Дело № 2-3782/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 августа 2012 года Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Агарковой С.Н., при секретаре Разделкиной А.А., с участием представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Агамирян И. Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») к Агамирян И. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Истец обратился в суд с иском к Агамирян И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 581000 руб. со сроком погашения через 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. Денежные средства в сумме 851000 руб. были перечислены на счет заемщика для приобретения автомобиля. Однако заемщиком не исполняются условия договора по погашению кредита. По состоянию на 4 июня 2012 года задолженность по договору составляет 356835 руб. 56 коп., из которых: сумма основного долга- 287111 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом- 2459 руб. 27 коп., пени по просроченному основному долгу- 45002 руб. 03 коп., пени по просроченным процентам- 22262 руб. 82 коп. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автотранспортного средства. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 356835 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом в размере 8,25% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 5 июня 2012 года и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6768 руб. 36 коп., обратить взыскание на автомобиль марки иные данные, идентификационный номер иные данные, двигатель иные данные, 2006 года выпуска, цвет серебристый, находящееся в залоге на основании договора залога автотранспортного средства №. В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требований, просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, дав пояснения. аналогичные изложенным в иске и уточнении к нему. Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в части, просила снизить пени вследствие тяжелого материального положения, вызванного заболеванием. Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 581000 руб.на приобретение автомобиля, со сроком погашения кредита через 60 месяцев (л.д. №). Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику (ответчику по делу Агамирян И.Р.) кредит в размере 851000 руб. (л.д.№). По условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2006 года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,25 % годовых начисленных на сумму остатка основного долга (л.д. №). Денежные средства в размере 851000 руб. были перечислены банком на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 6.2 кредитного договора (л.д.№), в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им. Агамирян И.Р. нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились нерегулярно с августа 2008 года и не в полном объеме с просрочкой платежа, с июня 2011 года не вносятся, что подтверждается уведомлением и историей погашения кредита (л.д. №). Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии с п.6.3 кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов. С условиями кредитного договора ответчик согласилась, подписывая кредитный договор. В силу требований ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Вместе с тем, на момент рассмотрения настоящего дела срок, на который предоставлялся кредит, в ноябре 2011 года. Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке. Сумма задолженности на 4 июня 2012 года составляет 356835 руб. 56 коп., из которых: сумма основного долга- 287111 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом- 2459 руб. 27 коп., пени по просроченному основному долгу- 45002 руб. 03 коп., пени по просроченным процентам- 22262 руб. 82 коп. Расчет процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, произведенный истцом, является верным, и составляет 2459 руб. 27 коп. Пени в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.3) на 13 февраля 2012 года составляют: пени по просроченному основному долгу- 45002 руб. 03 коп., пени по просроченным процентам- 22262 руб. 82 коп.. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что пени подлежат снижению, поскольку пени по процентам превышают сумму задолженности, кроме того суд учитывает, что в 2010 году, то есть после получения кредита длительно лечился сын ответчика, что является заслуживающим внимания обстоятельством в целях уменьшения размера пени и подтверждается представленными медицинскими документами. В связи с чем, суд считает возможным уменьшить размер пени по основному долгу- до 10000 руб., по процентам- до 2000 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту на 4 июня 2012 года в размере 301570 руб. 71 коп., из которых сумма основного долга- 287111 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом- 2459 руб. 27 коп., пени по просроченному основному долгу- 10000 руб. 00 коп., пени по просроченным процентам- 2000 руб. 00 коп. Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поскольку заемщиком нарушен срок выплат по кредитному договору, то есть допущено существенное нарушение условий договора, в связи с чем, истец утратил интерес в дальнейшем исполнении договора. Поскольку истец настаивает на расторжении кредитного договора, а заемщик возражений не представил, исходя из п.6.2 кредитного договора, предусматривающего возможность досрочного расторжения договора в случае нарушения условий договора со стороны заемщика, суд находит возможным удовлетворить требование истца о расторжении договора с даты вступления в законную силу решения суда (п.3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В связи с тем, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, то в пользу истца подлежит взысканию с ответчика плата за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и по дату вступления решения в законную силу. Проценты за пользование кредитом установлены в соответствии с п.3.3.7 кредитного договора, согласно которому с заемщика взимаются проценты по удвоенной ставке в случае, прекращения договоров страхования, расторжения или несвоевременного переоформления договора страхования в связи с непредоставлением в банк договора страхования. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 23 Закона Российской Федерации «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. В соответствии со ст. 25 Закона Российской Федерации «О залоге» в случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором. В целях своевременного исполнения обязательств между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства № автомобиля иные данные, идентификационный номер №, двигатель №, 2006 года выпуска, цвет серебристый (л.д№). Согласно ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя. Поскольку договором залога предусмотрено право обращения взыскания на предмет залога (автомобиля) в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а по кредитному договору имеется задолженность в размере 301570 руб. 71 коп., сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге (581000 руб.- п.1.3 договора залога), нарушен срок внесения платежей более трех раз подряд, срок, на который выдавался кредит, истек, суд находит возможным обратить взыскание на автомобиль иные данные, идентификационный номер № двигатель №, 2006 года выпуска, цвет серебристый, находящееся в залоге на основании договора залога автотранспортного средства №. Согласно ст. 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Согласно справке индивидуального предпринимателя об оценке транспортного средства от 15 августа 2012 года рыночная стоимость указанного автомобиля составит 300000 руб. (л.д.№). Размер требований залогодержателя- 301570 руб. 71 коп. соразмерен стоимости заложенного имущества - 300000 руб. Начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 300000 руб. в соответствии с указанной справкой, поскольку возражений относительны цены товара не представлено. Способ реализации заложенного имущества следует определить как публичные торги. В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6215 руб. 71 коп (301570 руб. 71 коп.- 200000)х1%+5200). Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс- Волга» и Агамирян И. Р., с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с Агамирян И. Р. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ на 4 июня 2012 года в размере 301570 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6215 руб. 71 коп., а всего взыскать 307786 (триста семь тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 42 коп. Взыскать с Агамирян И. Р. в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16,5% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 5 июня 2012 года и по день вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на автотранспортное средство- автомобиль марки иные данные, идентификационный номер №, двигатель №, 2006 года выпуска, цвет серебристый, находящееся в залоге на основании договора залога автотранспортного средства №. Определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 300000 руб., способ реализации- продажа с публичных торгов. В остальной части иска- отказать. Судья С.Н. Агаркова Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова.