Дело № 2-5410/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 октября 2012 года                                                                                         г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Тереховой-Сидоркиной О.В.

при секретаре судебного заседания Соловьевой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Еськину ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»

установил:

закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее ЗАО «Банк Русский Стандарт») 10 сентября 2012 года обратилось в суд с иском к Еськину С.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 73996969 в размере 115 074 рубля 46 копеек, из которых основной долг в размере 92 440 рублей 54 копейки, проценты в размере 17 183 рублей 92 копеек, комиссия за смс в размере 150 рублей 00 копеек, платы за пропуск минимальных платежей в размере 3 800 рублей 00 копеек, плата за обслуживание карты в размере 1 500 рублей 00 копеек, обосновывая исковые требования тем, что 04 марта 2008 года Еськин С.А. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия по картам) и тарифах по картам «Русский Стандарт», то есть сделал банку оферту на договор о карте. В рамках договора о карте клиент просил: выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам, которые являются неотъемлемой и составной частью договора о карте. Указал так же на свое согласие и понимание, что договор будет заключен путем акцепта банком предложения (оферты) должника, акцептом его оферты о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию счета карты.

На основании оферты ответчика банк открыл на имя клиента счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении и выпустил кредитную карту

Ответчиком были совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счету карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором и счетами-выписками.

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с п.4.18 условий по картам, банк потребовал погашения всей задолженности, направив с этой целью должнику заключительный счет-выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской, должник обязан в срок до 03 мая 2012 года обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере 115074 рубля 46 копеек. До настоящего времени сумма задолженности по договору не погашена и составляет 115 074 рубля 46 копеек.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку в размере 22 555 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть заявление в его отсутствие.

Ответчик, несмотря на надлежащее и своевременное извещение о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил. Согласно сведениям почтового отделения ответчик по извещению за заказным письмом не явился. В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. На основании изложенного, суд признает извещенным ответчика о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Об отложении рассмотрения дела ответчик не ходатайствовал, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, предусмотренном статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы гражданского дела суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 04 марта 2008 года Еськин С.А. обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт". Истец просил банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счет карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. В заявлении Еськин С.А. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты.

На основании заявления Еськин С.А. банк открыл ему счет карты, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 04 марта 2008 года, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" (акцепт), являющихся неотъемлемой частью заявления заемщика о предоставлении и обслуживании карты, содержащих все существенные условия договора.

В заявлении о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" Еськин С.А. указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт"; тарифы ЗАО "Банк "Русский Стандарт"; условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт"; Тарифы по картам "Русский Стандарт».

Денежные средства по карте Еськин С.А. получил, ими распорядился, о чем свидетельствуют операции по счету №40817810900953507387.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, представляющий собой смешанный договор, который содержит элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора.

В соответствии с п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" кредит считается предоставленным со дня отражения суммы операции по счету клиента указанных в п. 4.2 Условий.

В силу п. 4.1. названных Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций. Полная задолженность клиента перед банком включает в себя: п. 4.1.1. - сумму задолженности по кредиту, п. 4.1.2. - сверхлимитную задолженность; 4.1.3. - сумму начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 4.1.4.- возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или тарифами.

В соответствии с п. 4.7. Условий клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в Выписке.

Тарифы по картам "Русский Стандарт", являющиеся неотъемлемой частью договора, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: Ставка процентов, начисляемых на текущую задолженность клиента по основному долгу - 28% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание счета - 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9%, минимальный платеж по карте 10% от кредитного лимита; комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%.

В материалах дела имеются счета-выписки об операциях по счету Еськина С.А.. с 04 марта 2008 года по 03 апреля 2012 года, которые направлялись ответчику банком.

В данных документах указаны все операции по счету, указан лимит по карте, срок оплаты, размер минимального платежа, проценты, платы, комиссии.

Начисление процентов Еськину С.А. производилось банком по 03 апреля 2012 года по день направления заключительной счет - выписки, что соответствует условиям предоставления и обслуживания карты.

Таким образом, на основании представленных документов суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен истцом об условиях договора, о стоимости кредита, сроках его выплаты, штрафных санкциях за неуплату кредита в срок.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены банком Еськину С.А. Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств ответчиком в суд не представлено.

Ответчик Еськин С.А. принятые по кредитному договору обязательства, в соответствии с п.4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», должным образом не исполняет, минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждает история операций по потребительской карте.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (п.8.17) истцу предоставлено право по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия Карты.

В связи с неуплатой платежей по договору у Еськина С.А. по состоянию на 03 мая 2012 года образовалась задолженность в общей сумме 115074 рубля 46 копеек, из которых основной долг в размере 92440 рублей 54 копейки, проценты в размере 17183 рублей 92 копеек, комиссия за смс в размере 150 рублей 00 копеек, платы за пропуск минимальных платежей в размере 3800 рублей 00 копеек, плата за обслуживание карты в размере 1500 рублей 00 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности Еськина С.А. по кредиту.

В соответствии с п. 4.12 Условий средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: суммы начисленной неустойки, проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные, сумма сверхлимитной задолженности, сумма основного долга, при этом сначала просроченная часть основного долга.

В связи с чем, суд соглашается с расчетом задолженности Еськина С.А. по кредитному договору по состоянию на 03 мая 2012 года по просроченному основному долгу в размере 92440 рублей 54 копейки, проценты в размере 17183 рублей 92 копеек, комиссия за смс в размере 150 рублей 00 копеек, платы за пропуск минимальных платежей в размере 3800 рублей 00 копеек, плата за обслуживание карты в размере 1500 рублей 00 копеек.

Согласно п. 4.25 Условий по картам предусмотрено право Банка начислять неустойку на сумму задолженности в размере 0.2 % за каждый день просрочки.

За период с 01 апреля 2012 г. по 11 июля 2012 г. неустойка составила 92 440 рублей 54 копейки *0,2 % /100 * 122 дн.= 22 555 рублей 49 копеек.

Согласно ст. 309, 310 ПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Представленный истцом расчет задолженности Еськина С.А. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо возражений ответчиком, относительно размера исковых требований, суду не представлено.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений

Доказательства, свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита в полном объеме, ответчиком в суд не представлены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Суд считает, что с ответчика Еськина С.А. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 3 952 рублей 60 копеек (137 629 рублей 95 копеек -100 000 рублей 00 копеек)х2%+3 200 рублей 00 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО6 в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №№ о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» по состоянию на 03 мая 2012 года в размере 115 074 (сто пятнадцать тысяч семьдесят четыре) рублей 46 копеек, неустойку за период с 01 апреля 2012 года по 31 июля 2012 года в размере 22 555 (двадцати двух тысяч пятисот пятидесяти пяти) рублей 49 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3952 (трех тысяч девятисот пятидесяти двух) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                   О.В. Терехова - Сидоркина