Дело № 2-4465/11 13 октября 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Язевой Г.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «иные данные» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, установил: ООО «иные данные» обратилось в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «иные данные» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 60000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «иные данные» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. ООО «иные данные» перевело денежные средства на банковский счет ответчика, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер №. Таким образом, ООО «иные данные» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «иные данные», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей клиента. Согласно п.п. 3.2.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «иные данные». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушение условий договора займа, п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита № и ст. ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 37868 руб. 48 коп. В связи с чем ООО «иные данные» вынуждено обратиться в суд с указанным иском и просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита, а также судебные расходы. В ходе рассмотрения дела по существу судом установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего - наследника по закону ФИО3. Представитель истца - ООО «иные данные» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, исследовав материалы дела, считает иск ООО «иные данные» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. В судебном заседании установлено, что в соответствии с разделом 3 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка ООО «иные данные» предоставляет заем заемщику на основании заявления последнего путем единовременного перечисления денежных средств со ссудного счета клиента на счет клиента, открытый в банке на основании заявления. В соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении, банк производит безналичное перечисление суммы кредита со счета клиента на банковский счет фирмы в оплату приобретаемого клиентом товара. Такое поручение кредита должно быть исполнено банком не позднее даты первого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Обязательство банка по выдачу кредита считается исполненным со дня зачисления суммы кредита на счет клиента (л.д. 8, 19-20). ДД.ММ.ГГГГ в ООО «иные данные» от ФИО2 поступило заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита в размере 60000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по пользование кредитом по ставке 26% годовых, а также комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита ежемесячно. Целевое назначение кредита - приобретение шубы из норки стоимостью 70000 руб. у ИП ФИО6 (л.д. 7, 15, 17, 18). Исходя из Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и заявления ФИО2 последняя обязалась погашать задолженность по кредитному договору путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на свое счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее предшествующего ню, указанному в графике платежей (п. 3.2.3 Порядка). В силу п. 3.4.1 Порядка в случае просрочки исполнения клиентом обязательств, установленных п. 3.2.3, свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка. Согласно заявлению ФИО2 перевод денежных средств по договору о предоставлении потребительского кредита № должен быть осуществлен расчетный счет № открытый в Ульяновском филиале ОАО АКБ «иные данные». Заемные средства в размере 60000 рублей были перечислены на счет ИП ФИО6, что подтверждается актом состояния расчетов на ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9, 16). Таким образом, ООО «иные данные выполнил свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47). Из наследственного дела следует, что наследником после умершей является дочь ФИО3 (л.д. 45-84). Поскольку из закона следует, что в состав наследства входят также и принадлежавшие наследодателю имущественные обязанности, обязанность по погашению задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ООО «иные данные» к наследнику ФИО1 суд считает обоснованными. В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 37868,48 рублей, из которых долг по уплате комиссии - 2880 руб., просрочены кредит - 32578,63 руб., просроченные проценты - 2409,85 руб. (л.д. 28-29). Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется. Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Наследство, открывшееся после смерти ФИО2 состоит из: - права на денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся в филиале Саратовского отделения № Сбербанка России по счетам: номер № закрыт ДД.ММ.ГГГГ, номер № (№), номер №, номер №, с причитающимися процентами, выплатами, компенсациями в общей сумме 7434 руб. 52 коп.; - 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; - прав и обязанностей по договору аренды сроком на 49 лет земельного участка общей площадью 1343 кв. м, из которых доля наследодателя ФИО4 составляет 173/1343, с кадастровым номером 64:48:010241:12, находящегося по адресу: <адрес> (л.д. 45-84). Инвентаризационная стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29418 руб. 67 коп. Кадастровая стоимость земельного участка общей площадью 1343 кв. м, из которых доля наследодателя ФИО4 составляет 173/1343, с кадастровым номером №12, находящегося по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 309218 руб. 47 коп. (л.д. 45-84). Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет: 29418 руб. 67 коп. + 39832 руб. 31 коп. + 7434 руб. 52 коп. = 76685 руб. 50 коп. Из смысла закона следует, что ответчики, принявшие наследство после умершей ФИО2, могут отвечать по её долгам только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку сумма наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, требования ООО «иные данные» о взыскании долга по договору подлежат удовлетворению. Однако суд не может согласиться с требованием ООО «иные данные» о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета по договору о предоставлении потребительского кредита по следующим основаниям. Согласно толкованию, данному Верховным Судом РФ в п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров розничной купли-продажи; аренды, включая прокат; найма жилого помещения, в том числе социального найма, в части выполнения работ, оказания услуг по обеспечению надлежащей эксплуатации жилого дома, в котором находится данное жилое помещение, по предоставлению или обеспечению предоставления нанимателю необходимых коммунальных услуг, проведению текущего ремонта общего имущества многоквартирного дома и устройств для оказания коммунальных услуг (п. 2 ст. 676 ГК РФ); подряда (бытового, строительного, подряда на выполнение проектных и изыскательских работ, на техническое обслуживание приватизированного, а также другого жилого помещения, находящегося в собственности граждан); перевозки граждан, их багажа и грузов; комиссии; хранения; из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, обслуживание долга, ущемляет установленные законом права потребителя, противоречат закону и не подлежат применению. При таких обстоятельствах суд приходи к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 34988 руб. 48 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1336,05 руб. (л.д. 2), которая с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере 1249 руб. 65 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «иные данные» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34988 руб. 48 коп. (тридцать четыре тысячи девятьсот восемьдесят восемь руб. 48 коп.), судебные расходы в размере 1249 руб. 65 коп. (одна тысяча двести сорок девять руб. 65 коп.), а всего 36238 руб. 13 коп. (тридцать шесть тысяч двести тридцать восемь руб. 13 коп.). В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «иные данные» отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. ЕфимкинаВ соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.