Дело № 2-41382011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 октября 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Нестеренко Е.Г.., при секретаре Хайрулиной А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Донцовой Надежде Гавриловне, Орешиной Ирине Алексеевне и Герасимовой Татьяне Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит и судебных расходов, У С Т А Н О В И Л : Между истцом ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» <адрес> и ответчиком Донцовой Надеждой Гавриловной ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №-ГО, в соответствии с которым банк предоставил данному ответчику кредит в размере 700.000 рублей на неотложные нужды, со сроком возврата через 60 месяцев. За пользование кредитом заемщик уплачивает 7,88% годовых, при несвоевременной уплате кредита и процентов за пользование кредитом- неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.3 договора). По условиям кредитного договора банк принял обязательства перечислить сумму кредита на счет, открытый заёмщиком в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА». Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил и перечислил на счет заемщика мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 700.000 рублей ( л.д.9). Ответчик Донцова Н.Г. не выполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушает сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Донцовой Н.Г. и поручителей Орешиной И.А., Герасимовой Т.С. были направлены уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ и уплаты всей причитающейся суммы задолженности (л.д.10-12). Данные требования были оставлены ответчиками без удовлетворения. Согласно пункту 5.2. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им. ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, обратилось в суд с иском к заемщику Донцовой Н.Г. с требованием о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании в солидарном порядке с заемщика и поручителей Орешиной И.А. и Герасимовой Т.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 735.710 рублей 22 коп., понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10.557 рублей 10 копеек. Также банк просил суд взыскивать солидарно с Донцовой Н.Г., Орешиной И.А. и Герасимовой Т.С. в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ-512.377 рублей 67 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. В судебном заседании представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» ФИО5, действующая на основании доверенности, дала объяснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить в полном объеме. Ответчики Донцова Н.Г. и Герасимова Т.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства надлежаще извещены, возражений по поводу предъявленного иска суду не представили. Ответчик Орешина И.А. исковые требования признала, просила снизить штрафные санкции. Образование задолженности пояснила сложным материальным положением. С учетом мнения представителя истца, ответчика Орешиной И.А., суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Донцовой Н.Г. и Герасимовой Т.С. Выслушав представителя истца, ответчика Орешину И.А., исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам: На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Согласно ст. ст. 153, 161, 820 ГК РФ Гражданского кодекса РФ, ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Донцовой Н.Г. в установленной законом форме ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №-ГО (л.д.13). В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. По условиям заключенного договора ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предоставил Донцовой Н.Г. кредит в сумме 700.000 рублей со сроком возврата через 60 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (л.д. 13). Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 810 ГК РФ, устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Сумма кредита 700.000 рублей была перечислена банком на счет заёмщика Донцовой Н.Г. ДД.ММ.ГГГГ мемориальным ордером (л.д. 9), тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик Донцова Н.Г. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняет, денежные средства банку не возвратила. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и просроченной задолженности по процентам Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, уплата которой просрочена. Кроме того, при неисполнении Заёмщиком принятых на себя обязательств по условиям кредитного договора п. 5.2., в частности однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа банк вправе требовать досрочного погашения кредита. Доказательств уплаты ежемесячных платежей, возражений на исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» ответчики Донцова Н.Г., Орешина И.А., Герасимова Т.С., в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представили. В соответствии с частью 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора. С учетом того, что ответчики не исполняют надлежащим образом принятые на себя обязательства, оставляют без ответа направляемые в их адрес уведомления банка, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании долга по нему. В связи с чем, суд расторгает кредитный договор №-ГО от 13.июня 2007 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Донцовой Н.Г. Как устанавливается ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 361 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ). Исполнение обязательств по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Донцовой Н.Г. обеспечено поручительством Орешиной И.А. согласно договору поручительства №/П2-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, и поручительством Герасимовой Т.С., согласно договора поручительства №/П1-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, что предполагает солидарную ответственность ответчиков перед банком. Согласно расчету задолженность Донцовой Н.Г. по кредитному договору №-ГО, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком составила 735.710 рублей 22 коп., из которых: сумма основного долга составляет 512.377 рублей 67 коп., проценты за пользование кредитом - 65.116 рублей 20 коп., пени по просроченному основному долгу - 90.600 рублей 19 коп., пени по просроченным процентам - 67.616 рублей 16 коп. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Как устанавливается ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом был поставлен на обсуждение вопрос возможности применения ст. 333 ГК РФ к требованиям банка о взыскании с ответчика пени по просрочке суммы основного долга и пени за просрочку уплаты процентов по кредиту. Представитель истца полагала, что размер пени не должен быть снижен судом. Ответчик Орешина И.А. просила снизить размер штрафных санкций. Ответчиками Донцовой и Герасимовой возражений на иск не представлено. На основании вышеприведенных положений ст. 333 ГК РФ, установив не соразмерность пени в вышеуказанных размерах последствиям нарушения обязательств ответчиками Донцовой Н.Г., Орешиной И.А. и Герасимовой Т.С. суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемых штрафных санкций, пени по просроченному основному долгу до 50.600 рублей 19 копеек, пени по процентам до 64.616 рублей 16 копеек. При этом задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выглядит следующим образом: Основной долг- 512.377 рублей 67 копеек; проценты за пользование кредитом-665.116 рублей 20 копеек, пени по просроченному основному долгу-50.600 рублей 19 копеек, пени по процентам-64.616 рублей 16 копеек. В связи с чем, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 692.710 рублей 22 коп. На основании ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с данной нормой права суд приходит к выводу о необходимости взыскания солидарно с Донцовой Н.Г., Орешиной И.А. и Герасимовой Т.С. в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по состоянию на 15.08. 2011 года - 512.377 рублей 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. Учитывая данные положения закона, частичное удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие соответствующих доказательств понесенных истцом судебных расходов с ответчиков Донцовой Н.Г., Орешиной И.А. и Герасимовой Т.С. в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям - 5.557 рублей 10 копеек. Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащих взысканию солидарно с ответчиков Донцовой Н.Г., Орешиной И.А. и Герасимовой Т.С. в пользу банка, составит 698.267 рублей 32 копейки. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199, ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Расторгнуть кредитный договор №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Донцовой Надеждой Гавриловной с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Донцовой Надежды Гавриловны, Орешиной Ирины Алексеевны, Герасимовой Татьяны Сергеевны в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» сумму задолженности по кредитному договору №-ГО от 13.06. 2007 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 692.710 шестьсот девяносто две тысячи семьсот десять) рублей 22 коп., сумму уплаченной при обращении в суд государственной пошлины - 5.557 рублей 10 копеек, а всего 698.267 (шестьсот девяносто восемь тысяч двести шестьдесят семь) рублей 32 копейки Взыскивать с Донцовой Надежды Гавриловны, Орешиной Ирины Алексеевны и Герасимовой Татьяны Сергеевны в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты за пользование кредитом по ставке 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 512.377 рублей 67 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья Е.Г. Нестеренко
Погашение кредита обеспечено поручительством других ответчиков-, Орешиной Ириной Алексеевной, согласно договору поручительства №/П2-ГО от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), и Герасимовой Татьяной Сергеевной, согласно договору поручительства №/П1-ГО ( л.д. 15).
Ответчик должен был 13числа каждого месяца (включительно), начиная с июля 2007 года, обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. Банк должен был производить списание со счета заемщика суммы платежей в размере части основного долга и платы за кредит в безакцептном порядке.