Дело № 2-2174/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июня 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Бжезовской И.В. при секретаре Беловой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «иные данные» к Михайловой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «иные данные» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что между ООО «иные данные» (в связи с внесением изменений в учредительные документы прежнее наименование банка - ООО «иные данные») и Михайловой А.А. 25.05.2007 г. был заключен договор № № о предоставлении овердрафта по СКС, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в форме овердрафта по специальному карточному счету № для осуществления расчетов по кредитной карте VISA в размере 100 000 рублей, сроком пользования по 31.05.2008 г. Истец указывает, что с 25.05.2007 г. по 04.05.2008 г. ответчиком сняты денежные средства с карты, что подтверждается выписками по счету и справкой расчетом задолженности по стоянию на 15.03.2011 г. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 23 % годовых от суммы кредит (п. 4.1. Кредитного договора) в соответствии с Тарифами. С Тарифами и Правилами обслуживания держателей банковских карт ответчик был ознакомлен и обязался выполнять, о чем имеется подпись заемщика в Заявлении - анкете заемщика 07.05.2007 г. Согласно Расчёту задолженности и выпискам по ссудным счетам банка, предоставленной бухгалтерией ООО «иные данные», по состоянию на 15.03.2011 г. задолженность по овердрафту, полученному составила: задолженность по основному долгу - 98 643 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом в размере - 85 955 руб. 29 коп.; пени по кредиту - 98 643 руб. 26 коп.; пени по процентам - 85 955 руб. 29 коп.Общая сумма задолженности: 369 197 руб. 10 коп.На основании изложенного истец, просит взыскать с Михайловой Е.Л. задолженность по договору в размере 369 197 руб. 10 коп.и судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, а также взыскивать проценты с 16.03.2011 г. по дату вступления решения суда в законную силу. В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, с учетом уточнения иска, дав пояснения, аналогичные, изложенным в исковом заявлении, а также просила возместить судебные расходы по отправке телеграммы ответчику в сумме 257 руб. 66 коп. Ответчик Михайлова А.А. в судебное заседание не явиласт, о дне слушания дела неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлениями, а также телеграммой с уведомлением по месту регистрации, указанному в ответе отдела адресно-справочной работы УФМС России по Саратовской области на запрос суда (л.д. 46). Согласно отметке оператора почтовой связи телеграмма по указанному адресу не вручена, поскольку квартира адресата закрыта по извещению за телеграммой адресат не является (л.д. 60). Почтовые извещения, направленные посредством заказной почты с уведомлением, возвращены за истечением срока хранения. При изложенных обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим, с известного суду места жительства ответчика поступили сведения об уклонении ответчика от получения извещений, ответчик на неоднократные извещения уклоняется от явки в суд, при этом не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела с указанием на какие-либо причины, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил. В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, учитывая согласие представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что 11 мая 2007 года Михайлова А.А. обратилсась в ООО «иные данные» с заявлением - анкетой на получение кредитной карты международных систем VISA с кредитным лимитом в сумме 100 000 руб. (л.д. 10-11). При этом Михайлова А.А. согласилась с Тарифами и Правилами обслуживания держателей банковских карт международных платежных систем VISA, эмитированных ООО «иные данные», о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 11). 25 мая 2007 г. между ООО «иные данные» и Михайловой А.А. был заключен договор № №-01 о предоставлении овердрафта по СКС (л.д. 6-8). Пунктом 2.1. Договора предусмотрено, что банк предоставляет Держателю Овердрафт по СКС № для осуществления расчетов по Карте в пределах Платежного лимита и при этом устанавливает: - Лимит Овердрафта в размере 100 000 рублей - срок освоения Овердрафта - по "24" апреля 2008 г.; - срок пользования Овердрафтом - по "31" мая 2008 г. Согласно п. 2.2. Договора Держатель обязуется вернуть предоставленный Овердрафт с уплатой процентов на него согласно условиям настоящего Договора. Пунктом 4.1. Договора предусмотрено, что Банк начисляет проценты за Отчетный период по предоставленному Овердрафту в соответствии с Тарифами. Пункт 4.2. устанавливает, что проценты начисляются на ежедневную задолженность по Овердрафту на начало операционного дня, исходя из фактического числа дней пользования Овердрафтом, начиная со второго дня пользования Овердрафтом и включая день погашения. Проценты уплачиваются Держателем ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за Отчетным периодом (пункт 4.3.). В соответствии с пунктом 4.4. Договора, возврат Овердрафта осуществляется Держателем не позднее даты истечения срока пользования Овердрафтом. Также 25 мая 2007 г. между ООО «иные данные» и Михайловой А.А. был заключен договор № об открытии карточного счета и предоставлении платежных карт, по условиям которого Банк-эмитент открывает Клиенту банковский счет в рублях № (далее "СКС") для совершения операций с использованием банковских карт международных платежных систем VISA и MASTERCARD. Как видно из расписки от 25.05.2007 г. Михайлова А.А. получила банковскую карту VISA №, срок действия карты составил до 08.05.2008 г. (л.д. 12). Как видно из выписки по счету Михайловой А.А. за период с 01.01.2008 г. по 15.03.2011 г. была произведена выдача кредита в сумме 100 000 руб., тогда как Михайловой А.А. pf указанный период исполнение обязательств по договору в порядке предусмотренном соглашением не произведено (л.д. 15-16). Таким образом, ООО «иные данные» исполнены обязательства по договору № № от 25.05.2007 г. В связи с внесенными изменениями в учредительные документы истца, изменено наименование Банка с ООО «иные данные» на ООО «иные данные» (л.д. 33-39). Поскольку договором (п. 4.4.) установлено, что возврат овердрафта осуществляется держателем не позднее даты истечения срока пользования овердрафтом, а по условиям рассматриваемого договора такой срок истек 31.05.2008 г., однако ответчик не произвел возврат овердрафта и процентов на него, то суд приходит к выводу об обоснованности требований истца. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.03.2011 г. задолженность по кредитному договору № №-01 составляет в размере 369 197 руб. 10 коп., из которых:- основной долг 98 643 руб. 26 коп.; проценты за пользование кредитом в размере - 85 955 руб. 29 коп.; пени по кредиту - 98 643 руб. 26 коп.; пени по процентам - 85 955 руб. 29 коп. (л.д. 27-28). Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора. Кроме того, Михайлова А.А. возражений на иск не представила, платежных документов подтверждающих оплату задолженности также не представила, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Хотя расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, однако учитывая несоразмерность последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору размеру заявленных требований в части неустойки, и принимая во внимание материальное положение ответчика, суд считает, что начисленные пени по кредиту - 98 643 руб. 26 коп.; пени по процентам - 85 955 руб. 29 коп., подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, а именно: пени по кредиту - 10 000 руб.; пени по процентам - 7 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика. На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 28.04.2008 года банк направил в адрес Михайловой А.А. уведомление о задолженности, в котором заявляет об истребовании суммы кредита, которая должна была быть выплачена в полном объеме в связи с окончанием срока кредитования (л.д. 31). Однако до настоящего времени долговые обязательства ответчиком перед истцом не погашены. Учитывая вышеприведенные положения закона, установление факта неисполнения ответчиком Михайловой А.А. обязательств по погашению задолженности перед банком, истечение срока пользования овердрафтом, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования банка в полном объеме. Поскольку уклонение заемщика Михайловой А.А. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении договора № № от 25.05.2007 г., является существенным нарушением условий договора, требование о возврате долга, ответчиком не исполнено, ответа на предложение банка погасить долг от ответчика не последовало, суд считает возможным взыскать задолженность, в том числе в размере основного долга, процентов за кредит и пени следует удовлетворить объеме установленном судом. На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Михайловой А.А. в пользу истца плату за пользование кредитом в размере 23 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 16.03.2011 года по день вступления решения суда в законную силу (согласно заявленным истцом требованиям), поскольку указанное требование истца вытекает из условий договора. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 891 руб. 97 коп. (л.д. 3), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере 5 215 руб. 99 коп. Также подлежат возмещению расходы истца по отправке телеграммы ответчику в сумме 257 руб. 66 коп. (л.д. 64-65). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Михайловой А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «иные данные» задолженность по договору № № от 25.05.2007 г. сумму основного долга 98 643 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 85 955 руб. 29 коп., пени по кредиту 10 000 руб., пени по процентам 7 000 руб., а всего 201 598 (двести одна тысяча пятьсот девяносто восемь) руб. 55 коп. Взыскивать с Михайловой А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «иные данные» проценты за пользование кредитом по договору № О№ от 25.05.2007 г. в размере 23 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 16 марта 2011 года и по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Михайловой А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «иные данные» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 215 (пять тысяч двести пятнадцать) руб. 99 коп., почтовые расходы 257 руб. 66 коп. В удовлетворении остальных требований общества с ограниченной ответственностью «иные данные» отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней. Судья И.В. Бжезовская