Дело № Именем Российской Федерации 14 сентября 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Язевой Г.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «иные данные» к Древину Олегу Романовичу, Древиной Юлии Михайловне, Древину Сергею Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «иные данные» обратилось в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № ИРК-7-42/07/ИРЦ от 03 октября Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2273117 руб. 30 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1425993 руб. 91 коп.; сумма неуплаченных процентов за пользование займом составляет 402423 руб. 70 коп.; начисленные пени за просроченные проценты и основной долг 444699 руб. 69 копеек. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа. Просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2273117 руб. 30 коп., взыскивать до момента полного исполнения ответчиками обязательств по возврату кредита в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2102000 руб., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23566 руб. В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Древина Ю.М., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Древина С.О. не возражала против удовлетворения исковых требований, просила снизить пени. Ответчик Древин О.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года (с изменениями) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Статьей 9 указанного закона установлены требования к содержанию договора об ипотеке, а именно: в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой; предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием; договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя и т.д. В силу ч. 4 данной статьи обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. В соответствии с п. 2 ст. 13 указанного закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В силу ст. 48 закона при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. Согласно ст. 50 закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 54 закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В силу ст. 54.1 закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Акционерный коммерческий банк «иные данные», с одной стороны, и Древиным О.Р. и Древиной Ю.М., с другой стороны, заключен кредитный договор № ИРК-7-42/07/ИРЦ, согласно которому кредитор предоставил солидарным заемщикам кредит в размере 1470000 руб. сроком на 180 месяцев с даты фактической выдачи кредита, а также с взиманием процентов за пользование займом по ставке - 12,25% годовых. Кредит представляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 63,8 кв. м, жилой площадью 41,6 кв. м, стоимостью 2100000 рублей. Стороны договорились, что квартира приобретается в общую долевую собственность Древиной Ю.М., Древина О.Р., Древина С.О. Заемщик обязался ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца возвращать заем и уплачивать проценты (л.д. 20-30). При этом в соответствии с п. 2.1 договора заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Саратовском филиале АКБ «иные данные» (ОАО), открытый на имя Древиной Юлии Михайловны не позднее трех дней с даты предоставления в банк заемщиками расписки Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес> о получении документов на государственную регистрацию. Кредит предоставляется при условии оплаты разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа из собственных средств заемщика в размере 630000 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является в том числе ипотека в силу закона квартиры (л.д. 9). В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (л.д. 27). В силу п. 4.4.1 договора займодавец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы пеней в следующих случаях: при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных закладной, настоящим договором, договором страхования, и других обстоятельств (л.д. 14). Согласно п. 4.4.3 договора займа займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более че6м на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, и иных случаях (л.д. 27). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру № Древина Ю.М. получила от Саратовского филиала АКБ «иные данные» (ОАО) сумму 1470000 рублей (л.д. 32). ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6, ФИО7, ФИО8, с одной стороны, и Древиным О.Р., Древиной Ю.М., Древиным С.О., с другой стороны заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,8 кв. м, жилой площадью 41,6 кв. м стоимостью 2100000 руб. На момент подписания настоящего договора квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 2102000 руб., расчеты между покупателем и продавцом производятся в следующем порядке: денежная сумма в размере 630000 руб. выплачивается за счет собственных средств наличным расчетом в момент подписания договора, подтверждением оплаты будет являться предоставление расписки продавца о получении соответствующей суммы. Окончательный расчет в сумме 1470000 руб. уплачивается покупателями за счет кредитных средств в течение трех банковских дней с момента подписания договора в безналичном порядке путем перечисления покупателями указанной суммы с рублевого счета Древиной Ю.М. на рублевый счет продавца (л.д. 33-38). Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является залог (ипотека) в пользу АКБ «иные данные» (ОАО) недвижимого имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве общей долевой собственности Древиной Ю.М., Древину О.Р. и Древину С.О. (л.д. 6-19, 39-44). При этом право залогодержа теля удостоверяется закладной, составленной в соответствии с требованиями действующе го законодательства, оформленной сторонами и зареги стрированной ДД.ММ.ГГГГ в установленном порядке в УФРС по <адрес> (ре гистрация ипотеки в силу закона) (л.д. 11). Законным владельцем закладной на настоящий момент является ОАО «иные данные» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права по закладной переданы ООО «иные данные», о чем ДД.ММ.ГГГГ на закладной сделана соответствующая отметка. Остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дату передачи прав по закладной - 1439232,79 руб. (л.д. 17). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Древина О.Р., Древиной Ю.М. перед кредитором по кредитному договору № ИРК-7-42/07/ИРЦ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2273117,30 руб., а именно: остаток основного долга - 1425993,91 руб., сумма неуплаченных процентов - 402423,70 руб., пени - 444699,69 руб. (л.д. 51). С указанным расчетом Древина Ю.М. в судебном заседании согласилась. Таким образом, судом установлено, что Древин О.Р., Древина Ю.М. не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору № ИРК-7-42/07/ИРЦ от 03.10.2007 года, а потому требования ОАО «иные данные» о взыскании с солидарных заемщиков Древина О.Р., Древиной Ю.М. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. В удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Древина Сергея Олеговича суд считает необходимым отказать, поскольку последний стороной по кредитному договору не является. Однако суд считает, что начисленные пени в размере 444699,69 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 50000 руб., также подлежат снижению пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему за каждый день просрочки с 0,2% до 0,002%. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков Древина О.Р., Древину Ю.М. выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № ИРК-7-42/07/ИРЦ от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 12,25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,002% за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств. В силу закона суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Поскольку между залогодателем и залогодержателем возник спор относительно стоимости заложенного имущества, судом была назначена по делу строительно-техническая экспертиза. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога - <адрес> в <адрес> на настоящее время составляет 2082751 руб. (л.д. 111-121). Суд считает необходимым определить указанную в экспертном заключении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о доказанности неисполнения ответчиками взятых на себя обязательств по возврату сумм кредита и, как следствие, обращение взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Древину О.Р., Древиной Ю.М., Древину С.О., определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредитному договору в размере 1878417 руб. 61 коп., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью квартиры в соответствии с отчетом об оценке в размере 2082751 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 23566 руб. (л.д. 49-50), а также за судебную экспертизу истцом оплачено 10944 руб., которые с учетом удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчиков Древина О.Р. и Древиной Ю.М. в размере 26536 руб. 10 коп. в солидарном порядке, судебные расходы в размере 4000 руб. подлежат взысканию с Древина О.Р., Древиной Ю.М., Древина С.О. в равных долях. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Установить начальную продажную цену <адрес> в <адрес>, общей площадью 63,8 кв. м в размере 2082751 рублей (два миллиона восемьдесят две тысячи семьсот пятьдесят один руб.). Взыскать с Древина Олега Романовича, Древиной Юлии Михайловны, Древина Сергея Олеговича в пользу открытого акционерного общества «иные данные» в равных доляхсудебные расходы в размере 4000 (четыре тысячи) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований открытого акционерного общества «иные данные» отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья подпись Ю.В. Ефимкина
2007 года заемщикам-залогодателям Древину О.Р., Древиной Ю.М. ОАО АКБ «иные данные» предоставил кредит в размере 1470000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью без учета лоджий 63,8 кв. м, в том числе жилой площадью 41,6 кв. м, расположенной на 5-м этаже 9-ти этажного жилого дома. Кредит в сумме 1470000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в Саратовском филиале АКБ «иные данные» (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.11 кредитного договора на момент его подписания ответчики выразили намерение быть зарегистрированными и проживать по адресу предмета ипотеки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 2102000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «иные данные» и указано в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной УФРС по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «иные данные». Начиная с ноября 2008 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользования им, в нарушении условий закладной и кредитного договора ответчиками не производятся. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
взыскать с Древина Олега Романовича, Древиной Юлии Михайловны в пользу открытого акционерного общества «иные данные» задолженность по кредитному договору № ИРК-7-42/07/ИРЦ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1878417 руб. 61 коп. (один миллион восемьсот семьдесят восемь тысяч четыреста семнадцать руб. 61 коп.), судебные расходы в размере 26536 руб. 10 коп. (двадцать шесть тысяч пятьсот тридцать шесть руб. 10 коп.), а всего 1904953 руб. 71 коп. (один миллион девятьсот тысяч девятьсот пятьдесят три руб. 71 коп.).
Взыскивать с Древина Олега Романовича, Древиной Юлии Михайловны в пользу открытого акционерного общества «иные данные» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ИРК-7-42/07/ИРЦ от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 12,25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,002% за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Древину Олегу Романовичу, Древиной Юлии Михайловне, Древину Сергею Олеговичу - <адрес> в <адрес>, общей площадью 63,8 кв. м, определив способ реализации путем продажи предмета ипотеки с публичных торгов.