Дело № 2-5010/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 31 октября 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Нестеренко Е.Г., при секретаре Хайрулиной А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Токаревой Галине Юрьевне и Бандориной Любови Евгеньевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит и судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Токаревой Галиной Юрьевной был заключен кредитный договор №-МР на сумму 300 000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и плату в размере 1,1% в месяц, что составляет 3.300 рублей в месяц. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязуется уплачивать пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 3.1.1 договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование ежемесячно до 26 числа (включительно), начиная с августа 2007 года, обеспечивая наличие на счете денежных средств, в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательства с Бандориной Любовью Евгеньевной был заключен договор поручительства №/П-МР от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик Токарева Г.Ю., не выполняет своих обязательств по кредитному договору, нарушает график внесения платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и начисленной платы за пользование кредитом. Данные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения. Согласно пункту 5.3 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им. В связи с нарушением Заемщиком сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, у него возникла задолженность. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, обратилось в суд с иском к заемщику Токаревой Г.Ю. и поручителю Бандориной Л.Е. с требованием о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120.914 рублей 39 копейки, взыскании с заемщика и поручителя в солидарном порядке платы за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и 1,1% в месяц, что составляет 3.300 рублей ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3.618 рублей 29 копеек. В судебном заседании представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» ФИО4, действующая на основании доверенности, дала объяснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме. Ответчик Токарева Г.Ю. исковые требования признала, наличие задолженности объяснила ухудшившимся финансовым положением, просила снизить штрафные санкции. Ответчик Бандорина Л.Е., несмотря на надлежащее и своевременное извещение о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась,о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений по поводу предъявленного иска суду не представила. В связи с чем, учитывая мнение представителя истца и ответчика Токаревой, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Бандориной Л.Е. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам: На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Согласно ст.ст. 153, 161, 820 ГК РФ Гражданского кодекса РФ, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Токарева Г.Ю. в установленной законом форме 26.07..2007 года заключили кредитный договор №. 238-МР В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. По условиям заключенного договора и приложения № к нему, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил Токаревой Г.Ю. кредит в сумме 300.000 рублей со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга и плату в размере 1,1% в месяц, что составляет 3.300 рублей (л.д. 8-10). Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Сумма кредита 300.000 рублей была перечислена банком на счет заёмщика ДД.ММ.ГГГГ мемориальным ордером № (л.д. 16), тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняет, денежные средства банку не возвратил. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и просроченной задолженности по процентам Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, уплата которой просрочена. Кроме того, при неисполнении Заёмщиком принятых на себя обязательств по условиям кредитного договора п. 5.3.1., в частности однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) банк вправе требовать досрочного погашения кредита. Доказательств уплаты ежемесячных платежей, возражений на исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» ответчики суду не представили. В соответствии с частью 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора. Как устанавливается статьей 329 ГК РФ, неисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 361 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ). Исполнение обязательств по кредитному договору №-МР от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Токаревой Г.Ю. обеспечено поручительством Бандориной Л.Е, согласно договора поручительства №/П-МР от ДД.ММ.ГГГГ, что предполагает солидарную ответственность ответчиков перед банком ( л.д.11-13). С учетом того, что ответчики не исполняют надлежащим образом принятые на себя обязательства, оставляют без ответа направляемые в их адрес уведомления банка, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по нему в солидарном порядке. В связи с чем, суд расторгает кредитный договор №-МР от 26. 07.2007 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Токаревой Г.Ю. Согласно расчету задолженность Токаревой Г.Ю. по кредитному договору №-МР от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 120.914 рублей 39 копеек, из которых: сумма основного долга составляет 77.628 рублей 88 копеек., плата за пользование кредитом -22.710 рублей 76 копеек, пени по просроченному основному долгу -13.417 рублей 38 копеек, пени по плате -7.157 рублей 37 копеек. Расчет, представленный банком, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора. Ответчиками возражений по данному расчету суду не представлено. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом был поставлен на обсуждение вопрос возможности применения ст. 333 ГК РФ к требованиям банка о взыскании с ответчика пени по просрочке суммы основного долга и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту. Представитель истца полагала, что размер пени не должен быть снижен судом. Ответчик Токарева Г.Ю. просила суд снизить размер пени. На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание, что размер начисленной неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер пени по основному долгу до 6.417 рублей 38 копеек, пени по плате до 4.157 рублей 37 копеек. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № -МР от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -110.914 рублей 39 копеек, из которых: сумма основного долга составляет 77.628 рублей 88 копеек.+ плата за пользование кредитом 22.710 рублей 76 копеек + пени по просроченному основному долгу 6.413 рублей 38 копеек + пени по плате 4.157 рублей 37 копеек. =110.914 рублей 39 копеек. На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания солидарно с ответчиков Токаревой Г.Ю. и Бандориной Л.Е. в пользу истца плату за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга - 77.628 рублей 88 копеек и 3.300 рублей ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. Учитывая данные положения закона, наличие представленных истцом доказательств о понесенных судебных расходах ( л.д.5), с ответчиков Токаревой Г.Ю. и Бандориной Л.Е. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 тысячи 618 рублей 29 копеек. Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию солидарно с ответчиков Токаревоой Г.Ю. и Бандориной Л.Е. в пользу банка, составит 113.532 рубля 68 копеек. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199, ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Расторгнуть кредитный договор №-МР отДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Токаревой Галиной Юрьевной с даты вступления решения в законную силу.. Взыскать солидарно с Токаревой Галины Юрьевны и Бандориной Любови Евгеньевны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по кредитному договору №-МР от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 110.914 рублей 39 копеек, государственную пошлину в сумме -2.618 рублей 29 копеек, а всего 113.532 (сто тринадцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 68 копеек. Взыскивать солидарно с Токаревой Галины Юрьевны и Бандориной Любови Евгеньевны в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» плату за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга- 77628 рублей 88 копеек и 3300 рублей ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения. Судья Е.Г.Нестеренко
Кредитные средства в размере 300.000 рублей были перечислены на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору.