Именем Российской Федерации 12 октября 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Язевой Г.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» к обществу с ограниченной ответственностью «иные данные», Терникову Георгию Сергеевичу о расторжении соглашения по предоставлению овердрафта, взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ЗАО АКБ «иные данные» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «иные данные» в соответствии с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ЗАО АКБ «иные данные» на основании заявления ООО «иные данные» был открыт расчетный счет №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «иные данные» обратилось в банк с заявлением о предоставлении овердрафта «Оптимальный» по расчетному счету под 18,3 % годовых с лимитом овердрафта в размере 343000 рублей. Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее чем через 22 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем размере: при просрочке на 5 календарных дней включительно - 0,3 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки; при просрочке от 6 до 30 календарных дней включительно - 0,4 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки; при просрочке свыше 30 календарных дней - 0,5 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки. Нарушение заемщиком срока погашения задолженности по любому предоставленному Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафт, влечет за собой прекращение овердрафта по его счету вплоть до исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 79733,01 рублей, из них: основной долг - 44890 рублей, проценты за пользование кредитом - 3266,88 руб., пени по просроченному основному долгу - 31575,93 руб. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и Терниковым Г.С. был заключен договор поручительства. До настоящего времени ответчики свои обязательства по договору не выполнили, задолженность полностью не погасили, и не предпринимают никаких мер к её погашению. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчики- представитель ООО «иные данные», Терников Г.С., являясь директором ООО «иные данные» в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, просят суд рассмотреть дело в свое отсутствие, снизить размер пени. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односто ронний отказ от исполнения обязательства и одностороннее измене ние его условий не допускаются, за исключением случаев предусмот ренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что в соответствии с разделом 1.2Инструкции о порядке предоставления кредитов в форме овердрафта тип «Оптимальный» от ДД.ММ.ГГГГ под овердрафтом понимается кредитование клиента Банком путем осуществления платежей по его расчетному счету в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии не нем денежных средств, необходимых для производства платежей. Срок по овердрафту - 22 рабочих дня. Лимит овердрафта становится доступным автоматически для всех клиентов, написавших заявление по установленной форме и подключившихся к системе Интернет-Клиент (л.д. 35-42). ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «иные данные» в лице директора Терникова С.Г. был открыт расчетный счет № в ЗАО АКБ «иные данные», и заявитель был подключен к обслуживанию через систему «Интернет-Клиент» (л.д. 10-11). ДД.ММ.ГГГГ ООО «иные данные» в лице директора ФИО3 обратился в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта «Оптимальный» по расчетному счету № под 18,3% годовых (л.д. 34). В соответствии с п. разделом 1.2 5.20 Инструкции о порядке предоставления кредитов в форме овердрафта тип «Оптимальный» Банк начисляет неустойку в размере: при просрочке до 5 дней включительно - 0,3 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки; при просрочке от 6 до 30 дней включительно - 0,4 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки; при просрочке свыше 30 дней - 0,5 % от суммы подлежащей уплате за каждый день просрочки. В обеспечение своевременного возврата полученных по овердрафту денежных средств между ЗАО АКБ «иные данные» и Терниковым С.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № (л.д. 7-9). В соответствии с п. 1.1 указанного договора поручитель несет солидарную ответственность с клиентом по овердрафту, который может быть предоставлен кредитом клиенту в соответствии с условиями Правил, включая обязательства по овердрафту, по уплате всех видов процентов, комиссий и штрафов по ним, а также расходы кредитора по взысканию. Таким образом, требования истца о применении к ответчикам солидарной ответственности являются правомерными, поскольку вытекают из условий договора, а также из требований, предусмотренных ст. ст. 323, 363 ГК РФ. На основании решения ЗАО АКБ «иные данные от ДД.ММ.ГГГГ ООО «иные данные» предоставлен овердрафт «Оптимальный» по расчетному счету № под 18,3% годовых с лимитом овердрафта в размере 340000 рублей. Заемщик обязался погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты за пользование кредитом не позднее чем через 22рабочих дня со дня возникновения овердрафта (л.д. 43). В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ООО «иные данные», Терникова Г.С. перед банком по договору о предоставлении овердрафта составляет 79733,01 руб., а именно: сумма основного долга в размере 44890,20 руб., проценты за пользование кредитом 3266,88 руб., пени по просроченному основному долгу 31575,93 руб. (л.д. 6). Возражений на иск ни представитель ООО «иные данные», ни Терников С.Г. не представили, а потому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. 01.08.2011 года ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» направил в адрес ООО «иные данные», Терникову Г.С., как поручителя, уведомление о задолженности, в котором заявляет о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит и штрафными санкциями в размере 77510,47 руб., которая должна была быть погашена в пятидневный срок со дня получения уведомления (л.д. 13-15). Однако до настоящего времени долговые обязательства ни ООО «иные данные», ни Терниковым Г.С. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не погашены. Поскольку уклонение заемщика ООО «иные данные» и поручителя Терникова Г.С. от обязательств по погашению овердрафта, взятых на себя при заключении соглашения о представлении овердрафта, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть соглашение о предоставлении овердрафта «Оптимальный» по расчетному счету №, заключенное между ЗАО АКБ «иные данные» и ООО «иные данные», в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также следует удовлетворить. Однако суд считает, что начисленные пени в размере 31575,93 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 10000 руб. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчиков выплачивать проценты за пользование овердрафтом по ставке 18,3% годовых с начислением процентов на остаток суммы по день вступления решения в законную силу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2591 руб. 99 коп. (л.д. 4), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 1944 руб. 71 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «иные данные», Терникова Георгия Сергеевича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» судебные расходы в размере 1944 руб. 71 коп. (одна тысяча девятьсот сорок четыре руб. 71 коп.) В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
расторгнуть соглашение о предоставлении овердрафта, заключенное между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «иные данные» и обществом с ограниченной ответственностью «иные данные».
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «иные данные», Терникова Георгия Сергеевича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» задолженность по овердрафту в размере 44890 руб. 20 коп. (сорок четыре тысячи восемьсот девяносто руб. 20 коп.), проценты за пользование овердрафтом в размере 3266 руб. 88 коп. (три тысячи двести шестьдесят шесть руб. 88 коп.), пени в размере 10000 руб. (десять тысяч руб.), а всего 58157 руб. 08 коп. (пятьдесят восемь тысяч сто пятьдесят семь руб. 08 коп.).
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «иные данные», Терникова Георгия Сергеевича в солидарном порядке в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по овердрафту из расчета 18,3% годовых с начислением процентов на остаток суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день вступления решения в законную силу.