РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 сентября 2011 года Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Шамаиловой О.В. При секретаре ФИО4 рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саратове гражданское дело по иску ФИО9 к Гафаняевой Эльмире Медарисовне, Бикбаевой Альфие Медарисовне о взыскании задолженности, обращения взыскания на недвижимое имущество, о взыскании судебных расходов и по встречному иску Гафаняевой Эльмиры Медарисовны к ФИО10 о признании недействительным кредитного договора Установил: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком Гафаняевой Э.М. 02.11.2007 года был заключен кредитный договор № на сумму 990.000 руб. со сроком погашения на 260 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. По условиям договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом, ежемесячно. Денежные средства в размере 990000 рублей были предоставлены ответчику. С целях обеспечения обязательства заемщика с Бикбаевой А.М. был заключен договор поручительства от 02.11.2007 года. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - ФИО11 Начиная с сентября 2010 года ежемесячные аннуитентные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в размере 12% годовых в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками не производятся. В связи с неисполнением обязательств заемщиком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Задолженность составляет 1090768 руб. 52 коп. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в размере 1090768 руб. 52 коп., а также начиная с 24 марта 2011 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1058801 руб. 69 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В свою очередь, Гафаняева Э.М. обратилась в суд со встречным иском о признании кредитного договора от 02.11.2007 года недействительным и приведения сторон в первоначальное положение. Свои требования мотивирует тем, что 2.11.2007 года между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которого размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11397 руб. 03 коп. В судебном заседании был представлен график погашения платежей, который ответчику ранее не предоставлялся. Из представленного графика следует, что на протяжении двух лет Гафаняева Э.М. погашает сумму основного долга в размере от 1300 руб. до 1900 руб., остальные денежные средства идут в погашение процентов. Условия договора являются невыгодными для Гафаняевой Э.М. Кроме того, сделка была совершена в результате стечения тяжелых обстоятельств для Гафаняевой Э.М., нуждающейся в получении компенсации, что подтверждается справкой из ФИО12 от 30.08.2007 года, согласно которой Гафаняева Э.М. признана нуждающимся лицом и ФИО13 обязалось возмещать проценты по предоставленному Гафаняевой Э.М. кредиту. Таким образом, истица была вынуждена совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, что подтверждается кредитным договором, графиком платежей и справкой от 30.08.2001 года. Представитель Банка, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить, дав пояснения, аналогичные исковому заявлению. В удовлетворении встречного искового заявления просила отказать, ссылаясь на применение срока исковой давности. Представитель ответчика Францев Р.А. исковые требования Банка не признал, поддержав встречные исковые требования в полном объеме. Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют телефонограммы (л.д.№). Выслушав сторон, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению, тогда как в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком Гафаняевой Э.М. 2 ноября 2007 года был заключен кредитный договор № (л.д.№). Согласно п. 2.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 990 000 руб. сроком на 260 месяцев, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим Договором. Кредит предоставляется для целевого использования для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры, расположенной по выше указанному адресу (п. 2.3, 2.4). Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12% годовых. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты считаются включительно. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца (п. 4.3.7 договора). Согласно п. 4.3.9 договора, размер аннуитетного платежа, рассчитанный о формуле, на дату подписания договора, составляет 11397 руб. 03 коп. В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на неоплаченные в срок проценты, начисленные на задолженность по основному долгу; требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу; требование по уплате неуплаченных в срок процентов, начисленных на задолженность по основному долгу; требование по выплатам процентов за пользование кредитом, требование по уплате комиссий и расходов кредитора, требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу, требование по возврату основного долга (п.4.3.15 договора). Пунктом 5.4.1 договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в следующих случаях: при просрочке очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев и так далее. Согласно п. п. 6.3, 6.4 договора, предусмотрена ответственность заемщика в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов в виде пени в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за каждый день просрочки. Согласно п.п. 7.13 договора, настоящим заемщик подтверждает, что уведомлен кредитором о размере эффективной процентной ставки по кредиту на дату заключения договора, равной 12.67%. Эффективная процентная ставка подлежит перерасчету при изменении существенных условий договора. О новом размере эффективной процентной ставки заемщик будет уведомлен кредитором при заключении соответствующего дополнительного соглашения к договору. Приложением кредитного договора является график платежей, с данным графиком платежей заемщик была ознакомлена, возражений по графику не имела (л.д. №). Денежные средства в размере 990 000 руб. были переданы банком ответчику. 6 ноября 2007 года между Гафаняевой Э.М. с одной стороны и ФИО6, ФИО7 с другой стороны был заключен договор купли-продажи, согласно которого ответчик за счет собственных средств и кредитных средств по выше названному кредитному договору покупает в собственность <адрес> (л.д. №). На основании договора купли - продажи квартиры от 06.11.2007 года за Гафаняевой Э.М. была зарегистрирована собственность на выше указанную квартиру (л.д.№). Права ФИО14 как кредитора и залогодержателя в соответствии с условиями кредитного договора были удостоверены Закладной, выданной Банку после государственной регистрации права собственности ответчика на приобретенную выше названную квартиру в пользу Банка, залогодержателем выступил Банк (л.д.№). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному Договору является поручительство Бикбаевой А.М. на основании договора поручительства от 02.11.2007 года (л.д. №). В соответствии п. 2.1 указанного договора поручитель обязуются отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора от 02.11.2007 года, заключенного между кредитором и заемщиком, объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором. Согласно заключения эксперта рыночная стоимость на 29.08.2011 года недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1362000 руб. (л.д. №). По состоянию на 24 марта 2011 года задолженность по кредитному договору от 02.11.2007 года составляла 1090768 руб. 52 коп., состоящая из суммы основного долга по кредиту в размере 944171 руб. 86 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 114629 руб. 83 коп., задолженности по пени по плановым процентам в размере 22152 руб. 38 коп., задолженности по пени по просроченному основному долгу в размере 9814 руб. 45 коп., данные обстоятельства подтверждаются пояснениями к расчету и представленным в суд расчетом задолженности (л.д. №). Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Рассматривая первоначальные требования Банка и встречные исковые требования суд считает необходимым первоначально рассмотреть встречные исковые требования, которые не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно ст. 158 Гражданского Кодекса РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку. В соответствии со ст.179 Гражданского Кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 2. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб. При этом следует отметить, что к случаям кабальности совершения сделки относится нахождение лица при совершении сделки в тяжелых обстоятельствах, и совершение сделки - договора кредита на крайне невыгодных для Гафаняевой Э.М. условиях, а также наличие причинно- следственной связи между стечением для Гафаняевой Э.М. тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных для последней условий, осведомленность истца - Банка о выше указанных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. Отличительным признаком сделок, признаваемых недействительными на основании ст. 179 ГК РФ, является отсутствие у лица, заключающего сделку, свободной воли на ее совершение. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности: самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву. В обосновании встречного иска Гафаняева Э.М. указала, что в момент заключения договора кредита она находилась в крайне тяжелых обстоятельствах, в виду тяжелого материального положения, являлась нуждающейся в получении компенсации на оплату процентов ипотечного займа, что подтверждается справкой (л.д.№), кредитный договор был заключен в крайне невыгодных для нее условиях. Между тем, ФИО2 в подтверждении встречного искового заявления была представлена справка о том, что последняя нуждалась в получении компенсации на оплату процентов по займу. Между тем, факт получения компенсации на оплату процентов не подтверждает факт нахождения последней в крайне тяжелых обстоятельствах и более того, при заключении кредитного договора Гафаняева Э.М. была ознакомлена с графиком погашения кредита, заключив кредитный договор согласилась с данным графиком и приняла на себя обязательства по погашению аннуитетных платежей в размере 11397 руб. 03 коп. Оценив представленные доказательства с позиции статьи 67 Гражданско-процессуального Кодекса РФ суд пришел к выводу о том, что Гафаняевой Э.М. не было представлено доказательств, при наличии которых договор может быть квалифицирован как кабальная сделка. Кроме того, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности в части признания кредитного договора недействительным, что является также самостоятельным основанием для отказа в иске. В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Гафаняева Э.М. была ознакомлена с графиком платежей по оспариваемому кредитному договору 2 ноября 2007 года и соответственно с указанного периода времени начинает течь срок исковой давности, с иском о признании кредитного договора недействительным последняя обратилась по истечению срока исковой давности - 05 августа 2011 года. В связи с чем, в удовлетворении встречного искового заявления следует отказать. Между тем, первоначальные исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Как было указано выше заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора. Так, имели место просрочки со стороны ответчика по выплате кредита и процентов по кредитному договору, тем самым имело место нарушения условий договора. В результате чего, образовалась задолженность по состоянию на 24 марта 2011 года в размере 1090768 руб. 52 коп., состоящая из основного долга в размере 944171 руб. 86 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 114629 руб. 83 коп., пени по плановым процентам в размере 22152 руб. 38 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 9814 руб. 45 коп. При этом, суд считает возможным положить в основу решения суда расчет задолженности, предоставленный Банком по делу. В свою очередь, ответчиками не были представлены доказательствами в опровержении расчета Банка по имеющейся задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом. Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд, обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ, считает необходимым снизить размер неустойки по процентам до 11076 руб. 19 коп., тогда как размер неустойки по основному долгу до 4907 руб. 22 коп. На основании выше изложенного суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с 24 марта 2011 года с ответчиков и по день реализации квартиры пени за несвоевременную уплату плановых процентов и долга, снизив данные пени до 0,001% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств - 1058801 руб. 69 коп. На основании выше изложенного, следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка задолженность по состоянию на 24 марта 2011 года в размере 1074785 руб. 11 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчиков в пользу Банка судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 13453 руб. 77 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям истца. Что касается требований об обращении взыскания на заложенное имущество, то данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии со ст. 77 Федерального закона «об ипотеки (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, исходя из ч.1 ст. 78 Федерального закона «об ипотеки (залоге недвижимости)». В соответствии со ст. 13 указанного закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно ст. 48 Федерального закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, оснований в силу приведенных выше положений закона для отказа в обращение взыскания на заложенное имущество не имеется, то суд находит возможным обратить взыскание на заложенную <адрес>. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. Начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 1362000 руб. в силу заключения эксперта. В случае невозможности реализации за указанную сумму заложенного недвижимого имущества, реализация недвижимого имущества осуществляется в соответствии с процессуальным законодательством. На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Гафаняевой Эльмиры Медарисовны, Бикбаевой Альфии Медарисовны в пользу ФИО15 в солидарном порядке задолженность в размере 1074785 руб. 11 коп., судебные расходы в размере 13453 руб. 77 коп., а всего денежную сумму в размере 1088238 руб. 88 коп. (один миллион восемьдесят восемь тысяч двести тридцать восемь руб.)., начиная с 24 марта 2011 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов и долга в размере 0,001% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1058801 руб. 69 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее Гафаняевой Эльмире Медарисовне, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере 1 362000 руб. 00 коп. В остальной части иска отказать. В удовлетворении встречных исковых требований Гафаняевой Эльмиры Медарисовны к ФИО16 о признании недействительным кредитного договора отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Судья: О.В. Шамаилова В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.