Именем Российской Федерации 17 ноября 2011 года г. Саратов Волжский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В., при секретаре Язевой Г.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» к Запорожану Павлу Владимировичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ЗАО АКБ «иные данные» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Запорожаном П.В. был заключен кредитный договор №ф на сумму 80000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 36 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ*t). При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно до 20 числа каждого месяца (включительно), начиная с марта 2010 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 80000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «иные данные», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Запорожан П.В. нарушил график внесения платежей, в связи с этим заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 30.05.2011 года задолженность Запорожана П.В. перед ЗАО АКБ «иные данные» составляет 175454,93 руб., из которых: сумма основного долга - 77467,88 руб., плата за кредит (R*ОЗ) - 41543,35 руб., пени по просроченному основному долгу - 16260,99 руб., пени (R*ОЗ) - 40182,71 руб. Запорожан П.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «иные данные» вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчик Запорожан П.В. в судебное заседание не явился, просит суд дело слушанием отложить в связи с болезнью. Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме. Выслушав стороны, эксперта, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «иные данные» и Запорожаном П.В. был заключен кредитный договор №ф, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 80000 рублей на неотложные нужды со сроком возврата не позднее чем через 36 месяцев, а также с взиманием платы за пользование кредитом по ставке - 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ*t). Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с марта 2010 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов согласно п. 4.2 кредитного договора взимаются пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 7, 8). В силу п. 5.3 кредитного договора Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных договором в случае: неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (л.д. 7 об.). Во исполнение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ согласно банковскому ордеру № на депозитный счет Запорожана П.В. ЗАО АКБ «иные данные» перечислена сумма 80000 рублей (л.д. 10). Ответчиком Запорожаном П.В. в судебном заседании было заявлено, что кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей и расходный кассовый ордеро получении денежных средств в размере 80000 руб. подписаны не Запорожаном П.В. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени Запорожана П.В., расположенные в кредитном договоре №ф от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей заемщика Запорожана П.В., а также в расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ, по всей вероятности, выполнены не самим Запорожаном П.В., а другим лицом путем подражания подлинной подписи (л.д. 49-62). Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО3 пояснил, что вероятность того, что подпись в кредитном договоре выполнена самим Запорожаном П.В., составляет 60%, поскольку в экспериментальных образцах почерка Запорожана П.В., представленных на исследование, наблюдаются признаки необычности почерка, которые могли появиться вследствие волнения (дрожание руки), либо в результате умышленных действий. В связи с имеющейся в вышеуказанном заключении эксперта вероятностью выводов, учитывая, что в счет оплаты по указанному кредитному договору поступали платежи ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, при этом на приходных кассовых ордерах стоит подпись вносителя - Запорожана П.В., судом была назначена почерковедческая экспертиза поручения на оплату и перевод денежных средств, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в которых имеется подпись Запорожана П.В. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени Запорожана П.В. в двух приходных кассовых ордерах: - № от ДД.ММ.ГГГГ о поступлении от Запорожана П.В. взноса в сумме 1600 руб. для полгашения кредита, - № от ДД.ММ.ГГГГ о поступлении от Запорожана П.В. взноса в сумме 1500 руб. для погашения кредита, расположенные в нижней левой части на строке «Подпись вносителя», выполнены самим Запорожаном П.В. (л.д. 91-97). Таким образом, оценивая все добытые доказательства в совокупности, суд полагает, что в судебном заседании добыто достаточно доказательств, подтверждающих довод истца о наличии у Запорожана П.В. долговых обязательств перед ЗАО АКБ «иные данные» по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Запорожана П.В. перед банком по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 175454,93 рублей, а именно: сумма основного долга в размере 77467,88 руб., плата за кредит (R*ОЗ*t) в размере 41543,35 руб., пени по просроченному основному долгу - 16260,99 руб., пени (R*ОЗ*t) - 40182,71 руб. (л.д. 5-6). Возражений на указанный расчет ни ответчик, ни его представитель в судебном заседании не представили, а потому оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «иные данные» направил Запорожану П.В. уведомление о задолженности, в котором заявил о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями в размере 98725,28 руб. (л.д. 11). Однако до настоящего времени долговые обязательства Запорожана П.В. перед ЗАО АКБ «иные данные» не погашены. Поскольку уклонение заемщика Запорожана П.В. от обязательств по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «иные данные» и Запорожаном П.В., в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также следует удовлетворить. Однако суд считает, что начисленные пени по просроченному основному долгу и пени (R*ОЗ) в размере 56443 руб. 70 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств и с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 5000 руб. Также суд считает обоснованным требование истца об обязании ответчика выплачивать плату за кредит в размере 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу. В силу ч. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты за выполненные ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Как следует из материалов дела, оплата за проведение почерковедческой экспертизы была возложена на ЗАО АКБ «иные данные». Однако из сообщения ФБУ Саратовская ЛСЭ Минюста России № от ДД.ММ.ГГГГ оплата за проведенное экспертное исследование в размере 8000 руб. Банком по настоящее время не произведена (л.д. 99), в связи с чем данные расходы подлежат взысканию с ответчика Запорожана П.В. в пользу Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4709 руб. 10 коп. (л.д. 4), а также понесены расходы по отправке телеграммы ответчику в размере 223 руб. 46 коп., которые с учетом удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в размере 3903 руб. 68 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд решил: В удовлетворении остальной части исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» отказать. Взыскать с Запорожана Павла Владимировича в пользу Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ расходы на оплату услуг экспертизы в размере 8000 руб. (восемь тысяч руб.). Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней. Судья Ю.В. Ефимкина В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
расторгнуть кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «иные данные» и Запорожаном Павлом Владимировичем.
Взыскать с Запорожана Павла Владимировича в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77467 руб. 88 коп. (семьдесят семь тысяч четыреста шестьдесят семь руб. 88 коп.), плату за пользование кредитом в размере 41543 руб. 35 коп. (сорок одна тысяча пятьсот сорок три руб. 35 коп.), пени в размере 5000 руб. (пять тысяч руб.), судебные расходы в размере 3903 руб. 68 коп. (три тысячи девятьсот три руб. 68 коп.), а всего 127914 руб. 91 коп. (сто двадцать семь тысяч девятьсот четырнадцать руб. 91 коп.).
Взыскать с Запорожана Павла Владимировича в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «иные данные» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,16% в день, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.