Дело № 2-3891 Именем Российской Федерации 10 октября 2011 г. г. Саратов. при секретаре Габитовой Г.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью иные данные к Макееву А.Е. об обращении взыскания на имущество должника, взыскании суммы долга и пеней, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору № 04-1/9813КИ от 25.05.2011 г. заключенному между ОАО иные данные банк ( кредитор ) и ответчиком Макеевым А.В. ( заемщик), кредитор предоставил заемщику заем в сумме 2.290.000 руб. сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика по платежному поручению от 25.05.2007г. №850, под залог имеющегося жилья- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является, в том числе, ипотека в силу договора - п. 1.4 Кредитного договора. С 26.11.2010г. по 31.03.2011г. закладная находилась в ОАО « иные данные» на основании договора купли-продажи закладных № 18-10/42 от 26.11.2010 г. 31.03.2011 г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от иные данные банк ( ОАО) в пользу иные данные (ООО ). Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов ( п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора). В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 19.01.2010г. ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 04-1/9813КИ от 25.05.2007г., срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.13 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность ответчиком погашена не была. Согласно п. 3.3.8 кредитного договора остаток ссудной задолженности на 11.03.2010г. составивший 2.218.488,54 руб., перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 26.02.2010г. по 11.03.2010г. в размере 13.614 руб. перенесены на счет просроченных процентов. На 21.07.2011г. по кредитному договору имеется шесть случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 25.09.2009г.; 26.10.2009г.; 25.11.2009г.; 25.12.2009г.; 25.01.2010г.; 25.02.2010г. Сумма задолженности по кредитному договору на 21. 07.2011г. составляет 4.946.126,81 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 2.228.576,71 руб., сумма просроченных процентов по кредиту - 569.529,19 руб.; сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 260.049,09 руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита - 1.655.467,16 руб. В соответствии с п. 12.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора, 51 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 349 ГК РФ, истец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Истец просит обратить взыскание не предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества- <адрес> в размере 2.476.000,00 руб., определенном на основании отчета № 0534И/05.11-П от 04.07.2011г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту, начисленные проценты за пользование кредитом, пени в размере 4.946.126,81 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 2.228.576,71 руб., сумма просроченных процентов по кредиту - 569.529,19 руб.; сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 260.049,09 руб., суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита - 1.655.467,16 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36.930 руб. Представитель истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя иные данные (ООО). Ответчик Макеев А.Е., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Заказная корреспонденция, направленная судом по месту регистрации ответчика отделение почтовой связи возвращена суду за истечением срока хранения. С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие истца, ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства. Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено судом, согласно кредитному договору, заключенному между ответчиком и иные данные банк ( ОАО) № 04-1/9813 КИ от 25.05.2007г. банк предоставил Макееву А.Е. кредит в сумме 2.290.000 руб. на срок 240 месяцев для целевого использования - строительства дома в г. Саратове. Кредит предоставлен под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес> ( л.д. 18 -32, 40 - 68). На основании договора № 18-10/42 от 26.11.2010г. права на закладную на предмет ипотеки - <адрес> были переданы иные данные банк ( ОАО) - ОАО « иные данные» (л.д. 65). 31.03.2011 г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от иные данные банк (ОАО) в пользу иные данные ( ООО ), л.д. 66. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов ( п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора). В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 19.01.2010г. ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № 04-1/9813КИ от 25.05.2007г., в связи с нарушением сроков оплаты ежемесячных платежей, имевших место : 25.09.2009г.; 26.10.2009г.; 25.11.2009г.; 25.12.2009г. Ответчику установлен срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления, в соответствии с п. 4.1.13 Кредитного договора. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность ответчиком погашена не была. Согласно п. 3.3.8 кредитного договора остаток ссудной задолженности на 11.03.2010г. составивший 2.218.488,54 руб., перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 26.02.2010г. по 11.03.2010г. в размере 13.614 руб. перенесены на счет просроченных процентов. На 21.07.2011г. по кредитному договору имеется шесть случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших : 25.09.2009г.; 26.10.2009г.; 25.11.2009г.; 25.12.2009г.; 25.01.2010г.; 25.02.2010г. Сумма задолженности по кредитному договору на 21. 07.2011г. составляет 4.946.126,81 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 2.228.576,71 руб., сумма просроченных процентов по кредиту - 569.529,19 руб.; сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 260.049,09 руб., суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита - 1.655.467,16 руб. ( л.д. 13-17). 25.05.2007г. между иные данные банк ( ОАО ) и Макеевым А.Е. был заключен договор об ипотеке <адрес>, в обеспечение обязательств ответчика, принятых по кредитному договору № 04-1/9813КИ от 25.05.2007г. ( л.д. 40-68). Согласно п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В порядке ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Судом установлено нарушение со стороны ответчика Макеева А.Е. условий кредитного договора, выразившееся в нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п. 3 Договора об ипотеке квартиры). В соответствии с пунктом 12.1. Закладной, пунктом 4.4.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна В связи с неисполнением Макеевым А.Е. обязательств по кредитному договору и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, истцом, в соответствии с п. 12.1. Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.1., 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Рассмотрев все представленные истцом доказательства, отсутствие со стороны ответчика доказательств в опровержение исковых требований, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не доказано, что денежные средства по договору займа истцом ему не передавались, либо обязательство исполнено им в полном объеме, в то время, как истцом представлены в обоснование своих требований доказательства наличия кредитного договора и его неисполнения. Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд, обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, считает правильным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита с 1.655.467,16 руб. до 1.000.000 руб. Оценив в совокупности, исследованные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о доказанности неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и как следствие обращение взыскания на заложенное имущество, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Макееву А.Е., определив размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 4.058.154,99 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 2.228.576,71 руб., сумма просроченных процентов по кредиту - 569.529,19 руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита- 1.000.000 руб., сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 260.049,09 руб., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью, определенной представленным истцом экспертным заключением № 0534И/05.11-П от 04.07.2011г. ООО « Консалтинговая группа «иные данные», в размере 2.476.000 руб. ( л.д. 115- 133). Представленное истцом заключение о рыночной стоимости предмета залога ответчиком не оспорено. Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворенных требований истца в размере 28.490,75 руб. Размер понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины подтвержден платежным поручением № 2268 от 27.07.2011 г. ( л.д. 11). На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Макеева А.Е. в пользу иные данные (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № 04-1/9813КИ от 25.05.2007г. в размере 4.058.154 ( четыре миллиона пятьдесят восемь тысяч сто пятьдесят четыре) 99 руб., из них: сумма просроченного основного долга - 2.228.576,71 руб., сумма просроченных процентов по кредиту - 569.529,19 руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита- 1.000.000 руб., сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 260.049,09 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Макееву А.Е.. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 2.476.000 ( два миллиона четыреста семьдесят шесть тысяч ) руб. Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в виде продажи с публичных торгов. Взыскать с Макеева А.Е. в пользу иные данные (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28.490 ( двадцать восемь тысяч четыреста девяносто) руб. 75 коп. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через суд принявший решение, в течение десяти дней, со дня принятия судом решения в окончательной форме. Судья: