ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 26 августа 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Шамаиловой О.В. При секретаре ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску ФИО4 к Соколову Антону Владимировичу о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком 20 июня 2008 года был заключен кредитный договор № на сумму 540 000 руб. со сроком погашения 5 лет, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,50 % годовых. По условиям договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом, ежемесячно, в сроки и размерах, указанных в Графике платежей. Денежные средства в размере 540 000 рублей были перечислены на счет, принадлежащий ответчику. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога. Со стороны заемщика имели место нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 613 067 руб. 40 коп., состоящую из срочного основного долга по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 268 080 руб. 93 коп., срочных процентов по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 1 696 руб. 93 коп., просроченного основного долга по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 132 249 руб. 52 коп., просроченных процентов по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 24 211 руб. 11 коп., пени по просроченному основному долгу, начисленные за период с 22.03.2010 г. по 04.07.2011 г., в размере 151 091 руб. 20 коп., пени на просроченные проценты, начисленные за период с 22.03.2010 г. по 04.07.2011 г., в размере 35 738 руб. 02 коп., а также просит взыскать с ответчика судебные расходы в размере 9 330 руб. 04 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору от 20.06.2008 года, исходя из расчета 16,5 % годовых, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Представитель истца в ходе судебного разбирательства исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела был извещен. Так, ответчик был извещен по месту регистрации телеграммой (л.д. №). Согласно сведений оператора ответчик по извещению за телеграммой не явился (л.д. №). В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. На основании выше изложенного, суд признает извещенным ответчика о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца, решил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства. Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком 20 июня 2008 года был заключен кредитный договор № (л.д.№). Согласно п. п. 1.1, 1.2, 1.4, 3.1, 3.2 кредитного договора, кредитор предоставляет Заемщику - ответчику кредит в размере 540 000 руб. сроком по 20 июня 2013 года, при этом устанавливается график поэтапного погашения задолженности по кредиту (основному долгу) в соответствии с графиком, приведенным в Приложении № 1 к настоящему договору. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору: простые проценты из расчета 14,50 % годовых; единовременную комиссию в размере 1 000 руб. В соответствии с п. 1.5 кредит предоставляется Заемщику для приобретения автомобиля марки иные данные в соответствии с договором купли-продажи № от 18 июня 2008 года, заключенным в <адрес> между Заемщиком и ФИО5 Пунктом 4.6 договора предусмотрен порядок зачисления платежей, и указано что, Кредитор вправе зачислять суммы, перечисленные Заемщиком в счет погашения задолженности по Данному договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а так же сроков их осуществления, в порядке очередности на погашение: а) расходов Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика; б) начисленных Кредитором штрафных санкций в) просроченной задолженности по процентам, комиссии и/или кредиту (основному долгу); г) срочного платежа по процентам за пользование кредитом; д) оставшейся задолженности по кредиту (основному долгу). Согласно п. 4.9 Кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по Договору (в полном объеме или частично) по основаниям, указанным в п. 6.3 настоящего договора, при невыполнении Заемщиком, полностью или частично, любого из обязательств, возложенных на него настоящим Договором, а также при выявлении Кредитором признаков явно или косвенно свидетельствующих о возможности неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору, что включает в себя, не ограничиваясь перечисленным: досрочное истребование Кредитором задолженности с Заемщика (в части или полностью) по иным кредитным договорам/соглашениям, заключенным с Заемщиком с Кредитором, включая договоры об овердрафте, договоры финансирования под уступку денежного требования (факторинга) и любые другие договоры/соглашения, предусматривающие кредитование Заемщика и/или финансирование его деятельности. Денежные средства в размере 540 000 руб. были переданы банком ответчику путем разового перечисления всей суммы кредит на счет заемщика, открытый у кредитора (л.д.№). Согласно п. 6.1 договора, в случае несвоевременного и (или) неполного погашения кредита, процентов за его пользование и/или комиссии за открытие и ведение ссудного счета Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. В соответствии с пп. 5.3 кредитор вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом, указную в пункте 3.2 настоящего Договора, в случае изменения ситуации на финансовом рынке, условий формирования кредитных ресурсов, в связи с изменением ставки ЛИБОР и/или ставки рефинансирования Банка России, уведомив об этом Заемщика в письменной форме не менее, чем за четырнадцать календарных дней до момента предполагаемого изменения. С 01 декабря 2011 г. Банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту с 14,5 % до 16,5 % годовых, уведомив об этом Заемщика (л.д. №). Также, в обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком 20 июня 2008 г. был заключен договор залога имущества № (л.д.№). Предметом залога по указанному договору является автомобиль марки иные данные, год выпуска 2008, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, шасси рама - номер отсутствует, цвет красный, ПТС № от 17.03.2008 г. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установленного, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленного расчета истца (л.д.№) по состоянию на 04.07.2010 г. размер задолженности составляет 613 067 руб. 40 коп., состоящий из срочного основного долга по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 268 080 руб. 93 коп., срочных процентов по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 1 696 руб. 93 коп., просроченного основного долга по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 132 249 руб. 52 коп., просроченных процентов по состоянию на 04.07.2011 г. в размере 24 211 руб. 11 коп., пени по просроченному основному долгу, начисленные за период с 22.03.2010 г. по 04.07.2011 г., в размере 151 091 руб. 20 коп., пени на просроченные проценты, начисленные за период с 22.03.2010 г. по 04.07.2011 г., в размере 35 738 руб. 02 коп. Суд считает возможным положить в основу решения суда расчет задолженности, предоставленный истцом. Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В судебном заседании установлено, что сумма займа не возвращена до настоящего времени. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, исходя из положений ст. 333 ГК РФ. Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд, обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ, находит основания для снижения размера неустойки на просроченные проценты с 22.03.2010 г. по 04.07.2011 г. с размера 35 738 руб. 02 коп. до размера 17 869 руб. 01 коп., тогда как считает необходимым снизить размер пени по просроченному основному долгу с 22.03.2010 г. по 04.07.2011 г. с размера 151 091 руб. 20 коп. до размера 75 545 руб. 60 коп. Что касается требований об обращении взыскания на заложенное имущество, то данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 23 Федерального закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. Таким образом, из содержания п. 2 ст. 348 ГК РФ следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства. Между тем, в ходе судебного разбирательства было установлено, что не имеется оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки иные данные, год выпуска 2008, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, шасси рама - номер отсутствует, цвет красный, ПТС № от 17.03.2008 г., поскольку неоднократность просрочки исполнения обязательств должником и размер образовавшейся задолженности по кредиту позволяют суду обратить взыскание на заложенное имущество. Вместе с тем, поскольку договорами залога предусмотрено право обращения взыскания на предметы залога, в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то суд находит возможным, обратить взыскание на заложенное выше указанное имущество. В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» №2872-1, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Согласно отчету № от 09.08.2011 г. начальную продажную цену заложенного имущества автомобиля марки иные данные, год выпуска 2008, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, шасси рама - номер отсутствует, цвет красный, ПТС № от 17.03.2008 г., следует определить в размере 350 000 руб. (л.д. №). На основании изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению, следует взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 519 653 руб. 10 коп. Также суд считает обоснованным требование истца о понуждении ответчика выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами до момента полного погашения долга по кредитному договору № от 20.06.2008 года, из расчета 16,5 % годовых. Кроме того, в силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 7 908 руб. 37 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям. В удовлетворении остальной части иска отказать. На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Соколова Антона Владимировича в пользу ФИО6 задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2008 года в размере 519 653 руб. 10 коп. (пятьсот девятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят три руб.), судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7 908 руб. 37 коп., а всего 527 561 руб. 47 коп. (пятьсот двадцать семь тысяч пятьсот шестьдесят один руб.). Взыскивать с Соколова Антона Владимировича в пользу ФИО7 проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от 20 июня 2008 года из расчета 16,5 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 05 июля 2011 г. по день фактического исполнения обязательств. Обратить взыскание на имущество Соколова Антона Владимировича, заложенное по договору залога № № от 20 июня 2008 г., транспортное средство №, 2008 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, красного цвета, определив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере 350 000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказать Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней после получения копии заочного решения. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Волжский районный суд г. Саратова, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья О.В. Шамаилова