроков исполнения соответствующих обязательств по кредитному договору. При этом согласно п. 1.1 кредитного договора кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, включая указанную дату, а потому срок для предъявления поручителю требования о погашении задолженности за заемщика на момент обращения ОАО КБ «Стройкредит» в суд не истек. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу, пени на просроченные проценты и штраф за пропущенный платеж в размере 179930 руб. 89 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 20000 руб. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 25% годовых. Более того, ответчик Сивков О.В. признал исковые требования ОАО КБ «иные данные» в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и интересы других лиц. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8593 руб. 71 коп. (л.д. 22), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков солидарно в размере 6449 руб. 40 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Сивкова Олега Владимировича, Котовельчика Владимира Адамовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» судебные расходы в размере 6449 руб. 40 коп. (шесть тысяч четыреста сорок девять руб. 40 коп.). В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Взыскать с Сивкова Олега Владимировича, Котовельчика Владимира Адамовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» остаток ссудной задолженности по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324939 руб. 47 коп. (триста двадцать четыре тысячи девятьсот тридцать девять руб. 47 коп.).
Взыскивать с Сивкова Олега Владимировича, Котовельчика Владимира Адамовича в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества Коммерческого банка «иные данные» проценты за кредит по кредитному договору №/ПОТР от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения решения суда.