Именем Российской Федерации 29 июля 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Шишлянниковой М.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» к Терентьевой Марине Александровне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ЗАО АКБ «иные данные» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Терентьевой М.А. был заключен договор о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ, ответчику было предоставлено право до ДД.ММ.ГГГГ использовать кредитный лимит в пределах 30000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 2,88% ежемесячно. Согласно прилагаемой расписке, содержащейся в заявлении, ответчик получил карту и ПИН-конверт к ней, ознакомился с правилами обслуживания кредитных карт. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств. Льготный период, период, в течение которого клиент не платит Банку проценты за пользование кредитными средствами, действует до 20-го числа месяца, следующего за месяцем совершения операции по кредитной карте, при условии, что на эту дату отсутствовала задолженность по карте. Ежемесячно до 20-го числа текущего месяца необходимо погашать не менее 10% (минимум 300 рублей) от суммы задолженности по кредитной карте (плановая сумма), сумму процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на конец предыдущего календарного месяца. При несвоевременном погашении суммы предоставленного кредита, на нее начисляются срочные проценты в размере 2,88% в месяц и пени в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Терентьевой М.А. составляет 62556,47 руб., из которых: сумма основного долга - 29990,84 руб., проценты за кредит - 21067,55 руб., пени за просроченный кредит - 11498,08 руб. Терентьева М.А. свои обязательства по договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «иные данные» вынужден обратиться в суд с иском о расторжении договора и взыскании задолженности с заемщика. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчик Терентьева М.А. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признает частично, однако просит снизить пени, а также рассчитать задолженность по процентам за кредит по ставке рефинансирования из расчета 8% годовых. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Терентьевой М.А. был заключен договор №-СТВ о предоставлении кредита на пластиковую карту, согласно которому банк предоставил клиенту кредитную карту VISAELECTRON № по карточному счету № на условиях открытия кредитной линии с лимитом задолженности в размере 30000 руб. В соответствии с п. 2.3 договора срок полного погашения лимита задолженности - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Клиент со своей стороны обязался ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность, в том числе проценты за пользование денежными средствами, пени, комиссии и иные предусмотренные договором платежи. Выпуск кредитной карты осуществляется Банком бесплатно на основании заявления клиента (л.д. 8-14). В соответствии с п. 5.3 договора за пользование кредитными средствами по кредитной карте ставка уплачиваемой клиентом процентов устанавливается в размере 2,88 % ежемесячно от суммы возникшей задолженности в данный платежный период. Банк начисляет проценты только на использованную клиентом сумму со дня, следующего за днем возникновения задолженности, по день ее погашения. В случае несвоевременного погашения клиентом плановой суммы, на нее начисляются срочные проценты в размере 2,88 % ежемесячно и пени в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата задолженности (л.д. 11). В силу п. 8.2.5 договора Банк имеет право требовать от клиента досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех процентов за его использование по истечении 10 календарных дней с момента отправления Банком уведомления Клиенту о закрытии лимита кредитной линии по кредитной карте. Указанное требование Банка составляется в письменной форме (л.д. 13). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение договора о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ Терентьева М.А. получила банковскую карту № сроком действия до 01.2011 года и ПИН-конверт к карте № (л.д. 16). В судебном заседании установлено, что ответчиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Терентьевой М.А. перед банком по договору о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62556,47 руб., а именно: сумма основного долга - 29990,84 руб., проценты за кредит - 21067,55 руб., пени за просроченный кредит - 11498,08 руб. (л.д. 6-7). Иного расчета суду ответчиком Терентьевой М.А. представлено не было, а потому оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. Заявление ответчика о перерасчете суммы процентов по договору о предоставлении кредита на пластиковую карту по ставке рефинансирования ЦБ РФ из расчета 8% годовых не основано на нормах права, а потому не подлежит удовлетворению, поскольку исходя из условий кредитного договора стороны договорились о размере процентов за пользование кредитными средствами - 2,88 % в месяц. В соответствии с пунктом 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Таким образом, из приведенных письменных доказательств следует, что между Терентьевой М.А. и ЗАО АКБ «иные данные» при заключении договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, размер и порядок взимания платы за пользование кредитом установлен кредитным договором и согласован сторонами при его заключении. 21.12.2010 года ЗАО АКБ «иные данные» направил в адрес Терентьевой М.А. уведомление о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями в размере 47117,39 руб., которая должна была быть выплачена в десятидневный срок с момента получения настоящего уведомления (л.д. 17). Однако до настоящего времени долговые обязательства Терентьевой М.А. перед ЗАО АКБ «иные данные» не погашены. Поскольку уклонение клиента Терентьевой М.А. от исполнения обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении договора о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «иные данные» и Терентьевой М.А., в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по договору также следует удовлетворить. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу в размере 11498 руб. 08 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 2000 руб. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчика выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 2,88 % в месяц, начисленных на сумму остатка основного долга по день вступления решения в законную силу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2076 руб. 69 коп. (л.д. 5), которые с учетом удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в размере 1791 руб. 75 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. Ефимкина В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «иные данные» и Терентьевой Мариной Александровной.
Взыскать с Терентьевой Марины Александровны в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» задолженность по договору о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29990 руб. 84 коп. (двадцать девять тысяч девятьсот девяносто руб. 84 коп.), проценты за кредит в размере 21067 руб. 55 коп. (двадцать одна тысяча шестьдесят семь руб. 55 коп.), пени за просроченный кредит в размере 2000 руб. (две тысячи руб.), судебные расходы в размере 1791 руб. 75 коп. (одна тысяча семьсот девяносто один руб. 75 коп.), а всего 54850 руб. 14 коп. (пятьдесят четыре тысячи восемьсот пятьдесят руб. 14 коп.).
Взыскать с Терентьевой Марины Александровны в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» проценты по договору о предоставлении кредита на пластиковую карту №-СТВ от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 2,88 % в месяц, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» отказать.