26 июля 2010 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ефимкиной Ю.В.,

при секретаре Беловой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО7» к Титовой Валентине Алексеевне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО АКБ «ФИО8» обратился в суд с указанными требованиями, в обоснование которых указал, что *** года между ЗАО АКБ «ФИО9» и Агаджанян Р.Г. был заключен кредитный договор ***ф на сумму 300000 рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 120 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 7,88% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и 1,2% от суммы первоначально выданного кредита в месяц (k*С). При несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов с взиманием пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно до 09 числа каждого месяца (включительно), начиная с марта 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Обеспечением кредита является договор поручительства ***фп от *** года, заключенный между ЗАО АКБ «ФИО10» и ФИО2 Кредитные средства в размере 300000 рублей были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО АКБ «ФИО11», что подтверждается мемориальным ордером. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Агаджанян Р.Г. нарушила график внесения платежей, в связи с этим заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 10.05.2010 года задолженность Агаджанян Р.Г. перед ЗАО АКБ «ФИО12» составляет 397703,94 руб., из которых: сумма основного долга - 279459,81 руб., плата за кредит (R*ОЗ) - 25200,88 руб., плата за кредит (k*С) - 53250,47 руб., пени по просроченному основному долгу - 9768,04 руб., пени (R*ОЗ) - 13469,50 руб., пени (k*С) - 16555,24 руб. Агаджанян Р.Г. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «ФИО13» вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с заемщика и поручителя солидарно.

Определением Волжского районного суда г. Саратова от 26.07.2010 года производство по делу в части исковых требований к Агаджанян Р.Г. прекращено в связи со смертью ответчика.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования к поручителю Титовой В.А. в связи со смертью Анаджанян Р.Г., просил их удовлетворить, дав пояснения, аналогичные исковому заявлению.

Ответчик Титова В.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что *** года между ЗАО АКБ «ФИО14» и Агаджанян Р.Г. был заключен кредитный договор ***ф на сумму 300000 рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через 120 месяцев, а также с взиманием платы за пользование кредитом в размере - 7,88 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (R*ОЗ) и 1,2% от суммы первоначально выданного кредита в месяц (k*С). Заемщик обязался ежемесячно до 09 числа (включительно), начиная с марта 2008 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору л.д. 7, 8-9).

В силу п. 5.3 кредитного договора Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии одного из следующих обстоятельств: однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней, и других обстоятельств. При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки л.д. 7 об.).

*** года во исполнение кредитного договора согласно мемориальному ордеру *** на ссудный счет Агаджанян Р.Г. ЗАО АКБ «ФИО15» перечислена сумма 300000 рублей л.д. 10).

В обеспечение своевременного возврата полученных по кредитному договору денежных средств между ЗАО АКБ «ФИО16» и Титовой В.А. 09 февраля 2008 года был заключен договор поручительства № 744-4909291-810/08фп, в соответствии с которым поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник л.д. 12-14).

Заемщик Агаджанян Р.Г. умерла 06 декабря 2009 года л.д. 49).

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа р.п. Екатериновка и Екатериновского района Саратовской области Фроловой И.К. наследственного дела после умершей Агаджанян Р.Г., *** года рождения, не открывалось л.д. 48).

Из объяснений истца и из материалов дела следует, что принятые обязательства заемщиком Агаджанян Р.Г. не исполнялись. В соответствии со ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 1, 9, 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Ответчиками не выполнены условия разделов 3, 4, 5 кредитного договора, устанавливающие срок и порядок оплаты денежных обязательств.

Данные положения договора содержат существенные условия, неисполнение которых влечет для кредитора такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать.

Суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения условий кредитного договора, имеются достаточные основания для взыскания задолженности с заемщика.

Однако, на момент рассмотрения исковых требований в суде заемщик умер. Наследников после смерти заемщика не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1.1 договора поручительства от *** года ***фп поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору ***фп от *** года, заключенного между банком и заемщиком в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Таким образом, обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательства за него.

Из договора поручительства ***фп не следует, что поручитель принял на себя обязательства отвечать по долгам заемщика в случае его смерти.

Суд приходит к выводу, что на основании договора поручительства в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченному договором поручительства, при отсутствии правопреемника, поручительство прекращается вследствие прекращения основного обязательства в связи со смертью должника.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ЗАО АКБ «ФИО17» к Титовой В.А. следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «ФИО18» к Титовой Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней.